Çoxumuz şəxsiyyət oğurluğu barədə düşünsək, düşündüyü ilk şey bizim kredit kartlarımızdır. Kredit kartlarını təhvil vermiş olanlar, şəxsiyyət oğurluğu qurbanı olduğuna inanırlar. Kredit kartı fırıldaqçılıq şəxsiyyət oğurluğu bir növü olsa da, əslində oğurluq ən zərərli növü deyil. Bu növ fırıldaqçılıq təhlükəsiz ekspertlər arasında "hesabın ələ keçirilməsi" adlanır və cinayətin artıq mövcud olan bir hesabı götürdüyü zaman baş verir.
Bir şəxsin kredit kartı hesabına sahib olduqları halda, ən azı, ən azı, hadisədən 60 gün keçdikdən sonra banka bilavasitə hər hansı bir zərəri bildirməlidir. Bu, itirilmiş fondların hesaba qaytarılmasına imkan verir. Ümumiyyətlə, bu, saatlərdən günə qədər aparılır.
Qurbana ən çox zərər verən şəxsiyyət oğurluğu növü, cinayətkarın qurbanın adına yeni bir hesab açdığı zamandır. Bu şəxsiyyət oğurluğu müvafiq olaraq " yeni hesab saxtakarlığı " adlanır. Bu hesablar yalnız zərər çəkmiş şəxsin Sosial Müdafiə nömrəsi ilə əlaqələndirilmir; bu da qurbanın kredit tarixçəsi ilə bağlıdır. Kreditlə əlaqəli bir dünyada yaşadığımızdan bu günə yalnız işəgötürənlər, kreditorlar və sığortaçılar tərəfindən baxılır. Bu zərər çəkmiş şəxslər mənfiliklə qarşı-qarşıya qalmış ola bilərlər və onlar məsələni yaratdıqları halda, sığorta, məşğulluq və kreditdən məhrum ola bilərlər.
Hər kəsin şəxsiyyət oğurluğu mütləq təkcə fərdlərə deyil, qruplar içərisində də baş verə biləcəyini bilməliyik.
Banklar, perakendeciler, kredit kartı şirkətləri, maliyyə məsləhətçiləri, xəstəxanalar, sığorta şirkətləri və perakendeciler bütün sahtecilik və şəxsiyyət oğurluqlarından təsirləndilər. Bu təşkilatların bəziləri üçün sadəcə bununla məşğul olmaq bir çətinlikdir və başqaları üçün yalnız işin reallığıdır. Bu təşkilatların əksəriyyəti bir neçə təhlükəsizliyə malikdir, lakin onların hamısı öz həllini tapan məsələləri özündə birləşdirir.
Bununla bərabər, hər bir təşkilat da eyni sabitliyə nail olur: müştərilər uğurlarının ən qiymətli hissəsidir.
Çox adam, aldadıcı və ya bilmədikləri üçün onları aldatmacaları cəlb edir. Onlar bir phishing e-poçt qurbanı olmaq və ya sızan bir veb saytına qapını aça bilər. Onlar da öz kompüterlərini yeniləməyə və ya qorumağa müvəffəq ola bilməyəcək, simsiz əlaqələrini qoruya bilməyəcək və ya cüzdanlarında çox əhəmiyyətli sənədləri parçalamaq və ya çox saxlama kimi şeylər etməyəcək. Dolandırıcılıq çiçəklənəcək, çünki insanlar ümumiyyətlə özlərinin təhlükəsizliyini yox edirlər.
Bu cinayətlərin zərər çəkmişləri üçün əlbəttə ki nəticələr var və Larry Smith'in hekayəsi, hamımızın bilməli və anladığımız bir şeydir. 17 il əvvəl 50 yaşındakı Larry Smith, Joseph Kidd adlı şəxsiyyət oğruunun qurbanı oldu. Larry Smith adını istifadə edərkən, Kidd həbs edildi. O, həbsxanaya göndərilib, parollaşdırdı və sonra Larry Smith adını istifadə edərkən Medicare və rifah kimi fayda topladı. Larry Smith kimi evləndi.
Bu vaxt, uzaqdan, real Larry Smith Kidd hərəkətləri ilə məşğul idi. Kiddin cinayətlərinə görə səkkiz gün həbs cəzası keçirdi və evinə yerləşdirilən ləqəbi var idi, sürücü sənədini itirdi və hətta tibbi xidmətdən məhrum edildi ... hamısı şəxsiyyət oğurluğu qurbanı oldu.
Bəzi insanlar "Niyə şəxsiyyətimi oğurlamaq istərdiniz? Mənim heç bir pulum yox idi ". Lakin Larri Smith pul almadı. Birisi düşünə bilər: "Məndə pis kredit var. Heç kimim şəxsiyyətimi istəmir ". Yenə də Larry Smith bu vəziyyətdə idi. İnsanlar də düşünə bilərlər: "Kredit kartlarını istifadə etmirəm, kompüterim yoxdur. Şübhəsiz ki, heç kim mənim şəxsiyyətimi istəməyəcək ". Larry Smith düşün.
Bu, kimsə həyatının məhv olması necə asandır. Hacked bir kompüter və ya bir kredit kartı təhlükəli kənara çıxır. Larry Smith hadisələri əsl şəxsiyyət oğurluğu nümunəsidir.
Maliyyə şəxsiyyət oğurluğu nədir?
Beləliklə, ekspertlər şəxsiyyət oğurluqlarını necə müəyyənləşdirə bilərlər? Federal Ticarət Komissiyası şəxsiyyət oğurluqlarını aşağıdakı şəkildə izah edir:
Kimlik oğurluğu bir şəxs Sosial Müdafiə nömrəsi, digər şəxsin saxtakarlıq kimi qeyri-qanuni fəaliyyətlərlə məşğul olmaq üçün məlumatı istifadə edərkən baş verir.
Məsələn şəxsiyyət oğru başqasının adına yeni bir kredit kartı aça bilər. Bu oğru bir alışveriş çılgınlığına uğradıktan sonra faturaları ödemediğinde borcun sonunda mağdurun kredit hesabatı haqqında məlumat verilir. Bu oğrular da mövcud kredit kartı hesabını götürməyə və bunun üzərinə ittiham etməyə başlaya bilərlər.
Ümumiyyətlə, bu oğrular qurbanı aşkar etməmək üçün kredit kartı şirkətinə öz hesablarına göndərmə ünvanını dəyişdirmək kimi bir şeylər edərlər. Onlar başqa bir şəxsin adından kredit ala bilər və ya başqasının adı və hesab nömrəsini istifadə edərək çeklər yaza bilərlər. Onlar həmçinin bu məlumatı bank hesabına daxil olmaq və pul köçürmək üçün istifadə edə bilər və hətta qurbanının şəxsiyyətini tamamilə götürə bilər. Bu halda, bir bank hesabı aça bilər, bir avtomobil ala, kredit kartı ala bilər, bir ev almaq, hətta iş tapmaq ... hamısının kimliyini istifadə edərək.
Demək olar ki, hər zaman şəxsiyyət oğurluğu bir bank, borc verən və ya kredit kartı şirkəti olsun, bir maliyyə quruluşunu əhatə edir. Niyə? Pulun olduğu yer olduğundan və bildiyiniz yerdə pul qazana bilərlər. Bu məlumatlara girmək üçün oğruların istifadə etdiyi bir sıra üsullar var və bütün bunlar yüksək texnologiyadır. Bunun əvəzinə, bir çox oğru zibildən keçən və ya yeni bir çek sifarişini tutan "aşağı texnologiyalı" üsullardan istifadə edir. Bəzən bu oğrular məlumat əldə etmək üçün qurbanlarını aldatmağa çalışacaqlar. Bunun bir yolu bankları çağırmaq və zərər çəkmiş kimi göstərməkdir və ya həqiqətən zərər çəkmişlərlə əlaqə qura bilərlər. Bu oğrular vəziyyətlərdən də istifadə edirlər. Misal üçün, 1999-cu ildən 2000-ci ilədək dəyişdikdə, Y2K kompüter səhvləri ilə əlaqədar bir çox qorxu yarandı. Bu halda, bu hackerlar potensial qurbanları adlandırdılar və bankdan idilər. Qurbana xəbər verdilər ki, onlar ilin dəyişməsindən narahat olmayacaqlarını hesaba çəksinlər.
Əlbəttə, şəxsiyyət oğurluğu məqsədi ilə maliyyə məlumatları əldə etmək üçün daha mürəkkəb üsullar var. Məsələn, bəzi oğrular "skimming" kimi tanınan bir metoddan istifadə edirlər. Bu halda, onlar kredit kartı oxucuları və ya bankomatlar ətrafında kiçik bir kamera və ya tarama cihazı quracaqlar. Qurbanın qaz stansiyasında qaz əldə edildiyi kimi kartlarını fırladığı zaman, cihaz kartı oxuyur və məlumatları saxlayır. Oğru bu məlumatlara çatdıqdan sonra, bu məlumatları kabartma folqa və loqotiplər ilə klonlanmış bir dummy kartına yenidən kodlaya bilərik və kredit kartı kimi görünə bilər və yalnız bir kredit kartı kimi istifadə edilə bilər. Beləliklə, oğru qurbanın faktiki kartına ehtiyac olmur, o, yalnız məlumatı tələb edir.
Kimlik oğurluğu qurbanlarına çevrilənlər üçün xərclər böyük, baş ağrısı isə aylar boyu davam edir, bəzi hallarda, hadisədən sonra. Bu oğrular qurbanı üçün on minlərlə dollar borc ala bilərlər və zərər çəkmiş şəxs borc üçün məsuliyyət daşımamasına baxmayaraq, hələ də ciddi nəticələr var. Məsələn, qurbanın kredit tarixçəsi ümumiyyətlə mənfi təsirlənir və onlar saat, gün, ay və il sərf etmələri və məlumatları əks etdirməlidirlər. Bundan əlavə, zərər çəkmiş şəxslər sonradan müalicə etməyə çalışırlarsa, ipoteka, kreditlər və hətta məşğulluqdan məhrum ola bilərlər. Kredit hesabatında pis bir qeyd, bir şəxsin digər hesabları təhlükəyə məruz qaldıqda açmaq üçün son dərəcə əhəmiyyətli bir bank hesabı açmasını maneə törədir. İlkin ödənişlər alındıqdan sonra da, yeni ittihamlar və ittihamlar növbəti bir neçə ay ərzində, hətta il ərzində istənilən vaxt görünə bilər.
Kimlik oğurluğunun necə olduğu barədə heç bir geniş məlumat yoxdur, bizim əldə etdiyimiz məlumatlar son bir neçə ildə artdığını göstərir.
Maliyyə şəxsiyyət oğurluğu əslində şəxsiyyət oğurluğu növü deyil; əksinə, şəxsiyyət oğurluğu ilə nəticələnir. Bir şəxsin şəxsi məlumatı və ya şəxsiyyəti artıq zəmanət verildikdən sonra baş verir. Bir oğru bir Sosial Müdafiə nömrəsi, doğum tarixi, adı, telefon nömrəsi, ünvanı, bank hesabı nömrəsi, PIN, şifrə, debet və ya kredit kartına daxil olanda məlumatı yeni hesab açmaq və ya götürmək üçün istifadə edə bilər artıq mövcud olan hesablar.
Affinity Fraud haqqında bir söz
Biz də yaxınlıqdakı fırıldaqçılıq üçün xəbərdarlıq etməmiz lazımdır . SEC bu cür fırıldaqçılığı müəyyən bir etnik və ya mədəni cəmiyyətdə, peşəkar qrupda və ya hətta yaşlı kimi müəyyən bir qrupun üzvləri qarşısında qoyan investisiya böhranının bir növü kimi təsvir edir.
Fövqəladə aldatmacalardan istifadə edən cinayətkarlar tez-tez bu qrupların üzvləridirlər və ya ən azından onlar kimi davranırlar. Onlar tez-tez bu qrupların rəhbərlərinə yaxınlaşacaq və qrupun digər üzvlərinə sxem barədə məlumat vermək üçün istifadə edirlər. Məsələn, bu saxta investisiya imkanı ola bilər və cinayətkar bu investisiya tamamilə dəyərli və qanuni olduğu kimi görünəcək. Liderlər daha sonra qrupun digər üzvlərinə bu sərmayə barədə məlumat verəcəklər və bunu bilmədən əvvəl hamı onu satın alır.
Bu aldatmacalar bu qruplarda inkişaf etmiş dostluq və inamla yanaşı, tamamilə istismar edir. Bu, ehtimal ki, sıx örgü qrupdur, çünki hüquq-mühafizə orqanları və ya tənzimləyicilərin hilekarlığının davam etdiyini bilməsi çox çətin ola bilər. Bundan əlavə qurbanlar qurbanı olanda hakimiyyət orqanlarına məlumat verməkdən çəkinirlər və bunun əvəzinə bir-birlərini aralarında işləməyə çalışırlar.
Bu aldatmacalardan çoxu piramida sxemləri və ya yeni bir investorun "qazana" daxil edəcəyi "Ponzi" sxemlərini əhatə edir və bu pul əvvəlki investorları ödəmək üçün istifadə olunur. Bu, sərmayənin ödənilməsini xəyanət edir. Bu, yeni investorları investisiyaya inanmaq üçün istifadə etmək üçün istifadə olunur və bu pullarını sərf etmək üçün təhlükəsiz və təhlükəsiz bir yoldur. Lakin reallıq, cinayətin demək olar ki, həmişə bu pulları şəxsi istifadə üçün oğurlayacağıdır. Bu aldatma tamamilə yeni investorların sonsuz bir təchizatına sahib olmağından asılıdır və bu tədarük qurudursa, bütün sxem çökəcək ... və sxemə sərmayə edən insanların əksəriyyəti, əksəriyyəti olmasa da, pullar getdi.