Yaşdan asılı olmayaraq, uzunmüddətli qayğı xərclərini nəzərdən keçirməlisiniz
Bu məlumatı istifadə edərkən, beş illik yardımlı və ya uzunmüddətli yardım xidmətləri və ya mənzil üçün ödənişlər son dərəcə bahalı ola bilər.
Şaşırtıcı bir statistik daha:
40 ildən 50 yaşa qədər olan insanların 8 faizi uzunmüddətli qayğı xidmətlərini tələb edə biləcək bir əlillik var
Bir çoxları, təqaüdə tam olaraq maliyyələşdirildikləri bir dövrdə, uzun müddətli qayğı variantlarını nəzərdən keçirir və yaşınızdan asılı olmayaraq Uzunmüddətli Qulluq Sığortası Planı ilə hansı xərclər iştirak edir. Əslində pulları uzun müddətli puldan xilas edə bilərik və çətin günlərdə havanın maliyyə planını hazırlamağa kömək edə bilərsiniz.
Niyə uzunmüddətli qayğı sığorta almaq? Həqiqətə ehtiyacınız varmı?
Heç kim onlar uzun müddətli tibbi sığortaya ehtiyac duyacaqlarını bilir, eyni zamanda, bir oğurluq və ya yanğın üçün ev sığortasına ehtiyac duyulmadığını bilmirsiniz. Buna baxmayaraq, statistikalar göstərir ki, yaşlı əhalimizlə hər bir huşundan birinin uzun müddətli qayğıya ehtiyacı olacaqdır, buna görə də vəziyyətin yaranması halında özünüzə uzunmüddətli qayğı göstərə bilərik və sualınız necə olacaq? Riskinizi idarə edirsiniz?
Hökumət uzunmüddətli qayğı üçün ödəyəcəkmi?
Bəzi insanlar hökumətin bu xidmətlərə görə ödəmə edə biləcəyi üçün uzunmüddətli qayğıdan narahat olmalarına inanmırlar. Bu yanlış bir fikirdir.
Hökumət yalnız müəyyən şərtlər altında uzunmüddətli qayğı üçün ödəyəcək və əhatə dairəsi müəyyən meyarlara və vəziyyətlərə görə məhdudlaşdırılır.
Məsələn, Medicare, qocalar evində ixtisaslı xidmət və ya rehabilitasiya xidməti üçün maksimum 100 günə qədər uzunmüddətli qayğı göstərə bilər. Bu çox məhduddur və statistik olaraq, Medicare tərəfindən ortalama əhatə qalması 22 gündür. Medicaid əhatə təmin edir, lakin Medicaid üçün uyğun olmaq üçün, müəyyən bir aşağı gəlir səviyyəsinə düşməlisiniz. Bəzi əhalilər üçün, Köhnə Amerikalılar Qanunu və ya Qazi İşləri İdarəsi tərəfindən təyin olunan meyarlara uyğun gələnlər üçün bir sıra əhatə ola bilər. Bu kimi proqramlardan başqa, yalnız xüsusi populyasiyalara cavab verən məhdud proqramlar olan insanlar tez-tez uzunmüddətli qayğı xərcləri ilə kömək etmək üçün xüsusi tibbi sığorta əhatəsinə müraciət etməlidirlər.
Uzun müddətli tibbi sığorta nədir?
Uzun müddətli tibbi sığorta (LTC Insurance), bir başqasının qayğısına qaldıqda və ya xəstəlikdən dolayı əsas həyat məsələləri və ehtiyacları üçün kömək tələb edirsə, sizə gəlir verir.
Uzunmüddətli qayğıya ehtiyacın səbəbi kronik bir xəstəlik, uzun müddətli fiziki bir xəstəlik, dejenerativ bir xəstəlik və ya evdə qayğı almaq və ya yardımlı bir həyat və ya uzunmüddətli müalicə müəssisəsində qayğı göstərməyi tələb edən digər tibbi vəziyyət ola bilər.
Aldığınız gəlir xərci uzunmüddətli qayğı üçün ödəmə üçün istifadə edilə bilər və özünüz üçün təmin edə bilmədikdə, sizin və ya ailənizin şəxsi qayğı üçün lazım olan yardımı almasını təmin edir.
Təmizlik edən xəstəliklərdən ötəri, baxıcı da daxil olmaqla, lazım olan xidmətlər , gündəlik həyat fəaliyyəti (ADL), evdə qulluq, ev təsərrüfatı, bakım xidmətləri və ixtisaslaşdırılmış uzunmüddətli qayğıya və ya yardımlı yaşayış obyektlərinə köçürülməlidir.
Uzunmüddətli qayğı xərcləri nə qədərdir?
Uzunmüddətli qulluq xərcləri sizə lazım olan qayğı növünə əsasən dəyişirsə də, Genworth- a uzun müddətli qayğı xərclərini müəyyənləşdirməyə kömək edə biləcək bəzi online vasitələr var, -təminatlı qayğı və dövlətə aid məlumat. Bu kimi bir vasitə, özünüz üçün ödəmə edə biləcəyinizi və ya uzunmüddətli müalicə sığortasını nəzərdən keçirməyinizi anlamağa kömək edə bilər.
Uzunmüddətli qayğı sığortaının dəyəri nə qədərdir?
Uzunmüddətli qayğı sığortaının dəyəri çox dəyişir. Eyni dəqiq vəziyyətdə olsa da, bir sığorta daşıyıcısı ilə əldə edə biləcəyiniz xərclər başqa birinə görə əhəmiyyətli dərəcədə yüksək ola bilər.
Uzunmüddətli qayğı sığorta ilə, həqiqətən, mağaza üçün ödəyir.
Sağlamlıq sığortasına pul qazanmağa çalışarkən, ən yaxşı yanaşma araşdırmanı etməkdir, zamanla minlərlə dollara çıxan yüzlərlə dollar qənaət edə bilər. Sizə kömək edə biləcək bir sağlamlıq sığortası vasitəçiliyi əldə edə bilərsiniz. Broker yalnız bir çox sığorta şirkətini sizin üçün yoxlamaqla yanaşı, əlavə tibbi sığortanın əhatə dairəsi variantlarını nəzərdən keçirə və ehtimal ki, bir çox sağlamlıq sığortası üzrə ehtiyaclarınıza cavab verəcək bir paket hazırlaya bilər. Onlar da müxtəlif əhatə dairəsi variantları və şərtləri siyasətdə nə olduğunu ətraflı izah edə biləcəklər.
Uzunmüddətli qayğı sığortaında qiymətləndirmə işləri necədir?
Digər fərdi sığorta ilə olduğu kimi, hər bir LTC sığorta şirkəti öz zərərlərini və təcrübəsini əsas götürərək öz tariflərini təyin edəcək. LTC paketləri müxtəlif şərtlər və şərtlər və tələblər olacaq.
Uzunmüddətli Qulluq Sığorta Xərclərinin Nümunələri
Bu məlumat A- Merican Birliyin Uzunmüddətli Qulluq Sığortası Assosiasiyasının ( AALTCI) məlumatlarına əsaslanaraq, bunlar müxtəlif şəraitdə xərclərin dəyişməsini və LTC Sığorta daşıyıcısının seçiminin əhəmiyyətli dərəcədə fərqli ola biləcəyini göstərmək üçün sadəcə nümunələrdir.
Hər halda, sığorta şirkətinə əsasən təxminən 1000 və ya daha çox qiymət fərqi var. Yaxşı Uzun Müddətli Xəstəlik Sığorta Qiymətləri üçün alış-veriş etmək necə vacibdir yaxşı bir nümunə kimi istifadə edilə bilər. Bunlar, üç illik fayda dövründə 150 dollar maksimum gündəlik faydaya əsaslanırlar, yalnız nümunələrdir, fərdi vəziyyətinizə əsasən öz qiymətlərini ala biləcəyinizi nəzərə alsaq, bunlar yalnız qiymət potensialını göstərmək üçün və yalnız bir siyasət üçün alış-verişin bu əhatə baxımından həqiqətən vacib bir cəhət olduğunu nəyə kömək edirsiniz?
- Yaş 55 - tək fərd; Qiymət Aralığı: $ 1,325-dən $ 2,550
- Yaş 55 - Cütlük (həm yaşı 55, Tövsiyə olunan Sağlamlıq, Paylaşılan Siyasət); Qiymət aralığı: $ 2,085 - $ 3,970
- Yaş 55 - Cütlük (həm yaş 55, həm də Standart Səhiyyə); Qiymət Aralığı: $ 1,985 - $ 3,970
- Yaş 60 - Cütlük (hər ikisi 60 yaşa qədər, Tercih Edilmiş Sağlamlıq, Paylaşılan Siyasət); Qiymət aralığı: $ 2,605 ila $ 4,935
Uzunmüddətli qayğı sığortaı əbədi olaraq ödənilirmi?
Uzunmüddətli qayğı sığortaı məhdud müddətə əhatə edir. Xərclər "əbədi" xərclərini ödəyəcəkdir. Buna görə də uzunmüddətli qayğı sığortanızın xərclərini daha uzun və ya daha qısa dövr əhatə edən planları seçməklə, həmçinin faydaların başlamazdan əvvəl asılı olacaq müddətini seçə bilərsiniz. Aşağıdakı uzunmüddətli qayğı barədə soruşmaq üçün 10 məsləhət və sualda daha ətraflı danışırıq.
Yaxşı Uzunmüddətli Qulluq Sığorta Alma üzrə 10 Məsləhət: Sizin LTC Alıcıların Kontrol siyahısı
Hər bir sığorta şirkəti öz anket standartları ilə işləyib hazırladıqdan sonra, nə üçün alış-veriş etdiyini və əhatə dairəsini satın almanızı başa düşmək üçün soruşmaq üçün əşyaların siyahısı yoxlayın.
LTC üçün sizi əhatə etmək üçün ən yaxşı şirkət axtarır olduğunuzda nəzərə alınması vacib olan bəzi məsələlər:
- Gündəlik həyat şərtlərinin fəaliyyəti barədə soruşun, faydaları ödəmək üçün, siz düşündüyünüz LTC planı üzrə əhatə dairəsi nə dərəcədə uyğun olduğunu başa düşmək istəyirsən.
- Kognitif bozukluğu əhatə edirmi, bəzi kəslər bilişsel pozulma ola bilər, ancaq ADL-i yerinə yetirirlər. Bu hallarda ödəmə planını planlaşdırırsınızmı?
- Müqayisədə olduğunuz hər bir plan üçün uyğun olan gündəlik həyat fəaliyyətinin siyahısında olanları tapın. Məsələn, bəlkə gündəlik həyatın bir funksiyası yerinə yetirə bilməyəcəksiniz, amma seçdiyiniz siyasətin şərtlərinə görə, bu seçici ADL-dən biri hesab edilmir. Bir şirkət adətən faydalarınıza uyğun gəlməyinizdən əvvəl bir günün birdən çox fəaliyyətini tələb edəcəkdir. Siyasətinizi satın almadan əvvəlcədən uyğun olduğunu bilmək istəyirsiniz. ADL-in qiymətləndirilməsi üçün sənayedə standart bir tərif yoxdur , bu səbəbdən suallar vermək və satın aldığınız əhatə üçün nümunələr əldə etmək vacibdir. ADL-in bəzi nümunələri bunlardır: çimmək, sarğı, hərəkət etmə (köçürmə), yemək. Hər biri necə müəyyənləşdirilə bilər.
- Əgər əhatə dairəsini istifadə etməmisinizsə və əgər siyasət dividendlər ödəyirsə, pul vəsaitlərinin və ya pul vəsaitlərinin olub-olmadığını soruşun. Ölən və əhatə dairəsini istifadə etməsəniz nə olur?
- Bir həyat yoldaşı ilə birgə əhatə dairəsinə qarşı qiyməti müqayisə edin. Pul qazanmaq üçün yaxşı bir yoldur. Bu şərtlərdə, hər ikinizə qayğı tələb edirsəniz, yalnız birinizə qarşı nə varsa və bu paylaşılan fayda necə işlədiyini tam izah edin.
- Mükafatlar zamanla artır və ya sabit qalırmı? Inflyasiya qorunması varmı? İnflyasiya uzunmüddətli qayğı dərəcələrinə təsir edəcək, siz aldığınız planda seçim variantları ola bilər.
- Ödəmə iddiasında necə işləyəcək? İddia prosesi nədir? Aylıq və ya gündəlik məbləğlər varmı? Məhdudiyyətlər nədir?
- Maksimum fayda havuzu nədir? Fayda ödəniləcək maksimum vaxt nədir? Orta hesabla LTC siyasəti bir ildən beş ilədək əhatə edə bilər. Siyasətlər, adətən, məhdudiyyətsiz miqdarda deyildir. Bu, siyasəti müqayisə etmək üçün nəzərə alınmaq üçün vacib amildir. Bundan sonra, o zaman uzatmaq üçün riders mövcud olub olmadığını bilmək istərdiniz. Bu məlumatlar seçimlərinizdə və dəyəri müqayisə edərkən böyük fərq yarada bilər.
- Gözləmə müddəti varmı? Uzunluğu nə qədərdir?
- Uzun müddətli gözləmə müddəti olan bir siyasət alırsanız, Medicare və ya digər xüsusi sağlamlıq planları kimi gözləmə müddətində sizi əhatə edə biləcək digər faydalarınız varmı?
Uzun müddətli tibbi sığorta almaq üçün nə vaxt lazımdır?
İnsanlar tez-tez onlar planlaşdırma başlamaq üçün bir şey lazımdır düşünmək qədər gözləyin və təəssüf ki, uzun müddətli qayğı Sığorta halda, bu sizin xeyrinə işləməyəcək. AALTCI ideal yaşı 52-64 yaşları arasında olmaq üçün uzunmüddətli sağlamlıq sığortasına baxmağa gəlir.
Əslində, Uzun Müddətli Baxım Sığortası Assosiasiyasının məlumatlarına görə , uzunmüddətli qayğı sığortaına görə imtina dərəcəsi yaşla artır. Beləliklə, siz hətta tez-tez variantları nəzərdən keçirmək istəyirəm bilər. Sığortanın gözlənilən riskə əsaslanaraq, yaşınadək artan dərəcədə azalma dərəcəsi çox əhəmiyyət kəsb edir və daha çox sağlamlıq məhdudiyyətləri və vəziyyətlər yaranarsa, uzun müddətə daha çox ehtiyacı olan riskin artmasına səbəb olacaq -təmə qayğı.
Xərcləri ödəmək üçün uzunmüddətli qayğı sığortaını kim almalıdır?
Aydındır ki, əgər gələcəkdən narahatlıq duyarsanız, özünüz üçün, yaxud valideyniniz üçün uzunmüddətli tibbi sığorta satın almanız lazımdır. Bununla belə, nəzərə alınmalıdır:
- Birincisi yaxşı sağlamlıq sığortasına sahib olduğunuza əmin olun. Müalicəvi dərman və səhhətinizə qayğı göstərmək üçün addımlar atma, bir çox hallarda ciddi olmadan əvvəl problemləri müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər.
- Uzun müddətli bir qayğı halına dönə biləcək digər potensial gəlir mənbələriniz olub-olmadığını yoxlayırsınız. Məsələn, hal-hazırda vəziyyət yaranarsa, borc almağa hazır ola biləcək bir həyat sığortası siyasəti varmı?
- Siz özünüzü uzunmüddətli qayğı xərclərini ödəmək üçün bir vəziyyətdədirsiniz? Sizə kömək edəcək ailə üzvləri varmı? Bu ailənin üzvləri həqiqətən kömək edə bilərmi?
Uzunmüddətli qayğı satın alma qərarı uzunmüddətli maliyyə planınızın bir hissəsi kimi nəzərdən keçirilməlidir. İhtiyacınız olsun və olmasın öz vəziyyətinizə çox xüsusi. Maliyyə planlayıcınızla və ya brokeri ilə araşdırma aparmaq üçün pulsuz seçkiqabağı təklif etdiyinizə görə nəzərdən keçirildikdən sonra və ya pul qənaət edəcək digər sığorta sığortalarına dəyişikliklər edə bilərsiniz.
Millennial və ya gənclər uzunmüddətli tibbi sığorta alması lazımdır?
Uzunmüddətli qayğıya ehtiyacı olmayan bir valideyniniz varsa və hər hansı bir hadisə baş verərsə, qayğıya gələ bilməyəcəyinizdən narahat olursunuz, valideynlərinizə uzunmüddətli qayğı almaq və ya onlarla söhbət etmək üçün investisiyanı düşünməlisiniz. Ailələr tez-tez yaşlı bir ailə üzvünün xəstələndiyi zaman ağırlaşırlar. Genworth'un Beyond Dollars araşdırmasına görə, baxıcıların yüzdə 46'sı qayğıların təmin edilməsi, sağlamlığına və rifahına təsir göstərdiyini söylədi.
İşinizdən asılı olmayaraq məzuniyyət götürməyi və ya valideyninizin qayğıya ehtiyacı olduğundan işə yaramamaq sizin üçün maliyyə problemi ola bilər. Ya özünüzü özünüz üçün ödəməyə son verdiyiniz üçün, ya da nəticədə çalışamadığınız üçün. Əgər valideynlərinizlə uzunmüddətli qayğıya ehtiyac duyulsalar, nə baş verdiyini bir müzakirə edin. Sığorta bu cür iddiada ailənin hər birinə kömək edə bilər və onlardan qabaqda planlaşdırmaqla özünüzə baxmağınız üçün ən yaxşı şəkildə ola bilər.
Kəskin xəstəliyi və ya uzun müddətli qayğı seçməlisiniz?
Gənc insanlar uzun müddətli qayğıya alternativ olaraq Kritik xəstəlik sığortası satın almağı gənc hesab etdikdə və bəzi hallarda kritik xəstəlik sığortası provayderiniz kritik xəstəlik sığortasını daha yaşlı olduğunuz müddətdə uzun müddətli qayğıya çevirə bilərlər. 50-ci və ya 60-cı illərdə tibbi müayinədən keçmədən. Bütün kritik xəstəlik sığortaçısı bunu etmir, ancaq uzunmüddətli sağlamlıq üçün planlaşdırmağı planlaşdırırsınızsa, bunu edə bilərsiniz.
Təkcə uzunmüddətli qayğı baxımına baxmayın, ən yaxşı qərarı vermək üçün böyük şəkilinizə baxın.
Uzunmüddətli qayğı üzrə statistikalar: Sizin əhatə dairənizə müraciətiniz rədd edilsin?
AALTCI veb saytına əsaslanan bəzi əsas statslar: 50 yaşınadək uzunmüddətli qayğı göstərən abituriyentlər yaş qrupu üzrə uzunmüddətli qayğı göstərməmiş əhatə dairəsinə nəzər yetirdiyimiz kimi, 11% nisbətində azaldılar. əhatə dairəsinin rədd edilməsindən asılı olan nömrələrə baxın:
- 50-dən 59'a qədər nisbət yüzdə 17 oldu
- 60-dan 69 dərəcə yüzdə 24-ə yüksəldi
- 70 yaşdan 79 yaşa kimi bu rəqəm yüzdə 45'lik bir imtina nisbətinə çatır
Yaxşı Uzun Müddətli Baxım Sığorta Şirkətini Seçmək üçün
Qorunma şərtlərindən, siyasət mükafatından və siyasətinizin ehtiyaclarınız üçün nə dərəcədə çevik olduğundan başqa, sığorta şirkətinin maliyyə vəziyyətini və nüfuzunu nəzərə almalıyıq. Sığorta şirkətlərinin vaxt keçdikcə necə işlədiyini bilmək çox çətindir, lakin bir göstərici kimi istifadə edilə bilən sığorta şirkətinin maliyyə sabitliyini göstərən reytinq sistemləri mövcuddur. Həyat sığortası və ya uzunmüddətli qayğı kimi xətlərin aşağı ilini ödəyəcək bir siyasət satın almağa baxarkən bu cür məlumatlar əsasdır. Bir neçə sığorta şirkətini təmsil edən broker kimi lisenziyalı bir mütəxəssisə müraciət edə bilər, amma AM Best reytinqində şirkətin maliyyə reytinqlərini də kontrol edə bilərsiniz.
Hansı uzunmüddətli qayğı sığorta şirkəti yaxşıdır?
Hər bir uzunmüddətli qayğı planı şirkətdən şirkətə qədər fərqləndiyindən ən yaxşı uzunmüddətli qayğı sığorta haqları planı aşağıdakılardan asılı olaraq fərqlənəcəkdir:
- Sənin yaşın
- Sizin tibbi tarixiniz
- Satın aldığınız uzun müddətli qayğı miqdarı
- və bəzi digər faktorlar, bəziləri yuxarıda soruşmaq üçün sorğular siyahımızı əhatə etdilər.
Uzunmüddətli qayğıya qənaət etmək üçün ən yaxşı yol
Uzun müddətli tibbi sığorta üzrə pul qənaətinin ən yaxşı yolu qabaqda planlaşdırmaqdır. İnsanlar uzunmüddətli qayğı variantları olmadıqda və bir vəziyyət ortaya çıxdıqda, bütün həyatınızı xaosa çevirir, itirilmiş gəlirdən yardım ehtiyacına qədər. Risklərinizin nə olduğunu və ailəniz üçün risklərin nə olduğunu nəzərə alın. Həyat sığortası seçimləriniz də daxil olmaqla, bütün müxtəlif sığorta siyasətlərinin kollektivinə baxın. Rəqabət dərəcələri və rahatlıq və əlverişli fayda variantları təklif edən bir sığorta şirkəti üçün ətrafında dükan edin. Hələ əhatə dairəsini satın almaq istəmədiyinizi düşünsən də, ən azı, xərclərdən nə gözlədiyini anlayacaqsınız və sizin maliyyə planınızın bu hissəsi üçün yol göstərə biləcək broker və ya digər peşəkarlarla olan müzakirələrdən faydalana bilərsiniz .