Qarşılıqlı şəkildə borc növündən istifadəni ödəmək üçün işə başlamazdan əvvəl, bütün hesablarındakı ödənişlərdən əmin olun. Bir borc üzərində ödəmələri tamamilə görməməyinizə görə sizə fayda verməyəcəksiniz, buna görə də digərinizi ödəyəcəksiniz. Yalnız kredit hesabınıza zərər verməklə yanaşı, bu da onu tutmaq və hesabınızı ödəmək üçün daha çətinləşəcək.
Tələbə kreditlərindən və ya kredit kartlarından əvvəlcədən ödənilməli olub-olmadığını nəzərdən keçirmək üçün bir neçə əhəmiyyətli ödəmə kateqoriyasında borcları bir-birimizə qarşı vuracağıq. Hər bir kateqoriyada "itirən" bir nöqtə alır. Sonda ən çox xal qazanan borc, əvvəlcə ödəməli olanıdır. Bunlar nəzərə alınacaq ödəmə faktlarıdır:
- Ödənməyin nəticəsi
- Borcun ləğv edilməsi bacarığı
- Ödəmə esnekliği
- Keçmiş etibarlılıq qalıcılığını tutmağın asanlığı
- Borcun uzunmüddətli dəyəri
- Ümumi qalıqlar
- Borc ilə hətta borc asanlığı
Qeyri-Ödəniş Nəticələri
Həm tələbə kreditləri, həm də kredit kartları təmin edilməmiş bir borc növüdür.
Bu, ipoteka və ya avtomobil krediti kimi borcla əlaqəli girovun olmaması deməkdir. Ödəmələrinizə arxada düşsəniz, borc verən və ya borc verən borcunuzu ödəmək üçün əmlakınızdan hər hansı birinin avtomatik olaraq geri ala bilməz. Federal tələbə kreditləri ilə istisna var. Bəzi hallarda, federal vergi iadesi federal tələbə kreditlərini ödəmək üçün keçirilə bilər.
Borcların hər iki növü üzrə ödənilməməsi kredit hesabınıza təsir edəcək. Bir neçə aydır buraxılmış ödənişlərdən sonra borc verən və ya borc verən borcu icra etmək üçün üçüncü tərəf borc kollektorunu işə götürə bilər. Siz keçmiş borclar üçün iddia açılacaq və iddia sizin əleyhinizə bir qərar çıxara bilər. Məhkəmə qərarı ilə məhkəmə əmək haqqı və ya bank zəmanəti verə bilər. Bu toplama yolu keçmiş kredit kartları və ya tələbə ödənişləri ilə baş verə bilər.
Vergi : Vergi ödənişlərinin qaytarılması ehtimalı tələbə kreditlərinin ödənilməməsini bir az daha pis edir. Tələbə kreditləri bu turda bir nöqtə var.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, Kredit Kartları: 0
Borcunu ləğv etmək bacarığı
Tələbə kreditləri və kredit kartları arasındakı ən böyük fərqlərdən biri iflas borcunun boşaldılmasının nisbi asanlığıdır. Tələbə borcunun borcunu iflas etmək mümkündür, amma sübut yükü daha sərtdir. Borcun ödənilməsi, minimum ödəniş səviyyəsindən daha aşağı yaşamağa səbəb olacağını, ödəmə müddətinin əhəmiyyətli bir hissəsi üçün ödənişlər edə bilmədiyini və artıq (müvəffəqiyyətsiz) çalışdığınızı sübut etməlisiniz kreditorla ödəmə planını həyata keçirir. Bu sübut səviyyəsində iflasdan çıxarılan kredit kartı borcunun olması üçün adətən zəruri deyildir.
Bəzi şagird kreditləri borcun bir qismini və ya hamısını ləğv edən bağışlama proqramlarına uyğun gəlir. Bu növ borcların bağışlanması kredit kartları ilə mümkün deyil. Bəzi hallarda, kredit kartı emitentləri danışıqlar etdiyiniz bir ödəniş sazişinin bir hissəsi olaraq ödenmemiş balansın bir hissəsini ləğv edə bilər. Ancaq bu cür həll müqavilələri ümumi deyil, kreditiniz üçün pisdir və adətən yalnız keçmiş kredit kartı hesabları ilə həyata keçirilir. Hesabınız yaxşı vəziyyətdədirsə, kredit kartı verəniniz bir həll müqaviləsi verməyəcək.
Vergi : Tələbə kreditləri iflasla (müəyyən hallarda) bağışlana və boşaldırıla bilər. Kredit kartları bu kateqoriyanı itirir, çünki borcun ləğv edilməsi üçün yeganə variant - iflas və borcun ödənilməsi - həm də kredit hesabınıza zərərlidir. həm də kredit hesabınıza zərər verə bilir.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, kredit kartları: 1
Ödəmə Esnekliği
Tələbə krediti ödəmə variantları kredit kartları ilə müqayisədə daha çevikdir. Kreditorlar, ödəmə qabiliyyətinizə əsasən seçdiyiniz bir çox ödəmə planına sahibdirlər. Məsələn, kreditorların əksəriyyəti mənfəət və xərclərinizə əsasən dəyişə biləcək gəlir əsaslı ödəmə planı təklif edir. Əgər ödənişlər edə bilmirsinizsə və ya yenidən məktəbə qəbul olursanız, hörmətsizlik və təxirə salma da kreditorunuz sizə uzatma variantlarıdır.
Kredit kartları hər ay kredit kartınızı yaxşı vəziyyətdə saxlamağınız üçün aşağı minimum ödənişiniz var. Balansınızı tez ödəmək üçün isteğe bağlı olaraq minimumdan daha çox ödəyə bilərsiniz.
Minimum kredit kartı ödənişini ödəyə bilməyəcəksinizsə, çoxsaylı seçimləriniz yoxdur. Bəzi kredit kartı emitentləri faiz dərəcəsini və aylıq ödənişinizi azaldacaq çətinlik proqramlarını təklif edir. Təəssüflər olsun ki, bu proqramlar çox vaxt ödənişlərinizə düşdüyünüz halda istifadə edilə bilər. İstehlak krediti məsləhətləri kredit kartı ödənişlərinizi idarə etmək üçün başqa bir seçimdir. Bir kredit məsləhətçiliyi ilə bir borc idarə planına daxil olsanız da, kredit kartlarını veda edə bilərsiniz (ən azı müvəqqəti olaraq).
Həlli : Tələbə kreditləriniz maliyyə vəziyyətindən asılı olaraq seçə biləcək daha çox ödəniş variantına malikdir. Kredit kartlarının daha çevik ödəmə variantları olduğundan, ilk növbədə onları ödəməlisiniz.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, Kredit Kartları: 2
Keçmiş Öhdəliklərin Balanslarında Tutulması
Keçmiş tələbə krediti ödənişlərini ödəmək üçün daha çox seçim var. Sizin kreditorunuz geriyə dönük olaraq hesabınıza sərtliklə müraciət edə bilər və əsasən əldən düşmüş bütün ödənişi ləğv edə bilər. Borc verən də, kreditinizə keçmiş öhdəliyin geri qaytarılması və aylıq ödənişlərinizi yenidən hesablaya bilir. Bu, aylıq ödənişlərin daha yüksək olmasına gətirib çıxara bilər, baxmayaraq sizi tutur.
Kredit kartı ödənişlərinizdən geridə qaldıqdan sonra, hesabınızı yenidən dolğunlaşdırmaq üçün adətən bütün dolğun öhdəliyin balansını ödəməlisiniz. Bundan əlavə, kredit kartı hesabınız ödənildikdən sonra, onu bir daha geri qaytarmaq və ödəmələrlə davam etmək imkanı yoxdur. Tələbə krediti defoltuyla, borc verəniniz yenidən borcunuzu qaytarmaq üçün borcunuzu bərpa etməyə imkan verə bilər.
Həll : Keçmiş kredit kartı qalıqları və kredit kartı emitentlərini daha az yumşaq tutmaq daha çətin olduğundan, ilk əvvəl bu balanslardan qurtulmalısınız.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, Kredit Kartları: 3
Hansı borc daha çox xərcləyir?
Kredit kartı faiz dərəcələri tələbə kredit faizlərindən daha yüksəkdir, yəni bu borc daha bahalıdır. Məsələn, 20 il ərzində ödənilən 6,8 faiz APR üzrə 10,000 ABŞ dolları tələbə krediti 8,321 ABŞ dollarına başa gələcəkdir. 20 il ərzində ödənilən 17% APR-də 10.000 ABŞ dolları kredit kartı tarazlığı faizlə 25.230 AZN təşkil edəcək! Və həm faiz dərəcələri həmin müddət ərzində sabit qaldığını fərz edir. Faiz dərəcələri artırsa, uzunmüddətli faiz xərcləri artır.
Tələbə kredit borcu ödəmək üçün bir qədər təəccüblü ola bilər - vergi faydaları. Tələbə krediti faizləri yuxarıda göstərilən ödənişlərdən ibarətdir, yəni dediklərinizi müəyyənləşdirməmiş olsanız da, xərcləri ala bilərsiniz. Vergi hazırlayıcınız və tələbələrin kredit faizinin vergilərin necə faydalana biləcəyi haqqında daha ətraflı məlumat verə bilərsiniz.
Kredit kartı faizindən yalnız təhsil xərcləri üçün kredit kartı istifadə etmədiyiniz təqdirdə vergi çıxılmazdır . Kredit kartınızı necə istifadə etdiyiniz və hər il ödəndiyiniz faiz miqdarı haqqında ətraflı qeydlər saxlamaq lazımdır.
Vergi : Kredit kartları daha çox maraq doğurur və faiz ödəmək üçün heç bir faydası yoxdur. Kredit kartları bu itirir.
Tələbə kreditləri : 1, Kredit Kartları: 4
Hər bir borcun ümumi məbləği
Kredit kartı qalıqlarını ödəmək üçün adətən daha asandır, çünki onlar tələbə kreditlərinizdə olan qalıqlardan daha aşağıdır. Borclarınızı tez bir şəkildə döymək istəsəniz, kredit kartınızı ödəməyə odaklanmanız, bəzi hesabları tez döymək üçün imkan verir. Beləliklə, hər ay daha az ödənişiniz var.
Vergi : Borcun həcminə gəldikdə, bu, hər bir borcu ilə balansınızın ölçüsündən asılı olduğundan, bir bürümdür. Nə borcu bir nöqtə alır.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, Kredit Kartları: 4
Borc verənləri borcları necə qəbul edir
Tələbə borc borcu, tez-tez "yaxşı borc" hesab olunur, çünki tələbə borc borcu gələcəkdə investisiya göstərə bilər. Bu, daha çox pul qazanmağa imkan verəcək bir səviyyədə təhsil aldığınızı göstərir. Yeni bir kredit və ya kredit kartı axtararkən, kredit borcu kimi kredit kartı borcları olaraq pis bir borc olaraq qəbul edilməyəcək.
Tələbə borc borcunun sizə heç bir zərər verməyəcəyini söyləmək olmaz. Hər hansı bir əlavə borc öhdəliyini ödəyə bilməyəcək bir çox tələbə borc borcuna sahib olmaq mümkündür. Bununla belə, borc verənlər ipoteka və ya avtomobil krediti kimi əsas kreditlər üçün təsdiqlədiyiniz zaman kredit borcu borcu ilə müqayisədə tələbə kredit borcu ilə bir az daha yumşaqdırlar.
Vergi : Kredit kartları bu dövrdə itirir, çünki yeni kredit kartları və ya kredit kartı borcları olan kreditlər üçün təsdiqlənir.
The Score : Tələbə kreditləri: 1, Kredit Kartları: 5
Beləliklə, ilk növbədə hansı borcu ödəyəcəksiniz?
Kredit kartları ilə müqayisədə, ilk növbədə tələbə kreditlərini ödəmək üçün yeganə səbəb sizin vergi ödəyicilərinizin götürülməsinə gətirib çıxara biləcək bir kredit öhdəliyinin qarşısını almaqdır. Bununla belə, borcların, geri ödəmə variantlarının və digər vacib amillərin kredit kartlarını ödəməklə daha faydalı olar. Kredit kartı borcunuzu döydükdən sonra, tələb olunan kreditlərdən qurtulmaq üçün bütün ödənişləri tətbiq edə bilərsiniz.