Mən sıx bir büdcə yaşayıram və bəzi kredit kart borcum var. Mənim 401k planımda iştirak etməyi düşünmədən borcumdan çıxmalıyam?
Cavab:
Mütləq deyil. Bəzi insanlar pulunuzu qənaət etmədən və sərmayə qoymadan əvvəl borcunuzu daha yaxşı ödəməyinizə dair mübahisə edərlərsə də, həm də eyni anda bunu etmək məcburiyyətli ola bilər.
İlk borcunu ödəmək üçün arqument
İnsanlar qənaət etmədən və pulunuzu investisiya etmədən əvvəl borcunuzu ödəməyi məsləhət görürlər, məntiqi birdir. Bu faiz dərəcələrini ağırlaşdırmaq məsələsidir. Borcunuza yüksək faiz dərəcəsi ödəyirsinizsə, bu gün orta Amerikalıların illik 15% illik faiz dərəcəsini ödəyirsinizsə, bir dəfə ödəmə etdiyiniz zaman, yalnız 15% -ni itirmiş olursunuz. Borcunuzu sərmayə kimi ödəməyi düşünürsünüzsə, yalnız investisiya qoyuluşunuzun 15% -ni əldə edirsiniz. Hər hansı bir bazarda çox yaxşı. Beləliklə, borcun ödənilmədiyi qədər pulunuzun hamısına pul qoymaq mənasızdır və başqa bir yerə geri dönə bilərsiniz.
Burada kredit kartı borcunuzda əlavə ödənişlər edərək kredit kartı faiz ödənişlərindən nə qədər vaxt keçə biləcəyinizi görmək üçün istifadə edə biləcək faydalı borc ödəmə kalkulyatoru.
Borc Blaster kalkulyatoru
Nə üçün ümumi məkan həmişə nəzərə alınmır
Bu mübahisənin problemi insanlar hər zaman məntiqli davranmır.
Əgər biz bunu etmişdiksə, əksəriyyətimiz ilk növbədə çox borc götürməyəcək. Ancaq bunu tez-tez aparırıq. Pensiya üçün qənaət etmədən əvvəl borcunuzu ödəmək üçün gözləyin, lakin sonra heç vaxt borcunuzu ödəməyə başlamayın, bir gün təqaüdə çıxma vaxtıdır və tamamilə hazırlıqsız olursunuz. Və bəlkə də, borc içində.
Bu, 30-, 40-, 50- və hətta 60-dan bir neçəsinin bu günlərdə özlərini tapdıqları bir mövqedir. Son dəqiqədə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırlar .
Digər problem isə bir neçə ildir investisiyaların 15% -dən çoxunu geri ala biləcəyidir. Bir neçə il daha azdır, amma bazarda uzunmüddətli investisiyalar qoyursanız və müntəzəm olaraq iştirak etməyinizə davam etsəniz, pulunuz ən azı bir böyümə və yuxarı inflyasiyanı görməlidir. Tarixən fond bazarı orta hesabla ildə təxminən 10% dönmüşdür. Əlavə, pul birləşmələri 401 (k) və ya IRA kimi vergi təxirə salınmış investisiya hesabında. Beləliklə, daha tez inkişaf edə bilər. Bir və ya iki böyük illərdə itkin düşməyiniz ümumi qənaətinizdə fərq yarada bilər.
Əmin olmaq üçün, borc daha sürətli və ya daha çox böyüyə bilər. Və bilirəm ki, borcun dəhşətli olduğunu söyləyən oxuculardan şərhlər alacağam və bunu (mən deyiləm) ruhlandırıram. Amma realist olaraq danışarkən, kredit kartı borcunuzda və həyatınız boyunca bir neçə dəfə ola bilər. Əgər borcunuzu ödəyirsinizsə və eyni zamanda pensiya üçün qənaət etsəniz, başqa cür olacağınızdan daha güclü bir yerə keçməlisiniz.
Təqaüd üçün ilk qənaət edərkən gözəldir
Borcunuzdan asılı olmayaraq pensiya üçün qənaət, işəgötürəniniz 401 (k) üçün verdiyiniz töhfələrə və ya hissələrə uyğun gəlirsə, heç bir problemsizdir.
401 (k) matç ilə pulunuza bir ani geri çevrilirsiniz. Bonus olaraq düşünün, ödəniş artır, nə olursa olsun. Bu asan pul. Beləliklə, işəgötürəniniz uyğun olacaq miqdarda ən azı qənaət edin; ümumiyyətlə hər yerdə maaşınızın 3% -6% -dəkdir.
Amma təqaüdçü olduğum üçün qənaət etsəniz, heç bir problem yoxdur. Borc və pensiya yığımları iki fərqli şeydir, buna görə 401 (k) və ya IRA pensiya planına qatqı vermə qərarınız niyə borcunuzdur? Bir işəgötürənlə bərabər olsun və olmasın, gələcək pensiya ehtiyaclarınıza və mövcud maliyyə ehtiyaclarınıza görə məsuliyyət daşıyırsınız. Bir pensiya planı icarə, avtomobil, mobil telefon və kabel kimi bütövlükdə bir hissəsi olmalıdır. Borc gələ bilər və ya gedə bilər, pensiya həmişə prioritet olmalıdır.
Hələ də şəxsi maliyyə öhdəliklərini prioritetləşdirməyi necə müəyyənləşdirməyə çalışırsınız?
Aşağıda maliyyə planınızın ən vacib sahəsinə son qoymağa kömək etmək üçün istifadə edilə biləcək bir infographic var.
Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün verilir. Bu, peşəkar maliyyə məsləhətləşmələri üçün nəzərdə tutulmur və sizin investisiya və ya vergi planlaşdırma qərarlarınız üçün yeganə əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.