01 Bank əmanət hesabları
Faydaları nədir?
Əmanət hesablarının əsas faydası pulunuzun təhlükəsizliyi. Bütün əmanət hesabları ABŞ dolları hesabına 250,000 ABŞ dolları məbləğində depozitlərin sığortalanmasına imkan verən Federal Depozit Sığorta Korporasiyası (FDIC) tərəfindən əhatə olunur. Bank müvəffəqiyyətsiz olsa və pulunuzu təqdim edə bilmirsə, FDIC pulunuzu geri ala biləcək tədbirlər görəcək.
Bu hesabların digər gözəl faydası, pulunuza rahatlıq və asanlıqla daxil olmaqdır. Kiçik və ya böyük miqdarda tez-tez qoyursunuz və pulunuzu lazım olduğunda geri götürə bilərsiniz. Bank əmanət hesabları iş qəzası və ya uzun müddətli xəstəlik kimi gözlənilməz həyat hadisələri üçün təcili yardım fondları üçün idealdır.
Dəyərlər nədir?
Bu sözü eşitdiyiniz halda, "Heç bir risk, heç bir mükafat yoxdur" deyə biləcəksiniz ki, pul qazanma riski yoxdur, yəni pulunuza minimal faiz (və ya icarə) alacaqsınız. Bank əmanətlərində əldə olunmuş faiz dərəcələri inflyasiyanın dərəcəsindən aşağı ola bilər.
Əmanət hesabları üzərində qazandığınız maraqlara da gəlir vergisi tətbiq edilir. (Əmanət hesabınız fərdi pensiya hesabı (IRA) olmadıqda, faizlər hesablanır və yalnız pensiya məbləğləri geri alındığında vergiyə cəlb olunur).
02 Depozit sertifikatları (CD)
Faydaları nədir?
Bankın əmanət hesabları kimi, FDIC hesabına hər bir emitentə $ 250,000 qədər sığorta edir. Bir neçə müxtəlif bank tərəfindən verilmiş CD-lərin sahibi ola bilər və 250 000 ABŞ dollarından çoxunun sığortalanmasını təmin etmək üçün onları müxtəlif hesablarda saxlaya bilərsiniz.
CD-lərin bank əmanət hesablarına nisbətən ən böyük fərqi CD-lərin yüksək faiz dərəcələrini ödəyəcəyidir. Yüksək dərəcə, bankınızın pul və faizini qaytardığı zaman ödəmə tarixinə qədər pulunuzu orada tərk etməyə razılıq vermək üçün sizə kompensasiya edir. Bu tutma müddətində faiz dərəcələri düşsə, onda bir bank əmanət hesabında və ya pul bazarında qazandığınızdan daha yaxşı bir dərəcə əldə edə bilərsiniz.
CD-lər bir çox bankdan çıxarılır və birbaşa bankdan və ya Schwab və ya Vanguard kimi broker şirkətləri vasitəsilə satıla bilər və ya satıla bilər. Bir CD üçün alış-veriş etdiyiniz zaman, pulunuza ehtiyacı olduğunuzu düşündüyünüz tarixə yaxın olanları seçə bilərsiniz.
Dəyərlər nədir?
Hər hansı bir zamanda geri pulunuza ehtiyacınız varsa, CD sizin üçün mükəmməl olmaya bilər. Əgər ödəmə qabiliyyətindən əvvəl bir CD satmağınız varsa, qoyduğunuzdan az ala bilərsiniz. Öncədən planlaşdırmağı və CD ödəmə tarixini lazım olduğunuzu düşünən tarixlərlə uyğunlaşdırmaq üçün hər zaman yaxşıdır. Məsələn, hər ay aprel ayında vergi ödəyirsinizsə və ya Dekabr ayında bir ailə tətilində olsanız, CD-lər o dövrlərdə olgunlaşarsa sizin üçün mənalı ola bilər.
Satın almadan əvvəl CD-nin hər hansı bir xüsusiyyətini görməməyə diqqət yetirin. Bəzi CD-lər "istənilən halda geri qaytara biləcəkləri" deməkdir. Faiz dərəcələri aşağı düşsə, Çağırılabilən CDlər banka fayda verir. Bu vəziyyətdə, bank çağırılacaq CD-lərə çağırır - pulunuzu geri alacaqsınız, amma indi cari aşağı faiz dərəcələrinə yenidən investisiya edilməsi lazım olan pul tutur. Bu banka fayda verər, çünki onlar daha az dərəcəsi ödəyən yeni CD-lər buraxa bilərlər.
Çağırılabilən CD-lər adətən daha yüksək faiz dərəcəsi ödəyəcəklər, çünki faiz dərəcəsini ödəmə tarixinə qədər əldə etməyiniz təmin edilmir. Çağırılmayan CD ilə bildiyiniz kimi CD-lərin ödəmə müddətinə qədər davam etdiyiniz müddətdə faizlərin müəyyənləşdirildiyini bilirsiniz.
03 ABŞ Maliyyə Nazirliyi Qiymətli Kağızlar
Faydaları nədir?
Bir an üçün realist olaq, ABŞ hökuməti emissiya edilmiş qiymətli kağızların investorlarını ödəmə qabiliyyətinə görə "tam inam və kredit" adlandırır və bunu etmək üçün iki yüz illik illik tarixə malikdir. Bunu daha çox qiymətli kağız satmaq, vergilərin yığılması və ya daha çox pul tədarük etməklə edə bilərsiniz. ABŞ iqtisadiyyatı kifayət qədər böyükdür ki, digər ölkələr də ABŞ-ın qiymətli kağızlarına sərmayə qoyacaqlar, çünki dolların qiyməti başa düşülə bilər.
İnsanlar yüksək təhlükəsizliyi üçün bu cür investisiyalara sahib olmaq istədikləri üçün ABŞ dövlət investisiyalarını satmaq üçün həmişə bir bazar var. Bu deməkdir ki, müəyyən edilmiş ödəmə tarixinə qədər onları saxlamaq mümkün deyilsə, siz onları satarkən hələ də ədalətli bazar qiyməti qazanacaqsınız.
Veksel, qeydlər, istiqrazlar, ABŞ əmanət istiqrazları və xəzinədarlıq inflyasiya ilə qorunan qiymətli kağızlardan fərqli olaraq, müxtəlif investisiyalar mövcuddur. İnvestisiyaların bəziləri cari faizləri ödəyir, digərləri endirimlə satın alır və ödəmə müddətində qaytaracaqsınız. İndi faiz ödənişlərinə ehtiyacı olmayan insanlar üçün sıfır-kupon istiqrazlarını seçə bilərlər.
Xəzinə qiymətli kağızlarına olan faiz dövlət və yerli gəlir vergilərindən azaddır, lakin federal vergilərə tabedir.
Dəyərlər nədir?
Yəqin ki, hökumətin buraxdığı qiymətli kağızlar üçün yeganə mənfi cəhət investisiyadan aşağı gəlirdir. Təhlükəsizlik bir qiymətə gəlir. Bu şirkətlərin pul qazanmaq üçün rəqabət etdiyinə dair bir CD və ya bank hesabından fərqli olaraq, ABŞ hökuməti "teaser dərəcələri" işləmir və ya yeni hesab açmaq üçün pulsuz toaster təmin edir.
Yüksələn inflyasiya və ya artan faiz dərəcələri müxtəlif dövlət istiqrazlarına təsir göstərir. Ödənişinizdən əvvəl satarsanız öz dövlət borcunun növündən asılı olaraq, investisiya etdiyiniz orijinal məbləğdən daha az geri ala bilərsiniz.
04 Pul bazarı hesabları
Faydaları nədir?
Pul bazarı fondunun əsas mənfəəti çox qısa müddətli investisiyaların aktiv idarə olunmasıdır. Bir qarşılıqlı fond şirkəti, eyni dövrdə Xəzinədarlıq veriminin nə edəcəyindən daha yaxşı çalışmaq məqsədi ilə investorların böyük bir qrupunu idarə edən peşəkar tədqiqatçılar, analitiklər və treyderlərə malikdir. Diqqət edin; biz geri dönüş çox kiçik addımlar haqqında danışırıq.
Fondun məqsədi qısamüddətli xarakterindən görə, investorlar ümumiyyətlə pul qoymağı və ya istənilən vaxt pul ala biləcəklər. Bununla belə, bəzi pul bazarı fondları minimuma və ya məhdud likvidliyə malikdir - bu fondun investorun pulundan daha ardıcıl istifadəsinə imkan verir və beləliklə daha yüksək minimal və ya məhdud likvidliyi olan vəsaitlər bir qədər yüksək verim təmin edir.
Dəyərlər nədir?
Təhlükəsiz investisiyalarla ümumi bir mövzu uzunmüddətli inflyasiya ilə rəqabət qabiliyyətsizdir. Pul bazarı fondları səhmlərin hər bir hissəsinin sabit dəyərini 1,00 dollar səviyyəsində saxlamağa çalışsa da, təmin edilmir.
Faiz dərəcələri az olduqda, pul bazarı fondunun investorlar üçün daha yaxşı gəlir vergisi istehsal etməsi daha çətindir. Əsasən fondun istismar xərcləri ilə bağlıdır. Son zamanlarda ABŞ-da verimlərin .01% -i və bəzi hətta səhmlərin qiyməti 1,00 dollardan aşağı düşmüşdür, yəni "bucki pozmuş" nümunələr var; bu itkilər sərmayəçilərə ötürüldü.
Təhlükəsizliyə görə, əsas çatışmazlıq ABŞ hökumətinin və ya FDIC-in "tam inamı və krediti" ilə təmin olunmur. Bunun əvəzində, hesabın Qiymətli Kağızlar İnvestor Korporasiyası (SIPC) tərəfindən nağd pul üçün 250 min dollara qədər limit tətbiq olunacaq. Bu əhatə dairəsi FDIC-dən fərqlidir, çünki brokerlik şirkəti biznesdən çıxarsa, pulunuzu əhatə edir, ancaq investisiyaların dəyərini bazar zərərlərinə qarşı sığortalamır.
05 Sabit Annuitetlər
Faydaları nədir?
Sabit annuitetli investorlar gəlir dərəcəsində kilidlənirlər. Siz nə əldə edəcəyinizi və nə vaxt əldə edəcəyinizi bilirsiniz. Bu CD kimi səslənə bilər, amma fərqlidir. Sizin tarifiniz CD-dən bir az daha yaxşı ola bilər, ancaq bu, annuitet verən sığorta şirkətinin maliyyə vəziyyətindən asılıdır.
Sığorta şirkətləri tərəfindən verilmiş annuitetlər kimi, onlar Dövlət Sığorta Komissiyası tərəfindən nəzarət olunur və böyük ehtiyat hesabları saxlamağı tələb edirlər.
Sığorta şirkətləri dövlət nizamnaməsi ilə tənzimləndiyindən, sığorta şirkəti iflasa uğrayırsa, dövlət onların dəstəyi ilə icazə verəcək və icazə verilən sərhədlər üzrə tələbləri həll etmək üçün zəmanət verəcəkdir. Daha çox məlumatı Həyat və Sağlamlıq Sığorta Zəmanətinin Milli Təşkilatında əldə edə bilərsiniz və dövlətinizin birliyinə müraciət edə bilərsiniz.
Dəyərlər nədir?
İndi təhlükəsiz sərmayələrlə davam edən narahatlıqdan xəbərdar olmalı - gəlirlər inflyasiyaya uyğun gəlməyəcəkdir. Pensiya investisiyalarınızın bir hissəsindəki zəmanətli və təhlükəsiz bir geri çevrilmə yaxşı bir fikirdir, ancaq nəzərə alın ki, pulunuzu bir annuitetdən erkən əldə etmək üçün ağır cəzalar və vergilər ola bilər.