Vergidən idarə olunan vəsaitlər siz qazanma vaxtı nəzarətində saxlayır
Əgər vergi orqanlarının hesabına malik olsanız və ya pensiya hesabına daxil olmayan investisiya fondlarına, səhmlərə və istiqrazlara investisiya qoyarsanız, vergiyə cəlb edilmiş vəsaitlərin səmərəli istifadəsi tətbiq olunur. (IRA və ya 401 (k) kimi bir pensiya hesabında olan investisiyalarla bütün gəlirlər vergi təxirə salınır , buna görə siz vergilərin alınacağına qədər vergilər barədə düşünmək məcburiyyətində deyilsiniz. )
Vergidən idarə olunan vəsaitlər, vergilərin qazandıqları zaman səmərəliliyin əksəriyyətini reallaşdırılmamış mənfəət şəklində çatdırdığınız üçün nəzarətə götürür. Yəni, fondun səhmlərini satana qədər vergi ödəmirsiniz. Bunun necə işlədiyini bir nəzər salaq.
Sizin qarşılıqlı fondu səhmlərinizlə əlaqəli olacaq iki növ kapital mənfəəti var.
- Fondun səhmlərinin satışı ilə kapital gəlir əldə edir
Bir qarşılıqlı fondun səhmlərini satdığınız zaman, onları satdığınızdan daha çox satarsanız, ya qısa müddətli, həm də uzunmüddətli kapital qazancını həyata keçirəcəksiniz. 10 və ya 15% vergi möcüzələrində olanlarınız üçün, sıfır faizli kapital mənfəət vergisi dərəcəsi müəyyən mənfəət əldə etmək üçün tətbiq olunur. Bir çoxları vergi dərəcəsinin aşağı olduğu bir il ərzində öz vəsaitlərinin səhmlərini satma imkanına malikdirlər və qazanclarda heç bir vergini ödəmirlər! - Hər il paylanan paylanmış qazanclar
İnvestisiya fondunun tərkibində, fond bir mənfəət əldə edən səhmləri və ya istiqrazları satdıqda, bu mənfəət fondun səhmdarı kimi sizə ötürülməlidir. Əgər səmərəliliyin bütün qazanc və dividendləriniz olsa da, hələ də qazancın məbləğini göstərən 1099 forma alacaqsınız və vergi bəyannamızındakı gəlirləri bildirməlisiniz və tətbiq olunan vergini ödəyəcəksiniz. Çox fondlar ilin sonuna yaxın bu növ daxili kapital mənfəətlərini paylamışlar. Bu, ən çox qarşılıqlı vəsaitlərlə demək olar ki, fondun bir hissəsini satmadığınız təqdirdə hər il hesabat vermək üçün bir qədər kapital mənfəətinə sahib olursunuz .
Daxili qazanclar ədalətsiz vergi hesabınızı artıra bilər
Bu ikinci növ qazanc tez-tez birləşdirilmiş kapital mənfəəti olaraq adlandırılır, çünki yalnız bir müddətə fondun sahibi olsanız da, səmərəli mənfəətin bölüşdürülməsini almaq və verginizi ödəmək məcburiyyətindəsiniz. Bu necə olur? Qarşılıqlı fond uzun müddət əvvəl bir səhm satın almış ola bilər; Fondun sahibi oldunuzdan çox əvvəl.
İndi onu satırlar. Qısa bir müddətə fondun yalnız sahibi olmağınıza baxmayaraq, həmin səhmdəki kapital mənfəətinin mütənasib payına qatılacaqsınız.
Vergidən idarə olunan vəsait qoyulmuş qazancı paylarının azaldılması
Vergiyə nəzarət edilən qarşılıqlı fond, sermaye qazancı paylarının azaldılmasına yönəldilmişdir. Fondun içərisində qazandıqları qazancları aradan qaldırmaq üçün məhsul yığırlar - nəticənin nəticəsi olaraq, qazanclarınızı fondun qiymət artımını (yuxarıda göstərilən mənfəətin ilk növü) seyr etməklə görmək olar, daha çox illik kapital artımı dağılımları 1099 formada bildirildi. Səhmlərin satıldığı zaman nəzarəti etdiyiniz kimi, artıq bu gəlirlərin verildiyi vergi ili üzərində daha çox nəzarət var.
Vergi idarə olunan vəsaitlər, faiz və dividend gəlirləri kimi vergiyə cəlb edilən digər payların azaldılmasına da cəhd göstərirlər. Məsələn, səhm və istiqrazlara sahib olan vergidən idarə olunan balanslı fond, tez-tez federal gəlir vergisindən azad faiz yaratan bələdiyyə istiqrazlarına sahib olacaq.
Vergidən idarə olunan vəsaitlər səmərəliliyinizi əldə etdiyiniz zaman sizi nəzarətə götürür. Bu, təqaüdə xüsusilə vacibdir. Sürpriz bir vergi bəyannaməsini istəmirsiniz və vergiyə cəlb olunan gəlirlərinizdə ani bir artım Sosial Müdafiəyə daha çox vergiyə cəlb edə bilər.
Əlavə olaraq, qeyd olunduğu kimi, 15% və ya aşağı vergi mötərizəsində olanlar üçün uzunmüddətli kapital mənfəətlərinə görə sıfır faiz vergi dərəcəsi mövcuddur. Vergidən idarə olunan fondan istifadə edərək gəlir əldə edildikdə vergitutmanın vergiyə cəlb olunmayacağına dair vergi ilində olduğunuz zaman fondun səhmlərini sataraq baş verə bilər.
Düzgün istifadə edilən, vergilərlə idarə olunan qarşılıqlı fondlar, pensiya üçün vergidən azad gəlir əldə etmək üçün bir yol ola bilər.
Vergidən asılı olan vəsaitləri harada tapa bilərsiniz
Bir çox qarşılıqlı fondlar şirkətləri "vergi idarəedici" olaraq təyin olunan vəsait təklif edir. Məsələn, Vanguard vergi ilə idarə olunan balanslı fond, beynəlxalq fond, kiçik kapaq fond və daha çox təklif edir.
Vergi ödəyiciləri tərəfindən maliyyələşdirilən fond seçmədiyiniz təqdirdə, indeks fondları və indeks mübadiləsi ilə məşğul olan vəsaitlərdən istifadə edərək, vergi səmərəliliyinə sərf edə bilərsiniz. Məsələn, iShares Vergi Strategiyaları səhifəsində vergi səmərəliliyinin əhəmiyyətini izah edir.