Niyə 401 (k) və bir Roth IRA-da saxlanılacaq
401 (k) Plus Roth IRA
401 (k ) -ə müntəzəm töhfələr verirsinizsə və daha çox pensiya dolları qənaət etmək üçün başqa bir yol axtarırsınızsa, Roth IRA böyük seçimdir. Təqibə layiq olan investorlar həmin ildə 401 (k) və Roth IRA-a kömək edə bilərlər və bunu etmək üçün yaxşı səbəblər var.
401 (k) töhfəsi pretax dollar ilə həyata keçirilir, Roth IRA aktivləri vergi sonrası dollarlarınızı qurtarmaq gəlir. Hər iki növ hesaba yatırılan investisiyalar, emekliliğe qədər vergi təxirə salınır, lakin 401 (k) -dan götürdüyü pul vergiyə cəlb olunacaq, lakin Roth dağılımları olmayacaq.
Roth IRA töhfələri istənilən zaman heç bir vergi və ya cəza almadan geri alına bilər. Ancaq vergilərin geri alınmasına vergi və cəzalar ödəmək məcburiyyətindəsiniz. Vergi və ya cəzalar olmadan orijinal iştirakınıza daxil olmağın rahatlığı Roth IRA-nı bir ev almaq və ya məzun məktəbinə və ya uşaqların kollec əmanətlərinə ödəmə kimi digər məqsədlər üçün böyük bir qənaət vasitəsidir. 401 (k) və ənənəvi IRA investorlarının 70 1/2 yaşlarında bu hesablardan paylamaya başlaması tələb olunurdu , lakin Roth-dan sahibinin ölməsindən sonra heç bir minimum tələbat yoxdur.
Kim uyğun?
Əgər 401 (k) təklif edən bir şirkət üçün işləsəniz, insan resursları administratorunuz sizin uyğunluqlarınızı müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər. 2017-ci ildə 401 (k) töhfə üçün IRS-in sərəncamı hər il $ 18,000 (50 yaş və yuxarı olmaqla 24,000 ABŞ dolları) təşkil edir.
401 (k) 2017-ci il üçün qatqı limitləri
Roth IRA'ya uyğun olmaq üçün, 2017-ci ildə dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəlirin $ 133,000 və ya daha az gəlir vergisi təqdim statusu tək olmalıdır, ev başı və ya evlənmə ayrı-ayrılıqda və bir il ərzində istənilən vaxt həyat yoldaşınızla yaşamamısınız.
Evləndiyiniz təqdirdə birgə olaraq düzəliş edilmiş düzəlişli ümumi gəlir 196 min ABŞ dolları və ya daha az olmalıdır.
Digər Pensiya Hesabına Birləşmələr
İşinizlə 401 (k) işiniz yoxdursa, birləşdirilmiş yardımlar $ 5,500'ü birləşmiş illik sərhədi (50 və ya daha yaşlılar üçün 6,500 ABŞ dolları) keçməməsi halında ənənəvi IRA və Roth IRA combo-a kömək edə bilərsiniz.
Ən azı, ən azı 401 (k) və ən azı 401 (k) səviyyəsinə qatqı təmin etmək mümkün deyil. İki hesab eyni şeyi etmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Yeganə fərq, IRA-nın 401 (k) s-ə nisbətən çox aşağı töhfə hüdudlarına malik olmasıdır. 2017 - ci ildə 401 (k) (və ya 50 yaş və ya daha yuxarı yaşda 24,000) və $ 5,500 ($ 6,500 tutumlu tutum ilə) qədər 18,000 dollara qədər verə bilərsiniz. 401 (k) olan sərmayəçilər avtomatik olaraq yüksək səviyyəli IRA endiriminə uyğun gəlməyəcəklər.
Əgər siz işdə 401 (k) plana qoşulsanız və ya evinizin başçısı olaraq vergi ödəyicisisinizsə, dəyişdirilmiş AGI-nin dəyəri 62 min ABŞ dollarından az olduqda tam ayrılacaqsınız. 2017-ci ildə dedikodu miqdarı düzəliş ümumi gəliri (AGI) ilə 62 min ABŞ dolları ilə 72 min ABŞ dolları arasındadır. 72 min ABŞ dollarından yuxarı gəlirli şəxslər, ehtimal ki, İİR-in vergiyə cəlb edilməsinə uyğun gəlməyəcəklər.
Birgə vergi bəyannaməsi verən və 401 (k) və ya işlə bağlı planı əhatə edən evli cütlüklər üçün ayrılan xərclər 99,000 ABŞ dolları səviyyəsində başlayır və 119,000 ABŞ dolları dəyərindədir. Maliyyə planlaşdırma perspektivindən bir IRA nəzərə alınmadan əvvəl işə düşən hər hansı bir işəgötürənin əmək pensiyası planına uyğun gəlirlərindən tam istifadə etmək məqsədəuyğundur.
Əgər tərəfdən fərdi və ya müqavilə işindən gəlir əldə etsəniz, bir SEP IRA kimi kiçik bir iş pensiya planına qatqı təmin edə bilərsiniz. SEP töhfələri, həqiqətən, 401 (k) töhfənizi maksimuma saldığınız təqdirdə, vergi ödəyicilərinizə həqiqətən də verə biləcək olsa da, 2017-ci ildə ümumi illik gəlirin 25% -i və ya 54.000 ABŞ dolları səviyyəsinə qədər çıxılacaq.
401k və Roth IRA- a kömək etmək üçün çox şey
İşəgötürəniniz 401 (k) töhfə ilə uyğun gəlirsə, ən azı uyğun faiz nisbətinə qatqı təmin etmək məcburiyyətlidir.
Vergi öncəsi gəlirlərin tam 10-15% -i ciddi pensiyaçı investorlar üçün yaxşı bir qayda təşkil edir. Bundan sonra Roth IRA-nı ən azı bir il ərzində birinə qədər edə bilərsiniz. Vergi imtiyazları, xüsusən gəlir vergilərinizin vaxt keçdikcə yüksəlməsini gözlədiyiniz zaman ödəyəcək.
Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün verilir. Bu, peşəkar maliyyə məsləhətləşmələri üçün nəzərdə tutulmur və sizin investisiya və ya vergi planlaşdırma qərarlarınız üçün yeganə əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.
Scott Spann tərəfindən yeniləndi