Pensiya üçün investisiya üçün ən yaxşı yanaşmanın necə müəyyənləşdirilməsi
Pensiya hesablarına yardım etmək vacib bir addımdır, lakin pensiya planlaşdırma prosesinin yalnız addım deyil. Əgər hədəflərinizə və vaxt üfüqlərinə əsaslanan investisiyaların düzgün növlərinə investisiya qoymasanız, pensiya üçün qənaət etməli ola bilər.
İstənilən böyümə və gəlir səviyyəsinin lazımi səviyyədə olması tələb olunur və hər bir investor əsas investisiya planına ehtiyac duyur. Əgər bir investisiya planınız yoxdursa, pensiya kimi mühüm həyat məqsədlərinə çatma şansınızı yarada bilər.
İnvestor şəxsiyyətinizi nəzərdən keçirərək başlayın
Müvəffəqiyyətli investisiya planlaması özünüzü əsas bir anlayışla başlayır. Bu öz-özünə maarifləndirmə, məsləhətlərinizi istəməyinizi və ya bunu etmək istər-istəməzsinizsə, qərar qəbul etmək istədiyinizi bilməkdən ibarətdir və gedişiniz kobudlaşdıqda və investisiyalarınız bazar böhranı kimi maneələrlə qarşılaşdıqda nə edəcəksiniz. Pensiya üçün investisiya edərkən əhəmiyyətli bir ilk addım, investisiya tolerantlığınızı başa düşməkdir. Bu, əsasən investisiya üçün təcavüzkar, mülayim və ya mühafizəkar yanaşma ilə necə rahat olduğunuzu qiymətləndirir.
İstədiyiniz aktivlərin yerləşdirilməsi planını fəaliyyətə qoymaq üçün özünüzə sadə bir sual verməlisiniz - investisiya portfelinizin gündüz idarə edilməsində gündəmdə olmaq istəyiniz necədir?
İnvestisiya üçün "əl-ələ" və ya "əllərdən kənar" yanaşma daha çox üstünlük verirsiniz?
Hands-On investisiya
Hands-investorlar adətən pensiya üçün investisiya portfelinin hazırlanması prosesində daha çox fəal iştirak etməyi üstün tuturlar. Digər seçimlər, əsasən, müxtəlif aktiv sinifləri (ehtiyatlar, istiqrazlar, pul, real aktivlər və s.) Üçün hədəf yerləşdirmə çəkilərinin yaradılmasıdır.
İştirakçı investorların investisiya portfelinin mütəmadi monitorinqi və yenidən balanslaşdırılmasını əhatə edən digər ümumi fəaliyyətlər. Məsələn, işəgötürənlər fərdi ehtiyatlara investisiya qoymaq, yaxud aktiv investisiya fondları kimi investisiyaların aktivləşdirilməsini (investisiya növlərinin qarışıqlıqlarını) yaratmaq üçün investisiya fondlarına investisiya qoyma üstünlüyünə malik ola bilərlər.
Hands-On İnvestor siyahısı
- Hesabın icrasını mütəmadi olaraq izləmək və nəzərdən keçirmək
- Bir gündəlik ödəniş analizini tamamlayın
- Mühüm investisiya qərarlar qəbul etmək qabiliyyətinizə güvən
- İnvestisiya ayırmalarını fərdiləşdirməyə üstünlük verin
- Fiziki şəxslərin səhmlərinin, qarşılıqlı fondların, ETF-lərin və ya digər investisiyaların ətraflı tədqiqi.
- Vergiyə təsirli bir portfel yaratmaq arzusu
- Sərmayələri təkrarlanan qaydada balanslaşdırmaq
Öz-özünə yönəldilmiş pensiya hesabları, endirimli broker şirkətləri və məsləhətçiniz olmadan özünüzə investisiya edə biləcəyi aşağı qiymətli maliyyə xidmətləri firmaları da daxil olmaqla, öz-özünə sərmayəçilər üçün bir çox variant var.
Hands-Off investorlar
Hands-off investorlar adətən sadə bir investisiya həll axtarır. Bu barədə bir düşünün-alış-verişə üstünlük verin. Nəticədə, əlil kapitalı investorlar əvvəlcədən qarışıq aktivlərin paylanması portfelini axtarmaq üçün daha çox ehtimal olunurlar.
Bu kateqoriyaya uyğun gələn investisiyaların populyar nümunələri hədəf tarixə aid pensiya fondları, aktivlərin yerləşdirilməsi fonları, peşəkar idarə olunan portfellər və ya onlayn investisiya platformasından və ya " robo-məsləhətçi " kimi istifadə etməkdən ibarətdir . Bu daha əlverişsiz investisiya alternativləri investisiya portfelinin strategiyasını təyin etmək və avtomatik olaraq yenidən balanslaşdırmaq üçün professional rəhbərliyə əsaslanır. Bu yanaşma, investisiya portfelini idarə etmək üçün daha çox "onu qurmaq və unut" anlayışını seçən və zaman içərisində yalnız bir neçə kiçik dəyişiklik etməyi planlayan insanlar üçün yaxşı bir iddia edir. Pasif olaraq idarə olunan indeks investisiya fondları və ya hədəf tarixi emeklilik fonları, əlillərə sərmayəçilər üçün məşhur investisiya variantlarıdır, çünki onlar mütəmadi olaraq monitorinq tələb etmirlər.
Hands-Off İnvestor yoxlama siyahısı
- Adətən hesabınızı müntəzəm olaraq yoxlayın
- Öz investisiyalarınızı seçmək qabiliyyətinizə güvənməyin
- Bir əvvəlcədən qarışıq portfeli və ya bir seti seçin və yanaşma izleyiniz
- Ümumiyyətlə, fiziki şəxslərin səhmlərinin, qarşılıqlı fondların, ETF-lərin və ya digər investisiyaların strukturu ilə tanış deyildir.
- Aktivlərin bölüşdürülməsi yenilikləri və dəyişikliklərini nadir hallarda yaradır
- Hesabınızı müntəzəm olaraq balans etməyin
- Vergi səmərəliliyindən narahatlıq duymuram
Əlil investor üçün, aktivlərin paylanmasına yönəlmiş aşağı qiymətli, passiv investisiya strategiyasından (və ya hesabınızı səhmlər, istiqrazlar, real aktivlər və nağd kimi aktiv sinifləri arasında bölüşdürmə) istifadə edin. Bu, adətən, əvvəlki illərdən ən yaxşı ifaçıları seçməkdən və ya 401 (k) planınızdakı hər bir investisiyanız üzrə paylarınızı ayırmağa çalışmaqdan daha yaxşı işləyəcəkdir. Həmçinin professional rəhbərliyi təmin edən diversifikasiya edilmiş bir portfel tapmaqda kömək etmək üçün başqa bir əl-yanaşma yanaşması, risk tolerantlığınıza uyğun bir aktiv ayırma qarşılıqlı fond seçməkdir. Bu statik yanaşmanın mənfi tərəfi, sizin risk tolerantlığınızın pensiya kimi hədəflər kimi dəyişə biləcəyini və zaman keçdikcə investisiyalarınızı tədricən tənzimləməlisiniz. Alternativ olaraq, bir hədəf tarix təqaüdçüsü fondu, pensiya yaxınlaşdığınız zaman avtomatik olaraq investisiyaya daha çox konservativ olmaq üçün tənzimlənir ki, investisiya üçün sürüşmə yolu yanaşma təmin edir.
Maliyyə məşqçiliyinə malik olmağı tercih etsəniz, komissiya və ya brokerlik haqları ilə deyil, yalnız müştərilər tərəfindən ödənilən, haqqı yalnız sertifikatlı maliyyə planlayıcısı ilə işləməyin. Müştərinin qeydə alınmış investisiya məsləhətçisi kimi fəaliyyət göstərməsi halında məsləhətçinizin fonunu FINRA ilə və ya SEC ilə yoxlamaq vacibdir. Ayrıca, işəgötürəninizlə investisiya məsləhətləri və ya məsləhət xidmətləri göstərən bir maliyyə sağlamlığı proqramı təqdim etmələri üçün də yoxlamalıdır.