Həyat yoldaşım, uşaqlar və ya IRA benefisiar kimi etibar etməliyəmmi?
Bu tip hesabları açdığınızda, bir benefisiar təyin formasını doldurursunuz və bu hesabınızdakı pulun ölümünüzə necə paylandığını göstərmək üçün istifadə olunur. Benefisiar formunuza qoyduğunuz nə olursa olsun, iradənizdə və ya etibarınızda (əgər etibarınız varsa) artıq sürüşür.
Benefisiar formu doldurmursanız və ya yanlış bir şəkildə tamamlamısınızsa, Əmanət razılaşması ilə əlaqədar hazırlıq razılaşmaları sizin IRA-nın kimə gedəcəyini müəyyən edəcəkdir. IRA və 401 (k) hesablarında edilən ən böyük səhvlərdən biri bir benefisiarın adını vermir. Benefisiarlarınızı adlandırma vacibdir.
IRA benefisiarınızın adını kimin təyin edəcəyi barədə düşünmək üçün əsas məsələlər.
Sizin İra Beneficiary kimi bir həyat yoldaşı adlandırma prosesi
Sizin həyat yoldaşı sizin IRA-nı miras ala bilən və özünün İRA kimi davranan yeganə şəxsdir. Həyat yoldaşınızın sizin əsas faydalanıcı adlandırdıqları üstünlüyü, IRA-ya müalicə etdiyinizə görə ölümündən asılıdır. Bunları öz İRA-na aparmaq və ya miraslaşdırılmış IRA kimi buraxa bilərlər. Buradan irəli bir IRA olaraq ayrıldıqda, ehtiyac duyulduqda paylana bilərlər.
Sizin İra Beneficiary kimi həyat yoldaşınızın adlandırılmasından asılı olmayaraq
Həyat yoldaşınız IRA'yı devraldıqdan sonra, sonrakı beneficiaries kimi istədiklərini kimə verə bilər.
Əvvəlki nigahdan uşaqlarınız varsa, həyat yoldaşınızın adını verməyin əsas narahatlığı, həyat yoldaşınızın İRA aktivlərinizi digərinə köçürə bilər və sizin uşaqlarınızı tərk etməsidir.
IRA-nın Faydalanıcısı kimi Təqdim etmə Prosesi
Mən tez-tez bir IRA-nın benefisiarı kimi adlandırılan bir inam formasını görürəm.
Əksər hallarda həyatını itirən həyat yoldaşı onları lazımlı şəkildə istifadə edə biləcək, lakin faydalanıcıları dəyişdirə bilməyəcək şəkildə aktivləri qorumaq üçün edilir. Məqsəd, aktivlərin uşaqlara çatmasını təmin etməkdir.
İRA-nın bir benefisiar kimi etiraz etsəniz, bu strategiyanın effektiv olması üçün etibarın müəyyən bir şəkildə tərtib edilməsi lazımdır. Tez-tez görürəm ki, bu, səhvdir, belə ki, İRA-nın sürətləndirilmiş cədvəl üzrə ödənilməsinə səbəb olmaq kimi problemlərə səbəb ola bilər, əksinə hər faydalanıcının ömrünün ömrünü uzatmaq imkanı var.
Bəzi avukatlar IRA aktivlərini idarə etmək və yaymaq məqsədilə xüsusi bir IRA güvən layihəsini hazırlayacaqlar. Bu standart geri alınacaq yaşayış əmanətinin adından daha yaxşı bir strategiya ola bilər.
IRA Faydalanıcısı kimi Təqdim Edilməməyə Qarşınız
Mənə güvən vermək üçün gördüklərimin ən böyük hissəsi nadir hallarda müzakirə olunan bir şeydir. Bir çox IRA hesabı böyük deyil. Qəyyumun pul vəsaitlərinin idarə edilməsinə və paylanmasına nəzarət etməsini tələb etmək bahalı ola bilər.
Kiçik hesabların bir inamda qalmasını tələb etmək iqtisadi ola bilər. Benefisiar kimi hesab etməli olduğunuzdan əvvəl, vəkalətinizlə hesabınızdakı ölçüləri müzakirə etmək və faydalanıcılar üçün iqtisadi ola biləcəyini sübut edərkən məqsədlərinizi yerinə yetirən bir variant tapa bilərsiniz.
Bəzi vəkillər, IRA və ya digər pensiya hesabınızla gedən standart faydalanıcı formasından daha dəqiq təlimat verə biləcək xüsusi benefisiar təyinatı olan bir sənəd hazırlayacaqdır.
Uşaqlara və ya nəvələrə faydalanıcılar adlandırmaq
Kiçik uşaqları və ya nəvələrini birbaşa faydalananlar olaraq adlandırırsınızsa, onda iradənizin əksəriyyətinə (dövlətə bağlı olaraq 18 və ya 21 yaşına çatana qədər) pullarını öz adından idarə etmək üçün bir qəyyum adını verməlisiniz.
Əgər xüsusi bir ehtiyac sahibi uşaqınız varsa və ya düşünmədiyiniz böyüklər uşağınızın vəsaitləri devalə etməlidirlərsə, onların adından xüsusi ehtiyac duyduqları etimad qurmaq istərdiniz.
Evli və sabit yaşlı uşaqlar varsa, ən sadə və ən iqtisadi həlli həyat yoldaşı ilə birincil benefisiar və uşaqlarınızı kontinent olaraq adlandırmaq olar.