Bunlar, 401 (k) Planı üçün qarşılıqlı fondların ən yaxşı növləridır
İşəgötürənin perspektivindən 401 (k) plan üzrə ən yaxşı qarşılıqlı fondlar
İşəgötürənlər ən azı 401 (k) iştirakçıya ən azı üç əsas növ təklif təqdim etməlidirlər: Bir səhm investisiya seçimi, bir istiqrazın seçimi və pul və ya sabit dəyər seçimi.
Ancaq əsasları təklif edən çox az işəgötürən var. Ən çoxu 401 (k) planları bir çox müxtəlif investisiya variantları, ən çox qarşılıqlı fondlar təklif edir.
İşəgötürən 401 (k) planında investisiya seçimləri üçün seçmə prosesini başlatdıqda, onların fiduciary şapka qoymaq lazımdır. Sadəcə sadiq bir fiduciary, başqalarının maraqlarını özləri qarşısında qoyan bir şəkildə hərəkət etmək üçün qanuni bir məsuliyyət daşıyır. Buna görə müxtəlif kateqoriyalardan bir neçə qarşılıqlı fond təmin etmək müdrikdir.
Burada 401 (k) plana daxil olan vəsaitlərin bir nümunəsi, qısa bir izahat ilə birlikdə:
- S & P 500 İndeks Fondu : Böyük kapalı səhmlərə sərmayə qoyan aşağı qiymətli bir endeks fondu, portfel qurmaq üçün yaxşı bir "əsas holdinq" dir. Digər böyük kapaq fondları əlavə etmək lazım deyildir, əks halda 401 (k) iştirakçıları bir neçə qarşılıqlı fondlara vəsaitlərin üst-üstə düşməsi adlanan oxşar məqsədlərə sərmayə qoymağa imkan verir. Bənzər fondlara sərmayə qoymaq yaxşı diversifikasiya deyil!
- Xarici Fond Fondu : Birdən çox yaxşı xarici fond fonduna ehtiyac yoxdur. Unutmayın ki, "dünya fond fondları" və ya "qlobal fond fondları" ABŞ səhmlərinə investisiya edə bilər. Amma əsl xarici fond fondları, fondun aktivlərinin ən azı 80% -ni ABŞ-a aid dünya səhmdarları xaricində şirkətlərin səhmlərinə sərmayə edəcək və qlobal səhmdar ABŞ-da aktivlərin üçdə birindən çoxuna sahib ola bilər. Bununla yanaşı, üst-üstə düşə bilər. Xarici səhmlər ilə vurun!
- Kiçik Cap Fond Fondu : Əgər təcavüzkar fond fondunun təklifini təqdim etmək istəyirsinizsə (S & P 500 indeks fondunu təqlid edə bilən yaxşı bir seçimdirsə) kiçik bir fond fondudur. Kiçik səhm ehtiyatları tarixən uzunmüddətli yüksək gəlirli səhmlərdən daha yüksək gəlir gətirmişdir. Lakin onların 401 (k) planlarına cəlb olunması onların S & P 500 indeksinə yüksək korrelyasiya edilməməsi, yəni portfelin diversifikasiyasını əlavə edə bilməsi deməkdir.
- Ümumi Bond Bazarı İndeksi Fondu : Yalnız bir yaxşı istiqraz fonduna və ümumi istiqraz bazarı indeksi fonduna ehtiyac var, bütün istiqraz bazarına müxtəlif maruziyet təmin edəcək.
- Pul Bazarı Fonları : Nağd müxtəlif çeşidli portfelin bir hissəsi ola bilər. Bəzi 401 (k) iştirakçı işəgötürən matçından faydalanmaq istəyir, ancaq səhm və ya istiqrazlara sərmayə qoymaqdan qorxurlar. Buna görə bir pul bazarı fondu və ya sabit bir dəyər fonu 401 (k) planında bir şərtdir.
- Hədəf Tarixi Təqaüd Fundı : Son illərdə, hədəf tarix təqaüdçüsü fondları 401 (k) plana zərbə halına gəlmişdir. Adı nəzərdə tutulduğu kimi, bu vəsaitlər investorların istənilən pensiya tarixinə yaxın olan bir hədəf tarixini (təqvim ili) seçməyə və 401 (k) dolların 100% -ni ayırmasına imkan verir. Məsələn, əgər 401 (k) iştirakçı 2035-ci ilədək təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsa, 401 (k) hissəsinin 100% -ni bir hədəf tarixə təqaüd 2035 fonduna ayıra bilər və hər hansı digər portfel idarəçiliyi barədə narahat olmaya bilər. Bu vəsait öz investisiya variantlarını seçmək istəməyən 401 (k) iştirakçı üçün yaxşı "default" vəsait də edə bilər. Bir sıra hədəf tarixləri təmin etmək və işçilərin yaşı demoqrafikasına görə 401 (k) planı 2020-dən 2050-dək və onilliklər arasında bir sıra hədəf təqaüdləri müddətləri təqdim etməlidir.
401 (k) Planı üçün ən pis vəsaitlər
Bəzən ən yaxşı seçim ən pis seçimdən çəkindirir. Fidusiard kimi, işəgötürənlər 401 (k) plana pul qoymaqdan qısa müddət ərzində böyük bir azalma ola biləcək bir plan yaratmaqdan qorxar.
Əgər siz işçi və 401 (k) planınız varsa, bu variantlardan bəziləri ehtiyatla davam edin!
- İnkişaf etməkdə olan bazarlar : Bunlar xarici ehtiyatların ən təhlükəli növüdür. Onlar böyük qısamüddətli qazanc əldə edə bilərlər, lakin onlar da böyük qısa müddətli itkilərə səbəb ola bilərlər. Xarici fond fonduna bənzəyir! Ancaq inkişaf etməkdə olan bazarlar fonduna sərmayə qoyursanız, onu müntəzəm xarici fond fondu ilə təqlid etdiyinizə və ümumi xarici marağın 20% və ya daha az olmasına əmin olun.
- Sektor Fonları : Sektor fondları müxtəlif portfellərdə ağıllı şəkildə istifadə oluna bilərlərsə də, həmişə 401 (k) planları üçün yaxşı seçimdir. İşəgötürən / fidusiar perspektivdən 401 (k) plana bir sektor fonu əlavə edərək yoxsul bir qərardır. 401 (k) planınız, bütün digər investisiyaların üfürülməsi, yalnız 50% qaytarılması ilə böyük bir ili olan bir texnologiya sektoru fondunu təklif edərsə. 401 (k) iştirakçısı daha sonra texnologiya fondunda həyat qənaətinin 100% -ni investisiya qərarı verir. Gələn il, bir il əvvəl təqaüdə çıxmağı gözləyirdilər, texnologiya sektoru yüzdə 50 nisbətində azaldı və iştirakçı hesabının dəyəri belə. Daha çox deyilmi?
- Yüksək gəlir (Önemsiz) Bond Fondu : Bu investisiya fondları kateqoriyası digər yüksək riskli fond növləri ilə bənzərdir. İqtisadi şərtlər yaxşı olduqda, zəif borc fondları kimi tanınan yüksək gəlirli fondlar yaxşı çıxış edə bilərlər. Ancaq bu vəsaitlər də aqressiv səhmdar fonduna bənzəyir. İşəgötürən / fidusiari baxımdan, 401 (k) iştirakçıya yüksək gəlirli bir istiqraz buraxmaq istəmirsiniz, çünki bağ fondlarının əksəriyyəti nisbətən "təhlükəsiz" ola bilər. Güzəştli bir il ərzində yüksək gəlirli istiqrazlar 30% -ə qədər azalacaq, ümumi istiqraz indeksi isə ən az 5% və ya 10% azalıb.
Yekunlaşdırmaq üçün, işəgötürənlər və işçilər üçün məqsəd pensiya əmanətlərinin aktivlərini diversifikasiya etmək üçün yaxşı bir iş etməkdir. Unudulmamalıdır ki, müəyyən bir qarşılıqlı fondun qaytarılması onun çeşidlənməsi keyfiyyətlərindən daha vacibdir.
Ağıllı diversifikasiya ideyaları haqqında daha ətraflı məlumat üçün, Qarşılıqlı Fondların Portfelinin Qurulması haqqında məqaləyə baxın.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.