İndi Smart-İndi saxladığınız, Smart Too'dan Çıxarsınız
- Keyfiyyətli və qeyri-ixtisaslı xərclər arasındakı fərq nədir?
- Cəza olmadan qeyri-ixtisaslı çekilməyə imkan verən strategiya və istisnalar varmı?
- Niteliksiz bir çekim yaparsanız ne olur?
Pro tipi: Siz həmişə əvvəlcə sərmayə qoyduğunuz pulları cəzalandırmadan azad edə bilərsiniz. Yalnız gəlirlər vergiyə tabe olur və 10 faiz cəza verilir.
529-dan çıxdığınız zaman nə baş verdiyini anlamaq kollec və uşağınızın gələcəyini düzgün planlaşdırmağa kömək edir.
529 planımın haradan keçiriləcəyi yer?
529 planınız 529 vergi faydasına və digər üstünlüklərə qarşı sərf etmək üçün xüsusi qaydalara malikdir. Saxladığınız pulları kollec təhsil xərclərinizlə əlaqəli xərclərə sərf edə bilərsiniz, o cümlədən:
- Tələbə və Ödənişlər: Tam və qismən tələbə tələbələri üçün nəzərdə tutulan təhsil haqqı 529 planla ödənilə bilər.
- Otaq və İdarə Heyəti: Kampüs içinde ya da kapalı olsanız, oda ve yönetim masraflarınız üçün 529 plan harcamalarınızı istifadə edə bilərsiniz. Buradakı xəbərdarlıq ki, kampaniyadakı mənzil xərcləriniz 529 fondan istifadə etmək istəyirsinizsə, kampusda yaşamaq üçün ödəniş etdiyinizdən yüksək ola bilməz.
- Tələb olunan dərs vəsaitləri və kursları : Ders planınızdakı kitablar sinif üçün lazım olan materiallarla yanaşı 529 plan fondu ilə ödənilə bilər.
- Texnologiya: Yeni bir kompüter, İnternet xidməti və hətta bir yazıçı kollecə ehtiyac duyulduğunda əhatə olunur.
- Xüsusi İhtiyaçlar və Adaptif Avadanlıqlar: Kampusla gezinməli və ya sinifdə iştirak etməniz, iştirak etməli və ya dinləməyi planladığınız cihazlar 529 plan fonduyla əhatə olunmalıdır. Daşınma xüsusilə əhatə olunmur, xüsusi ehtiyaclarınız varsa, nəqliyyat ehtiyaclarınız xərcləri əhatə edə bilər.
Həm də bu xərcləri federal maliyyə yardımı tələb edən hər hansı bir ali təhsil müəssisəsi ilə əlaqəli ola bilər, yəni Amerika Birləşmiş Ştatlarının və hətta bir neçə xarici ölkənin dövlət və özəl qurumlarını ehtiva edir. Həm də lisenziya müəssisələri, məzunlar təşkilatları və hətta bəzi ticarət məktəbləri də daxildir.
529 üçün hansı xərclər qeyri-ixtisasdır?
529 qənaətiniz kollec üçün nəzərdə tutulmuşdur, lakin bəzi xərclər məktəbdə və ya kurs müddətinizlə əlaqəli olsalar belə, onlara uyğun deyil. Bu açıqlanmamış, qeyri-ixtisaslı xərclər aşağıdakılardır:
- Nəqliyyat: 529 qənaət avtomobil, avtobus, aviabilet və qaz xərcləri üçün istifadə oluna bilməz, hətta kollecə gəlmək üçün istifadə edirsiniz.
- Tələbə krediti xərcləri: Tələbə kreditlərinizi 529 plan qənaətinizlə ödəyə bilməzsiniz.
- İdman və ya fəaliyyətlər: Atletika, idman klubları və ya məktəb sponsorluğunda olan qruplar üçün ödənişlər 529 plan fondu ilə ödənilə bilməz.
- Sağlamlıq Sigortası: Məktəbə daxil olan tibbi xərclər və sağlamlıq sığortası 529 qənaət ilə ödənilə bilməz.
529 Çıxma İstisnaları
529 çəkiliş qaydaları müəyyən edilərkən, 10 faiz cəza ilə vurulmadan qeyri-ixtisaslı geri çəkilmə üsulları var; bunlara aşağıdakılar daxildir:
- Tələbə faydalanıcı təqaüd alır
- Şagird faydalanıcı ölür
- Tələbə faydalanıcı ABŞ xidmət akademiyasına daxil olur
Kvalifikasiyalı xərclər ödəmədikcə, hala bu şərtlərdən birində əldə olunan gəlirlərə vergi ödəməlisiniz. Bir neçə övladınız varsa, təqaüd və ya başqa bir imtiyaz olarsa, 529 planınızın benefisiarını dəyişə bilərsiniz.
Ən yaşlı uşağınız təqaüd qazanırsa və ya ABŞ xidmət akademiyasında iştirak etməyi qərara alırsa, pul qazanmaq üçün cəza almadan geri çəkə bilərsiniz, baxmayaraq ki, qazancınıza vergi ödəyəcəksiniz. Əgər sadəcə benefisiarınızı kiçik uşaqlarınızdan birinə çevirirsinizsə, heç bir cəza almayacaqsınız və o uşaq 529 plan qənaətinizin tam məbləğini alacaq.
Qeyri-Qualified Çıxarışdan əvvəl Strategiyalar
Çoğu qeyri-nitelikli para çekme cezası verildiğinden, bütün variantlarınızı dikkatlice inceledikten sonra bunu yapmalısınız.
Bir çox hallarda daha yaxşı bir strategiya mövcuddur ki, bu da siz yığdığınız pulların daha çoxunu saxlamağa imkan verəcəkdir. Qeyri-ixtisaslı bir imtina etməzdən əvvəl aşağıdakıları nəzərdən keçirin:
- Digər ixtisaslı xərcləriniz varmı? Kirayə, kitab və təchizat üçün ödənişlər bu vəsaitlər üçün daha yaxşı bir seçimdir və sizi cəza altına almaz.
- Uşağınız məktəbə gedəcəkmi? Çocuğunuz hüquq, tibbi və ya məzun məktəbə rəhbərlik edirsə, 529 əmanətiniz həm də bu xərclər üçün də istifadə edilə bilər.
- Başqa bir benefisiar seçə bilərsinizmi? 529 plan qənaətinizi daha kiçik bir uşağa keçmək, ailə üzvünün kollec qənaətini saxlamağa və atlamağa kömək edə bilər.
- Siz sadəcə müdirdən çəkilə bilərsinizmi? Cəza almadan yatırdığınız məbləği geri ala bilərsiniz, lakin cəzalandırılmaması üçün yerin böyüməsini tərk edə bilərsiniz.
Mümkün 529 Çekilme Cəzası nədir?
Cəzalar və 529 planınız haqqında bilmək üçün ən vacib şey, müəllifinizin cəza almadan həmişə geri alınmasıdır. Zamanla yetişən pullar olsa da cərimələrə tabedir.
Qeyri-ixtisaslı xərclər üçün pul vəsaitləri çıxararsanız, qazancınıza 10 faizlik bir cərimə ödəyəcəksiniz. Siz də mənfəət vergisi vergilərinə məruz qalacaqsınız və hətta daha əvvəl iddia etdiyiniz hər hansı bir dövlət gəlir vergisi ayırmalarını ödəmək məcburiyyətindəsiniz.
Qeyri-ixtisaslı geri çəkilmə üçün cərimələr mövcud olduğundan, ixtisaslı və qeyri-ixtisaslı xərclər arasındakı fərqləri tam olaraq anlamaq və çəkilməmişdən əvvəl cəzaların minimuma endirilməsi üçün addımlar atmaq, mümkün qədər çox saxlanılan sərmayə qədər saxlamağa imkan verir.
Çıxmaq üçün hazır?
Böyük gün əmanətlərin illərindən sonra gəlir - indi nədir? Kvalifikasiyalı xərcləriniz üçün nə qədər geri çəkilmək lazım olduğuna qərar verərək başlayacaqsınız. Maliyyə yardımı və hər hansı bir təqaüd verildikdən sonra nə qədər ehtiyacınız olacağına dair bir fikir sahibi olmalısınız.
Nə qədər ehtiyacınız olduğunu bildikdən sonra, kimin pul qazanacağına qərar verməlisiniz. Siz kollektivə birbaşa pul göndərə bilərsiniz, xərcləri ödəmək üçün öz hesabınıza əlavə edə bilərsiniz və ya pulunuzu şagirdinizə (hesabın benefisiarına) buraxın. Vergi vaxtı üçün hər hansı sənədləri, daxilolmaları və sənədləri saxlaya bilərsiniz.
Pullar buraxıldıqdan sonra IRS-dən 1099-Q formasını doldurmalısınız. Bu forma xüsusilə 529 xərcləmə üçün verilir və vergilərin dəqiq hesablanmasını təmin edir və cəzalara tabe deyilsiniz.