Təqaüdçü hesabında çəkilmə mövzusunda ənənəvi düşüncələr Səhv ola bilər
Ənənəvi geri çəkilmə yanaşması 4 faizli qayda adlanır . Bu qayda deyir ki, hər il sizin müdirinizin təxminən 4 faizini geri ala bilərsiniz, belə ki, sərmayə etdiyiniz hər $ 10,000 dəyərində təxminən 400 dollar geri çəkə bilərsiniz.
Amma mütləq hamını sərf edə bilməyəcəksiniz. Bunların bir hissəsi 400 dollar vergiyə cəlb edilməlidir.
Bu təqaüddə nə qədər pul sərf edə biləcəyinizə görə təkcə yolunuzsa, səhv edirsiniz. Təhlükəsiz çəkilmə dərəcəsi hesablanması yaxşı bir konseptual fikirdir, ancaq vergi sonrası gəlirinizi artıra biləcək strategiyaları nəzərə almır. Bir təlimat olaraq yalnız bir geri çəkmə dərəcəsi istifadə edərək, masa üzərində pul çəkə bilər.
Vergilər necə təsir göstərə bilər?
Bir zaman çizelgesi baxımından düşünün və müəyyən gəlir mənbələrini açmaq və ya söndürmək mantiqli olduğunda anlayın. Emeklilikten çəkilmə planını hazırlamaqda düşünmək istəsəniz ən böyük amillərdən biri, emeklilik iliniz boyunca sizə veriləcək vergi sonrası gəlir məbləğidir.
Məsələn, ənənəvi düşüncə, minimum zəruri minimum bölüşdürmələrə başlamağınız zaman 70 1/2 yaşına çatana qədər IRA-nın hesablarından çəkilmələri gecikdirməlidir.
Ancaq bu qayda hökmü tez-tez yanlışdır. Bir çox cütlər, hər kəsə baxmayaraq, vergilərdən sonra vergi gəlirlərinin məbləğini artırmaq imkanına malikdirlər və IRA-nın paylanmasını erkən hesab edirlər və onların sosial müavinətlərinin başlanmasını gecikdirirlər. Sosial Təhlükəsizlik başlandıqda pensiya hesablarından çıxdıqları şeyləri azalda bilər.
Bu, bir neçə ildir digər illərlə müqayisədə daha çox investisiya hesabından geri çəkilmək olar, amma son nəticələr odur ki, daha çox vergi sonrası gəlirdir.
Qaydanın dərəcəsi nə qədər təsir edə bilər?
Siz həmçinin investisiyaların dərəcəsi necə pensiya çəkmək nə qədər təsir edəcək başa düşmək üçün tarixi dərəcələri öyrənmək üçün bir az vaxt sərf etmək istəyirəm. 20 il böyük mükafat əldə edə bilərsiniz, ya da faiz dərəcələrinin az olduğu və səhmdar yekunları tək rəqəmlərlə olan bir iqtisadi dövrəyə çata bilərsiniz.
İnvestisiyaların vaxtından əvvəl istifadə etməsi lazım olan zamanla uyğunlaşmaq üçün pensiya çəkilmə planını istifadə edərkən zəif gəlirlərə qarşı hedcinq edə bilərsiniz. Məsələn, İHM-dən gəlir əldə etmək daha mürəkkəb olarsa, gələcək beş ildə lazım olan məbləğləri təhlükəsiz investisiyaların yerləşdirilməsini istəyə bilərsiniz. Digər tərəfdən, bu pulunuz sizin üçün işləmək üçün daha uzun müddətə malikdir və əgər çəkiliş planınız 70-ci illərin 1-ə qədər IRA pul çəkməsini təxirə salmağın ən yaxşı olduğunu göstərirsə, daha aqressiv investisiya edilə bilər.
Onlara ehtiyac duyduğunuz zaman investisiyaların uyğunlaşması prosesi bəzən zaman seqmenti olaraq adlandırılır.
Çox Sənsən?
Çağırış planınız hazırlandığında orijinal planınızdan çəkilməmizi izləmək vacibdir və sizdən planınızı yeniləmək istəyə bilərsiniz.
Çox pul qazanmaq çox tezliklə daha sonra problemlərə səbəb ola bilər.
Susan'ın nümunəsini istifadə edəcəyik, investisiyaları onun ilk bir neçə il pensiya yolu ilə çox yaxşı keçdi. O, həmin illər ərzində bir çox əlavə pul çıxarmaqda israr edib. Onun sözlərinə görə, onun planı həm yaxşı, həm də pis investisiya bazarlarına qarşı sınaqdan keçirilib və gələcəkdə bu gəlirləri erkən həyata keçirməklə gələcək gəlirlərini təhlükə altına alacaq. 12 faizdən artıq gəlir dərəcəsi sonsuza qədər davam etmir, buna görə də investisiyaların xərclənməmiş olduğu dövrlərdə onları istifadə etməsi üçün o artıq gəlirləri ödəməlidir.
Bununla yanaşı, Susan dərhal əlavə vəsait alaraq təkid etdi və bir neçə il sonra bazarlar aşağı düşdü. O, kənara qoyulan əlavə mənfəətə malik olmadı və onun hesabları ciddi şəkildə tükəndi.
O, bəzi əlavə "əyləncə" pulları əvəzinə, sərt büdcədə yaşayırdı.
Təchizat
Uzunmüddətli plana qarşı təqaüdə çıxmağınızın nə qədər çox olduğunu izləmək vacibdir. Təhlükəsiz pensiya gəlir əldə etmək istəyirsən. Plana baxma və ona qarşı ölçmək, bu məqsədə nail olmaqla, təqaüdçülüyündən nə qədər geri çəkiləcəyinizi soruşur. Pensiya gəlir planı yaradın və təklif olunan pensiya hesabınızın çəkilməsinin vergi sonrası təsirini hesablaya bilən bir pensiya planlayıcısı və ya vergi müşaviri ilə məsləhətləşin.