Emeklilik məqsədləriniz üçün ən yaxşısıdır
Ən çox amerikalılar kimi olsanız, 401 (k) ancaq bir IUL duydunuz? Çox yox. Bir IUL-ə baxmadan əvvəl 401 (k) bir IUL təyin edək.
Bir IUL nədir?
Bir İUL və ya endeksli universal həyat sığortası , universal həyat sığortası siyasətinin bir növüdür. Universal siyasətdə mükafatların mükəmməl olması və ölüm fayda, əmanət xüsusiyyətləri və mükafat müqavilə müddətində dəyişə bilər. Burada universal həyat sığortası siyasətləri haqqında daha çox məlumat əldə edin.
Endeksli universal həyat siyasətlərinin ən mühüm hissələrindən biri də pul komponentidir. Nağd komponenti investisiya siyasəti kimi çıxış etmək üçün bir yol kimi düşünün. Sığorta şirkəti onu fond bazarında indeksə bağlamaqla işə salır. Ya indekslər menyusundan seçirsinizsə və ya sığorta seçim edir. S & P 500'ü seçdiyinizi varsayalım.
S & P 500 müəyyən bir faiz artırsa, siyasətinizin pul dəyərinin müəyyən miqdarı artır. IUL-lər ümumiyyətlə investisiyanın üstündə baş örtüyə malikdirlər. S & P 500-nin 2017-ci ilə kimi bir ili varsa, bu siyasətin şərtlərinə əsasən, bu, 20 faizdən çox idi, bir İLV yalnız bir il üçün 12 faiz gəliri qoya bilərdi. Bu örtüklərdən bəziləri faizdir. S & P 20 faiz artırsa, on faiz qazanacaqsınız.
Gözəl çapa daxil olsanız, "nöqtəyə baxın" sözünü də görə bilərik. İndeksin performansını hər gün nəzərdən keçirmək əvəzinə, sığorta şirkəti müəyyən aralıqlarla performansa baxacaq.
Göstərilən illik bir nöqtə varsa, sığorta şirkətinin 31 dekabr tarixində göstərdiyi performansa və ya digər tarixə nəzər salacağından, indeksin il boyunca nə etdiyini nəzərə almır. Bu, poliqon sahibinin xeyrinə və ya bazardan asılı olmayaraq işləyə bilər.
Bundan əlavə, S & P 500 qazanmasının bir hissəsi dividend təşkil edir .
2017-ci ildə dividend gəlirlərin təxminən 3% -ni təşkil edir. IUL-lər adətən mənfəətin dividend hissəsini ödəmirlər.
Digər tərəfdən, əgər S & P 2008-ci ildə 37 faiz azaldıqda bir il olsa, İUL sahibləri daha çox yuxu qazanmadılar, çünki onların siyasətinin pul komponenti heç də aşağı səviyyədə deyil və ya müəyyən siyasətlə kiçik gəlir. Bir IUL ilə bütün yuxarı almaq deyil, lakin aşağı salınması qorunur. Buna görə də bir sığorta polisi.
401 (k) nədir?
A 401 (k) adı onun verdiyi vergi kodundan alır. Çoxu 401 (k) üçün uyğun olur, çünki onlar bir təklif edən bir şirkət üçün çalışırlar. Ödənişlərinin bir hissəsi təklif edildiyi təqdirdə, 401 (k) şirkətinə verilir. Işçi, investisiya variantlarının kiçik bir menyusundan pulun necə alındığını seçə bilər. 401 (k) s-roti 401 (k) var, bu vergilər əvvəlcədən ödədiyi və ya pulun vergi vergisi əsasında verildiyi ənənəvi 401 (k) vergi ödəyir .
IUL vs 401 (k)
Hər ikisi haqqında qərar qəbul etməzdən öncə, hər bir işin necə olacağı barədə daha çox oxuyun, amma burada IUL ilə 401 (k) arasındakı əsas fərqlər var:
IUL-lər sığorta qanunvericiliyidir - 401 (k) s - investisiya məhsullarıdır. Sığorta siyasəti, investisiya məhsullarının xalis dəyərinizin artırılması məqsədi daşıyır, qorunması təklif olunur.
Sığorta siyasəti və investisiyalar birlikdə istifadə edilməli, lakin bəzi maliyyə məsləhətçiləri onları ayrı saxlamağa məsləhət görürlər. IULs həm sığorta, həm də investisiya gəlirlərini təklif edir, lakin 401 (k) investisiya xərclərini daha ucuza təqdim edə bilər. 401 (k) səviyyəsində heç bir qazanc yoxdur, ancaq zərərdən qorunma da yoxdur.
Anlamaq çətin : Bütün maliyyə məhsulları müəyyən dərəcədə başa düşmək çətindir, lakin sığorta poliqonları istehlakçıların öz sığorta agentlərinin mərhəmətinə malik olduqları çoxsaylı variantları və gözəl çap səhifələrinə malikdirlər. 401 (k) s, hələ mürəkkəb olsa da, daha düz irəli və anlamaq asan.
Vergi müalicəsi: IUL-lərin pul dəyərinə hər zaman daxil oluna bilər, çünki artıq vergiyə cəlb olunur. Bəzi 401 (k) s fərqlidir - geri çəkilməzdən əvvəl 59 ½ dəqiqə olmalıdır, müəyyən bir yaşda tələb olunan aylıq dağılımları və s.
Bir Roth 401 (k) varsa, qaydalarınız daha rahatdır, ancaq IRS vergi imtahanlarını verdiyindən onların qaydalarına riayət etməlisiniz.
Daşınmaz əmlakın planlaşdırılması: 401 (k) s probate məruz qalır. IUL ilə benefisiarlar bir ölüm fayda əldə edirlər.
İşəgötürən Maç: 401 (k) s tez-tez bir işəgötürən matç var-IULs yoxdur.
Kömək istəmək
401 (k) lər çoxlu maliyyə mə'lumatlarını IUL-lərdən daha çox əldə edirlər, bəlkə də 401 (k) işinin necə daha yaxşı başa düşülməsinə sahibsiniz. IUL'lar çox mürəkkəbdir və bir çox seçim ilə gəlir. Oyunda cildiniz olmadan variantlarınızı qiymətləndirməyə kömək edən bir sığorta mütəxəssisini tapın.