Vergi mövsümündə bir planlaşdırma necə təqaüdə kömək edə bilər
Burada təqaüdünüzə mənfi təsir göstərə biləcək beş vergi planlaşdırma səhvidir.
1. Son dəqiqə vergi qənaət imkanlarının tam üstünlüyü alınmır
2017-ci il 18 aprel tarixinə qədər vergi sənədlərini vermə müddətinin yaxınlaşması kimi, vergiyə cəlb olunan gəlirinizi azaltmaq üçün bir neçə yol vardır. Bir üsul, ümumi gəlir, vergi endirimi və ya uyğun olan vergi krediti üçün hər bir düzəlişdən tam istifadə etdiyinizinizi doğruldur. Vergi bəyannaməsini verərkən dəqiqlik vacibdir. Lakin, pensiya qənaətinizi artıra bilən hər hansı bir son dəqiqə vergi azaldılması strategiyasında itirməyinizə əmin olmaq da vacibdir.
Sağlamlıq Hesabı Kaydetme: Çoğu kişi, HSA bankanızla birbaşa gitseniz 2016 vergi ili üçün ek HSA katkıları yapmak üçün 18 Aprel 2017'e kadar olduğunuzu fark etmez. Yüksək çıxılacaq sağlamlıq planınız varsa və 2016-ci ildə maksimum icazə verilən miqdara qatqı vermədiyseniz, vergi sənədlərinin son tarixindən əvvəl HSA fəaliyyətləri artımını nəzərə alın.
HSA'lar, gəlir vergilərinizi sadəcə azaltmaqdan ötrü faydalar təmin edə bilər. Sağlamlıq Əmanət hesabları, cari və gələcəkdə sağlamlıqla əlaqədar xərcləri ödəmək üçün çox lazımlı müdafiə təmin edir. Amma sağlamlıq vəziyyətində olsanız, əmanətlərinizin pensiya müddətində istifadəsinə imkan verə bilərsiniz. Sağlamlıq xərcləri adətən ən çox təqaüdçülər üçün ən üst qayğıdır, çünki bu, pensiya qənaət planınızı əlavə etmək üçün yaxşı bir yoldur.
Əslində, 65 yaşa çatdığınız zaman HSA-nın qeyri-tibbi xərclərindən cəza almadan istifadə edə bilərsiniz (Qeyd: Qeyri-sağlamlıq paylamaları adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur).
Siz fərdi əhatə dairəsi üçün $ 3,350 və ailənin əhatə dairəsi üçün 2017-ci ilədək 6,750 dollara qədər kömək edə bilərsiniz. 55 yaş və ya daha yaşlı olsanız, 65-də Medicare uyğunluğu qədər əlavə 1000 ABŞ dolları tutumu əlavə edin. Sadəcə, Sizin işəgötürəniniz tərəfindən 2016-cı ildə vergi ilinizlə yanaşı HSA-ya nə qədər əlavə edə biləcəyinizi müəyyən edərkən verilmişdir.
Bireysel Emeklilik Hesabına Katkıda Bulunun: 2017-ci il 18 aprel tarixindən əvvəl Vergi Məcəlləsinin son tarixindən əvvəl bir IRA-ya 5,500 ABŞ dolları (və ya ötən il 50 və ya daha yüksək olduqda 6,500 ABŞ dolları) yardım edə bilərsiniz. Əgər iş və ya gəlir sərhədləri vasitəsilə pensiya planı ilə əhatə olunmursa, siz əmanətlərin ənənəvi IRA-ya düşmək hüququnuz ola bilər. Bu pensiya qənaətinin geri alınana qədər vergi təxirə salınması üçün investisiya edilə bilər. Xatırladaq ki, 59 ½ yaşdan əvvəl götürülmüş pulların 10 faizi cərimədir. Bununla belə, ixtisaslı təhsil xərcləri üçün çəkilmə də daxil olmaqla bəzi istisnalar mövcuddur və ilk dəfə ev satın alınması üçün ömür boyu $ 10,000 qədər istifadə edə bilərsiniz.
Roth IRAs gələcəkdə vergi yığımlarının baş verdiyi yerlərdə pensiya üçün daha potensial bir yol təqdim edir. Vergi ödənişləri vergiyə cəlb edilmir, lakin Roth IRA hesabları 59 ½ yaşdan sonra vergidən azad oluna bilər. Ənənəvi IRA-lardan fərqli olaraq, hər hansı bir zamanda vergi və ya cəza almadan ROT IRA-ya (heç bir mənfəətə) aid edilməyən əmanətlərin məbləğini geri götürə bilərsiniz.
2. Reaktiv Vergi Qayğı Fileri
Əgər gəlir vergisi qaytarılmasına gəldikdə "gələcək il" daha yaxşı hazırlanacaqsınız deyə özünüzə bir söz verdinizmi? Yaxşı niyyətlər dövrünə düşmək və dəqiq qeydlərin saxlanılması və mütəmadi olaraq əldə edilməsi və ya 401 ( vergi ödəyicilərinə vergi ödəməsi) kimi mümkün qədər çox vergi qənaət tədbirlərindən istifadə etmək üçün daha yaxşı bir iş görməyə söz verin. k) plan , HSA və ya çevik xərcləmə hesabı.
Təəssüf ki, bir çox insanlar sadəcə bu öhdəliyi yerinə yetirmirlər.
Ayrı-ayrı bir fəaliyyət kimi vergi bəyannaməsi verilməsi reaktiv bir hadisədir. Siz sadəcə keçmişdə baş verənləri bildirirsiniz. Bəli, şeyləri düzəltmək çox vacibdir! Bununla yanaşı, ən yaxşı strategiya vergi mövsümü mövsümünü pensiya kimi gələcək hədəfləri proaktif olaraq planlaşdırma imkanı kimi istifadə etməkdir.
3. Təqaüdçü Qoruyucuları Kreditinin bilinməməsi
Hər bir vergi ödəyicisi bu vergi kreditindən tələb edə bilməz. Onların gəlirlərinə əsasən uyğun olanlar üçün, bu da vergi bəyannamızı düşürməklə pensiya üçün qənaət etmək üçün yaxşı bir yoldur.
Təqaüdçü Qenerasiya Kreditinin miqdarı, düzəliş edilmiş ümumi gəlirinizə (1040 və ya 1040A forma görə) görə, pensiya planınızın və ya IRA töhfənizin 50%, 20% və ya 10% -i $ 2.000 ($ 4,000) təşkil edir. 2017-ci ildə kredit cütlüklər düzəlişli ümumi gəliri (AGI) ilə birlikdə 62 min ABŞ dolları və gəlirləri 31 min ABŞ dollarından aşağı olan vahid filolarla birlikdə verə bilərlər. Ev verilməsi statusunun rəhbəri, AGI-nin 45.500 ABŞ dolları və ya daha az olduğu müddətdə kreditdən istifadə edə bilər.
4. Vergi tutmalarınızı tənzimləməyin
Ən çox maliyyə planlaşdırma mütəxəssislərinə sənədlərin başqasının maliyyə həyatına dair ən böyük fikirini daxil etməsini xahiş etsəniz, əksəriyyəti siyahının yuxarı hissəsində IRS Form 1040 daxildir. Vergi bəyannamələri mütəmadi olaraq İRS-ə həddən artıq ödəmə göstərdiyiniz təqdirdə əhəmiyyətli bir pensiya planlaşdırma imkanından məhrum ola bilərsiniz.
Tutmağınız üçün dəyişikliklər etmək üçün sadəcə, yenilənmiş Formu W-4 başa çatdırmaq və bu formu işəgötürəninizə təqdim etmək lazımdır. Vəziyyətiniz üçün düzgün dayanıqlığı qiymətləndirmək üçün IRS Saxlama kalkulyatorunu nəzərdən keçirə bilərsiniz. Bu ödəniş kalkulyatorunu tamamlamağınız üçün lazım olan bütün ən son ödəniş səhmləriniz və 2016 vergi bəyannamızın bir nüsxəsidir. Doğru saxlanmanın qiymətləndirildikdən sonra, yeni Form W-4 doldurmalı və onu əmək haqqı şöbəsinə göndərməlisiniz.
Vergi tutmağınızdakı dəyişikliklərin əsas səbəbini həmişə xatırlayın ki, pulunuzu hökumətə sıfır faizli kredit vermək yerinə mümkün qədər tez işləsin. Bu strategiya, yüksək faizli borcların daha sürətli ödənilməsinə və ya 401 (k) hissəsini artırmağa kömək edə bilər. Hər iki halda, pensiya dövründə öz gələcəyinizə kömək edəcəksiniz. Ancaq artan vergi ödəyinizi haqq yerlərə tətbiq etsəniz, yalnız işləyəcək. 401 (k), HSA və digər pre-vergi ödəmələri artıraraq əmanətlərin avtomatlaşdırılması düşünün.
5. Vergi hazırlığı və rəhbərliyi üçün səhv şəxsin seçilməsi
Çoxsaylı vergi proqramları mövcuddur və öz vergilərinizi hər zamankindən daha asanlaşdırır. Düzeltilmiş ümumi gəliriniz 64 min ABŞ dollarından aşağı olarsa, buraya pulsuz olaraq verilməsi proqramından istifadə edə bilərsiniz. Qeyd etmək vacibdir ki, bu sərbəst verilməsi variantları adətən yalnız çox əsas yekunları əhatə edir.
Vergilərinizin verilməsi üçün özünüzü özünüzü yanaşmağı qəbul etmək hər kəs üçün deyil. Əgər kiçik bir biznesin və ya özəl investisiya daşınmaz əmlakının mülkiyyəti kimi hər hansı bir xüsusi vəziyyət varsa, vergi kodu daha da mürəkkəbləşməyə başlaya bilər. Digər çətin vəziyyətlər bir çox dövlətlərdə və ya ölkələrdə işləməyi, vergiyə cəlb edilən hesablarda investisiya gəlirlərinin və ya itkilərin verildiyini və ya qeyri-ABŞ vətəndaşı olaraq verilməsi vergi peşəkarının məna verə biləcəyi nümunələrdir.
Vergi peşəsinin xidmətlərindən istifadə etmək məcburiyyətində olub olmadığını qərara almaq fərdi qərardır. Bu, həqiqətən, vergi və digər maliyyə məsələləri ilə bağlı olduğunuz zaman necə əmin olduğunuza inanır.
Vergi planlaması yalnız ümumi vergilərinizi azaltmağa çalışır. Gəlir vergisi planlaşdırma qərarları həmişə ümumi maliyyə həyat planınızın bir hissəsi olmalıdır. Professional vergi hazırlayıcıları maliyyə komandanızın mühüm bir hissəsi ola bilər. Bütün vergi hazırlayıcıları proaktiv vergi planlaşdırma xidmətlərini təmin etmir. Önümüzdəki il üçün vergi qənaət strategiyalarını müəyyənləşdirməyə kömək edəcəyi təqdirdə vergi mütəxəssisinizi xahiş etdiyinizə əmin olun. Maliyyə planlaşdırma səylərinizlə də vergi planlaşdırmasını əlaqələndirməlisiniz. Bir EBM, CFP ®, EA və ya digər vergi mütəxəssisi ilə işləyirsinizsə, onlar maliyyə planlayıcısı və ya digər maliyyə məsləhətçiləri ilə ünsiyyət qurduğundan əmin olsunlar.
Xülasə olaraq, vergi mövsümü əvvəlki vergi ilindən geri qaytarma reaksiyalı bir proses olmalıdır. Gələcəkdə vergiyə cəlb olunan gəlirinizi azaltmağa kömək edə biləcək bəzi pensiya planlaşdırma strategiyaları daxil edərək maliyyə gələcəyini idarə et.