10.000-dən çox qarşılıqlı fondla, qarşılıqlı fond almaq üçün getdiyinizdə, harada başlayırsınız?
Nə etməyəcəyini öyrənərək başlayın. Qarşılıqlı pul vəsaitlərini satın alırkən bu beş səhvdən qaçındığınız zaman vergi sonrası daha çox gəlir saxlayacaqsınız.
01 Xəta # 1: Yüksək Ücret Keçmiş Performansın Bütün Yıldızları Çəkdirmə
Məsələn, qarşılıqlı fondlar üzrə araşdırma aparan bir şirkət olan Morningstar, ən yaxşı fəaliyyət göstərən fondların vahid ən böyük yəqinçisi, ulduzların verilməsi üzrə öz reytinq sistemi deyil, fondun haqları olduğunu qeyd edir. Aşağı ödənişlər daha yüksək yerinə yetirən vəsaitlərlə birbaşa əlaqələndirir. İndex fondları ən aşağı haqlara sahibdir. Yüksək ödəniş fondlarından ehtiyatlı olun. Bu haqlar başqasının cibinə asılıdır; sənin deyil.
Nəyə görə aşağı ödəniş pulları vaxt keçdikcə yaxşıdır? Yüksək ödənişlər ümumiyyətlə aktiv olaraq idarə olunan bir yanaşmadır . Fond ən yaxşı investisiyaları seçməyə çalışmaq üçün analitiklər və fond meneceri qrupunu ödəməlidir. Fondun bu insanların hamısını ödəməsi lazım olduğundan, ödənişlər daha yüksəkdir. Bu yaxşı olardı, əgər gəlirlər də ardıcıl yüksəkdirsə, amma onlar olmur.
Ən yaxşı ifaçılar bir il bir il eyni qaliblər deyil. Ona görə də, zaman keçdikcə aşağı fayda fondu və ya öz kateqoriyasından ən yaxşı investisiyaları seçməkdən daha çox investisiyaların bir kateqoriyasına sahib olan passiv idarə olunan fond adlanan nədir, daha yüksək gəlirlər var. Düşük ödəniş fondları investorlara qaytarmalarından əvvəl tədqiqat işçiləri və analitiklər üçün əlavə ödəmələr qazanmır.
Aktiv şəkildə idarə olunan vəsaitlər daha az vergi səmərəliliyidir. Çünki bu vəsaitlər aktiv olaraq satır və satın alırlar, çünki uzunmüddətli kapital mənfəətlərinə nisbətən daha yüksək vergi dərəcələrində vergiyə cəlb edilən daha qısa müddətli kapital qazancları yaradırlar. İstədiyiniz aktiv şəkildə idarə olunan bir fond taparsanız, hər il böyük qısamüddətli mənfəət paylamaları ilə vurulmayacağınız bir IRA ya da digər vergi təxirə salınmış hesabın içərisində özünüzə sahib olursunuz.
02 Xəta # 2: Katlanılmış kapital gəlirləri ilə fondların alınması
Qeyri-pensiya hesabında qarşılıqlı vəsait satın alındıqda, vergidən idarə olunan vəsaitləri , indekslər və ya ETF-lərin satın alınması ilə əlaqədar səmərəliliyin artırılmasını qarşısını ala bilərsiniz.
Hər il sonunda başqa bir fond üçün bir qarşılıqlı fond mübadiləsi edərək vergi səbəbləri üçün səmərəli zərərin həyata keçirilməsi nəticəsində zərərlər də yarada bilər.
(Qeyd: bu səhv yalnız təqaüdçü olmayan bir hesabda satın alınan qarşılıqlı vəsaitlər üçün etibarlıdır. Əməliyyatlardan asılı olmayaraq, IRA, 401 (k) s, 403 (b) s və pensiya planları kimi digər pensiya planları daxilində plana qoyulan investisiyalar daxilində və ya arasında baş verənlər, siz pul vəsaitlərini çıxarana qədər vergi ödəyirsiniz.)
03 Xəta # 3: Bir çox oxşar Fond Strategiyalarının alınması
Yaxşı diversifikasiya edilmiş bir portfel , böyük kapak ehtiyatları, kiçik kapak ehtiyatları, beynəlxalq kapital ehtiyatları, beynəlxalq kiçik kapaklar, daşınmaz əmlak ehtiyatları, inkişaf etməkdə olan bazarlar və müxtəlif növ istiqrazlara məruz qalır.
Bir qarşılıqlı fondun səhmlərini satın almadan əvvəl, maddələrə baxın. Fondun sahibi olduğunuz digər vəsaitlərdən fərqli bir şey varmı? Əgər belədirsə, bəlkə də portfelinizə yaxşı bir əlavə olacaq.
Fondun sahibi olduğundan əmin deyilsinizsə, bu növ maliyyə vəsaitlərini avtomatik olaraq diversifikasiyalı bir sıra fondlar üzərindən yaymaq kimi professional rəhbərliyə müraciət edin və ya balanslaşdırılmış fond və ya hədəf tarix fondundan istifadə edin.
04 Xəta # 4: İnvestisiya Gəlmələrini Adi İnvestisiya kimi Vergidən Alınır
Lakin, bu kapital mənfəəti vergi təxirə salınmış pensiya hesabınızda baş verərsə, aşağı uzunmüddətli kapital mənfəət vergisi dərəcələrindən faydalana bilməzsiniz. Vergi təxirə salınmış pensiya hesabından çıxdığınız bir gündən çıxan hər şey qazanılmış gəlirlə eyni dərəcədə vergiyə cəlb olunacaq.
Vergiləri mümkün qədər aşağı tutmaq üçün "aktivin yeri" adlı bir şey istifadə edə bilərsiniz. Vergi vergiləri təxirə salınmış (IRA və 401 (k) s, vergi ödəməyən (Roth hesabları) və vergiyə cəlb edilən hesablar (broker və qarşılıqlı fond hesabları) kimi effektiv vergitutmanın necə müəyyənləşdirilməsi prosesidir. vergilər üçün təxirə salınmış pensiya hesabları və pensiya ödəməyən hesablar üçün fond endeksləri üçün ən uyğun şəkildə olmalıdır.