Bəzi idarə olunan hesab strukturları böyükdür, bəziləri isə çox deyil.
Managed Accounts növləri
Bir investisiya məsləhətçisi səhmlərin portfelini idarə edə bilər və bu, tez-tez "ayrı idarə olunan hesab" adlanır. İnvestisiya məsləhətçisi həmçinin investisiya fondları portfelini idarə edə bilər; bu qarşılıqlı fondun idarə olunması xidmətinin komisyon haqqı xərclərini də əhatə etdiyi təqdirdə, bu "uçmaq hesabı" adlanır.
Maliyyə məsləhətçisi pulunuzu ayrı-ayrılıqda idarə olunan hesablara investisiya etmək və hesabları kəsmək məsləhətini təklif edə bilər ki, bu halda bir neçə laylı investisiya haqları ödəyəsiniz.
İdarə edilmiş hesablarda ödənişlər
Xərclərin qatlamaları yanlış idarə olunan hesabı həddən artıq bahalı hesab edə bilər; daha yüksək ödənişləri xatırlayırsınızsa, sizin üçün daha aşağı gəlir. İnvestisiya idarəsi, daha çox ödəmə daha çox gəlir gətirən bir xidmət deyil. Əslində, qarşılıqlı fondlarda sübut olunmuşdur ki, qarşılıqlı fond haqları nə qədər yüksəksə, o fonddan əldə edilən gəlirlər aşağı olacaqdır.
İndeks fondlarından təxminən .10 - .35%. Yəni danışman 1% -i ödəyir və hesabın içərisində indeksli vəsaitlər istifadə edərsə, ümumi ödənişlər təxminən 1,25% -dən az olur. Bu məqbuldur. Ancaq məsləhətçi daha yüksək ödənişli fondlardan istifadə edir və çox ticarət və ticarət xərcləri varsa, illik 2% -dən 3% -ə qədər ödəniş ödəməyə başlaya bilərsiniz. O çoxdur!
Idarə olunan hesablarda vergilər
Aktiv şəkildə idarə olunan hesablar tez-tez tez-tez ticarət dövriyyəsinə malikdir, bu da onların vergi ödəməməsi deyil, yəni pensiyaçı olmayan pullar üçün ən yaxşı həlli ola bilməz. Hesabınızı dövriyyəyə salan və ya portfelinizə tez-tez dəyişiklik edən hesablar, daha yüksək əməliyyat haqqı alır və sizin üçün daha yüksək vergi hesabı ilə nəticələnir.
Bu, xalis investisiya xərclərinizi azaldır (vergilər və ödənişlərdən sonra qayıtmağınız). Net gəlirlər vacibdir.
Qeyri-pensiya hesablarında və ya pensiya və pensiya hesablarının birləşməsindəki pulunuz varsa, diqqət yetirməli olduğunuz şey vergi sonrası bəyannamələrdir. Yaxşı bir investisiya məsləhətçisi, təqaüdçü hesabınıza və vergilərin qeyri-səmərəli qoyuluşlarına emeklilik hesabınıza vergi təsirli investisiyalar qoyur. Bu "aktivin yeri" adlanan bir prosesdir. Bu düzgün bir şəkildə aparıldığında, tədqiqat vergi sonrası vergilərinizi əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər.
Ən yaxşı idarə olunan hesabları tapmaq
Vergilərinizi yerinə yetirən kimi, özünüz edə bilərsiniz və ya sizin üçün bunu kimsə ödəyirsiniz. Ödəyirsinizsə , müvafiq ayırma quracaq, həmin ayırmanın doldurulması, izlənməsi, lazım gəldikdə balanslaşdırma üçün xərcli vəsaitləri seçə və nəticələr barədə hesabat verirsiniz , belə ki, hər il faizlərinizin geri qaytarılmasını bilirsiniz.
Siz özünüzü bir şəxs olduğunuzu və ya nümayəndə vermək istəsəniz qərar verməlisiniz. Mütəxəssislər daha intizamlı bir prosesi izləməyə meyllidirlər, buna görə özü də daha yaxşı nəticələrə səbəb ola bilər, amma əgər bu intizamlı prosesin özünüzə riayət edəcəyi təqdirdə, eyni nəticələr əldə edə bilərsiniz.
Biri işə götürmək özünüzdən daha yüksək gəlir əldə edəcəklər. Bu, onları bir intizamlı və ardıcıl investisiya prosesi təqib etmək və işiniz üçün uyğun bir portfel yaratmaq deməkdir.
Əgər nümayəndə təyin etmək istəyirsinizsə, bu qaydalar ən yaxşı idarə olunan hesabı tapmaqda sizə kömək edəcəkdir:
- Ümumi xərclərə diqqət yetirin. Bütün ticarət xərcləri, fond haqları və məsləhətçi haqlarının qiymətləndirilməsini xahiş edin. Ümumi ödənişlərin illik 2% və ya daha az olduğuna əmin olun.
- Vergi sonrası hesablarda və pensiya hesablarında pulunuz varsa, vergi sonrası vergiləri idarə edən məsləhətçiləri tapın.
- Bir çox fərqli hesab növündə pulunuz varsa, şəxsi hesab səviyyəsinə deyil, bir evdə əmlakınızı idarə edəcək bir məsləhətçi və ya idarə olunan hesab platforma tapın.
- Pulunuzu avtomatik olaraq idarə etmək üçün bir onlayn həll etmək istəyirsinizsə, ən yaxşı roboadvisors bəzi baxın.
Aşağıda idarə olunan hesablarla bağlı bəzi əlavə fikirlər mənim oxucumlardan biri ilə sual və cavab dialoq şəklindədir.
Sair / idarə olunan pul hesabları haqqında düşüncələriniz nədir?
A. Onlar qan bağlandığından və hansı növ modeldən asılıdır. Onlar yük endeksinin vəsaitlərini bağlayır və 1% və ya daha az xərcləyirlər? Bu məqbuldur. Yoxsa 2-3 faiz aralığında ümumi fayda ilə qarşılıqlı fondları və ya səhmdar menecerləri aktiv şəkildə idarə edirlər? Bir ev təsərrüfatında idarə edirlər, hesaba investisiyalar vergilərlə səmərəli şəkildə yerləşdirirlərmi və ya hər bir hesabı özünün ayrı-ayrı müəssisəsi kimi idarə edirlər? Üzərində qarşılıqlı vəsait olduğuna görə, şəffaf / idarə olunan pul hesabı təqdim etmək üçün bir çox yol var, buna görə ümumi cavab vermək çətindir. İdeal olaraq, pulunuz hanehalkı səviyyəsində idarə olunur - haqq-hesab hesabı deyil. Bütünlüklə ev təsərrüfatlarına baxış keçirmək hər şeyin birgə məqsədə doğru bir yerdə işləməsinə kömək edə bilər.
Q. Mənimlə geri qayıtdığınız üçün çox təşəkkür edirəm, çox minnətdaram! Oyuna parasal maraq olduqda birinə tamamilə güvənmək çətindir. 401 (k) 'yi IRA'ya çevirmək istəyirik. Məbləğ aktivlər üzrə 1,25% təşkil edir və onlar mənimlə idarə olunan portfeli ilə getmək istəyənlərdir ki, onlar Morningstar və ya Curion ilə xüsusi mənim üçün xüsusi hazırlaya bilərlər. Mən qarşılıqlı fondlar haqqında soruşdum və onlar seçdiyim yola gedəcəklərini söylədilər. Nə etməli olduğumdan əmin deyiləm - Vanguard hesab etdim və özümdə heç bir yüklü qarşılıqlı vəsait etmədim, amma əminəm ki, vaxtım və ya təcrübə olsun, amma yüklərin və yüksək ödənişlərin itirilməsini istəmirəm. Sizin düşüncələriniz nədir?
A. Yaxşı, 1% -dən bəhs etdiyiniz pula görə - 1,25% olduqca standartdır. Həmçinin portfeli daha az, bəzən ətrafında 50% və ya daha aşağı səviyyədə quracaq online xidmətləri tapa bilərsiniz. Bir çox ödənişli maliyyə məsləhətçiləri təxminən 1% -ə qədər haq verir, indeks fondlarından istifadə edir və investisiya məsləhət xidmətləri ilə birlikdə əlavə planlaşdırma məsləhətləri verə bilər. Əgər vaxtınız yoxsa təcrübə yoxdursa, bunu özünüz etməyi məsləhət görmürəm. Bütün ev planınızı bilmədən mən onların tövsiyələrini məntiqli edirəm, amma paylaşdığınız hər şey ağlabatan səslənir.