Lakin, təqaüd planınızın əlavə hissələrlə gələcəyini aşkar etmək xoş sürpriz ola bilər. Bütün 401 (k) s-nin hamısı aşağıdakı beş xüsusiyyətə malikdir, ancaq siz insan resursları nümayəndənizi pensiya planını sonrakı səviyyəyə götürə biləcəyinizə dair variantları haqqında soruşmaq lazımdır.
1. Avtomatik yüksəlmə
Zamanla qənaət etdiyinizə əmin olmaq üçün ən yaxşı yollardan biri, artım aldığınız zaman 401 (k) hissəsini artırmaqdır. Maliyyə imkanlarınız yaxşılaşdıqca, bu da sizin iştirakınızı artırmaq üçün vacibdir. Yalnız indi pensiya ilə bağlı kiçik bir məbləğ qoymaq olar, lakin kredit kartı borcunuzu ödəmişdən sonra, gələcəkdə daha çox investisiya edə bilərsiniz.
Bəzi pensiya planları, avtomatik olaraq töhfənizi artırmaq üçün avtomatik yüksəlmə ilə gəlir. Bəzi hallarda, daha çox pul qazanarkən töhfənizi artırmaq üçün məsələləri düzəldə bilərsiniz. Digər planlar, hər il bir set faizlə avtomatik olaraq katkı payınızı artırmağa imkan verə bilər. Siz rahatlığınızdan asılı olaraq, iştirakınızı 0,5 faiz və ya 1 faiz artırmaq üçün təyin edə bilərsiniz. Beləliklə, siz kənara qoyduğunuz şeyi artırmağı unutmayın və hər il təqaüdə daha çox qənaət edirsiniz.
2. Avtomatik rebalancing
Bəzi hallarda, əgər pensiya portfelinizin balanslı olmasını təmin etmək istəyirsinizsə, hesabınıza giriş yapmalısınız və həqiqətən əməliyyatlara başlamalısınız. Bununla belə, bəzi 401 (k) planları avtomatik balanslaşdırma təklif edir. Bu, öz aktivinizin yerləşdirilməsini seçməyə imkan verir və administratorunuz sizin seçimlərinizdən çox uzaqlaşdıqda portfelinizi yenidən hesablamaq üçün təlimat verə bilərsiniz.
Peşəliyə yaxınlaşdığınız zaman avtomatik balanslaşdırma aktivləri köçürməyin (hədəf tarix fondu kimi). Bunun əvəzində, yenidən balanslaşdırma, cari bazarın şərtlərinə əsasən, cari aktivlərin bölüşdürülməsinin hələ olmadığı məsələsinə yönəlib. Yaxşı bir qayda olaraq, ayrılmanız istədiyiniz paylamadan 5 faiz və ya daha çox səhnəyə çıxdıqda yenidən balanslaşdırmaqdır. Bu xüsusiyyət ilə özünüzə qayğı göstərməyi unutmayın.
3. Roth Seçimi
2006-cı ildən etibarən işəgötürənlər 401 (k) planını bir Roth seçiminə icazə verə bilərlər. Bütün işəgötürənlər bunu etmədilər, amma maraqlı olursanız, şirkətin pensiya planı bir Roth 401 (k) seçimi ilə gəlirsə, HR nümayəndənizə müraciət edə bilərsiniz.
Roth seçimi ilə, töhfə vergi sonrası dollarlarla edilir, belə ki, ənənəvi 401 (k) töhfə ilə gəlir vergi çıxılmasına yol vermirsiniz. Ancaq pulunuz vergisizdir. Beləliklə, sonradan, pensiya hesabınızdakı paylamaları aldığınızda verginizi ödəmək lazım deyil. Bundan əlavə, Roth 401 (k) Roth IRA kimi gəlir limitləri ilə gəlmir. Hətta yüksək işləyənlər istəsələr bir Roth 401 (k)-ə də kömək edə bilərlər.
4. Gərginlikdən çəkinmə
Əgər maliyyə çətinliyi yaşanarsa, 401 (k) sayından çətinliyin çəkilməsi üçün uyğun ola bilərsiniz .
Bu seçimi təqdim edən hər hansı bir şirkət, bir çətinlik çəkilmə üçün sizə uyğun bir meyarlara malik olmalıdır.
Bir çətinlik çəkildikdə, pul pensiya hesabına ödənilmir. Bu kredit deyil. Nəticədə, hələ də IRS 401 (k) -dan erkən bölüşdürmələri alanlara qarşı vergi cəzasına tabedir. 59 ½ yaşdan kiçik olanlar üçün erkən çəkilmə cəzası istisna edilmir. Bu istisnalar aşağıdakılardan ibarətdir:
- Ümumi əlillik
- Məhkəmə qərarı, səndən asılı olan və ya boşanmış bir həyat yoldaşına pul verməyinizi tələb edir
- Təbii borcunuz düzəliş edilmiş ümumi gəlirin 7,5 faizini aşır
Qaydaya başqa istisnalar da var, buna görə cəza çəkməyinizə çətinlik çəkməyinizə uyğun olub-olmadığını öyrənmək üçün plan müdirinizlə əlaqə saxlayın.
5. Maliyyə Məsləhətləri
Birbaşa planlamacılarla birbaşa əlaqə əldə etməli olsanız da, 401 (k) plan evinə gedə biləcək yaxşı bir şans var və investisiya üçün faydalı məlumat və rəhbərlik əldə edə bilərsiniz.
Daha çox şirkət işçi sağlamlığına maraq göstərdikcə, şirkətin pensiya planlarına fayda gətirirlər. Bu, portfelinizi necə yerləşdirəcəyinizi anlamaq üçün bir maliyyə planlayıcısına giriş əldə edə biləcəyiniz anlamına gəlir. Aon Hewittin 2015-ci ildəki sorğusuna əsasən, işəgötürənlərin 69 faizi online investisiya yönümünü təklif edir, 53 faizi maliyyə məsləhətçiləri telefonla təmin edir.
Bəzi işəgötürənlər, maliyyə mütəxəssislərinizə seçimlərinizi daha yaxşı başa düşməyinizə kömək etmək üçün pensiya planlaması mövzusunda seminarlar vermək istəyə bilər. Bəzi hallarda, maliyyə mütəxəssislərinə limitsiz pulsuz giriş əldə edirsiniz. Digər planlar, baxmayaraq ki, bir il pulsuz sərbəst iclas verə bilər və ya aldığınız məsləhətə bir sıra başqa bir məhdudiyyətiniz var.
Yapabileceğiniz ən yaxşı şeylərdən biri işəgötürən tərəfindən təqdim olunan faydaları nəzərdən keçirməkdir. Qiymətli perkslərdən itkin düşdüyünü tapmaq üçün təəccüblənirsiniz.