Yaşlandığınız zaman müxtəlif planlaşdırma mülahizələri tətbiq olunur
Yaş 55
Təqaüd planlaşdırmağınız haqqında ciddi məlumat almaq üçün vaxt gəldi.
Proqnozlarınızı pensiya gəlirinizin nereden çıxacağına dair ətraflı məlumat verməyə başlamaq lazımdır. Bu pensiya gəlir planı yaxşı bir zaman çizelgesi formatında verilmişdir, belə ki, pensiya və ya Sosial Müdafiə başlayacaq olan ildən-ilə görə bilərsiniz. Ən yaxşı investisiyaların axtarılmasının əvəzinə, ömür boyu gəlirinizi maksimum dərəcədə artıracaq strategiyaları düşünün. Məsələn, CD və ya istiqrazlar gələcək pensiya yaşı ilə uyğunlaşdıqda və uyğunlaşdıqda, portfelinizin bir hissəsini bağ nərdivinə keçirməyə başlayın.
Əgər erkən pensiya üçün gedirsənsə, tibbi sığortanın xərcləri üçün büdcənin olduğundan əmin olun - Medicare başlayanda 65 yaşa qədər bahalı ola bilər.
İndi nağd pul lazımdırsa, 55 yaşına çatdıqdan sonra təqaüdə çıxdığınız təqdirdə, 401 (k) pul cəzasına giriş əldə edə bilərsiniz.
Yaş 59 ½
Bu, ən azı, cəza vergisi olmadan İRA və digər pensiya hesablarından pul çəkməyə başlaya bilərsiniz.
Bəzi ailələr, bu yaşda çəkilmə və 70 yaşına qədər Sosial Təhlükəsizliyin başlanğıcını gecikdirməkdən fayda əldə edə bilərlər. Pensiya hesabı çıxarılması vergi bəyannamələrinizdə görünəcək, buna görə indi pensiya gəliriniz necə olacaq? vergidir .
Siz həmçinin, Medicare və ya Medicare Əlavəsi siyasəti ilə əhatə olunmayacaq sonrakı həyatda səhiyyə xərclərini əhatə etmək üçün uzunmüddətli qayğı sığortaının xərcləri və faydalarını nəzərdən keçirmək istəyə bilərsiniz.
İstədiyiniz pensiya yaşının beş ili içində olursanız, pul ehtiyatlarını artırmağa başlayın. Yatırımlarınızla daha çox mühafizəkar olun və növbəti bir neçə il içində təqaüdə çıxmaq üçün kifayət qədər pul olduğunuzu görməyə kömək edə biləcək bir pensiya planlayıcısı ilə görüşməyi düşünün.
Yaş 62
Sosial Müavinətdən faydalana bilərsəniz, ancaq siz yaşı 66-a qədər tətbiq etməyiniz üçün gözləyin. 70 yaşına qədər gözləməyə başlamaq üçün daha böyük bir fayda əldə edəcəksiniz. Bu əhəmiyyətli planlaşdırma qərarı verməzdən əvvəl mənfəət limiti kimi Sosial Təhlükəsizlik qaydalarına oxuyun. Əgər Sosial Müdafiəni erkən götürsəniz və işə davam etsəniz, mənfəət limiti faydalana bilərsiniz.
Bundan əlavə, sığorta ehtiyaclarınızdakı dəyişikliklərə nəzər salmaq və əsas əmlak planlaşdırma sənədlərinizə uyğun olaraq əmin olun.
Yaş 65
65 yaşı Medicare başlayanda. İşəgötürən və ya təqaüdə olan sağlamlıq əhatəsinə baxmayaraq, əksər ABŞ millət vəkilləri 65 yaşı günündən bir neçə ay əvvəl Medicare- a qeydiyyatdan keçməlidirlər. ABŞ-da kifayət qədər il işiniz varsa, Medicare B bölümü pulsuz deyilsə Medicare əhatə dairəsinin bir hissəsi pulsuzdur. Son iki il ərzində vergi bəyannamələrinizdən MAGI (dəyişdirilmiş düzəlişli ümumi gəlir) əsasında bir mükafat ödəyəcəksiniz.
Cari gəliriniz iki il əvvəl gəlirinizdən daha aşağı olarsa, Medicare Part B mükafatında azalma tələb edə bilərsiniz.
Yaş 70
70 yaşına çatdıqda və əksinə, əks ipoteka və dərhal annuitetlər kimi strategiyalar daha cəlbedicidir. Onlar bazar riskini götürmədən gəlirinizi artırmağa imkan verir.
Çoxlu cütlüklər üçün, ən yüksək qazanan Sosial Təhlükəsizliyin başlanğıcını 70 yaşına çatana qədər gecikdirmək çox məna verir, lakin keçmiş 70-ə qədər faydanın başlanmasına qədər heç bir fayda yoxdur.
70 ½ yaş
70/1 / 2 yaşına çatdığınız zaman 401 (k) planları kimi IRA'lardan və / və ya digər ixtisaslı pensiya hesablarından paylamaların alınması tələb olunur. Bu məcburi bölüşdürülmələr tələb olunan minimum dağılımlar və ya VDF adlanır. Onlar nağd şəkildə edilə bilər və ya investisiyaların paylarını paylaya bilərsiniz.
Paylanan ümumi dollar məbləği, vergi ödəyicinizdən vergi tutulan gəlir kimi daxil ediləcək. Birbaşa paylamadan tutulan vergilərə sahib ola bilərsiniz. Bu, tez-tez yaxşı bir fikirdir, belə ki, vergi bəyannaməsini verdiyiniz zaman vəsaitlərinizə qısa yol vermirsiniz.
Yaş 75+
Hər bir neçə il ərzində qoyduğunuz planları nəzərdən keçirmək vacibdir. Periodik baxılmalar onlar böyük problemlər yaranmadan kiçik problemlər əldə etməyə imkan verir. Bundan əlavə, həyatın sonuncu qərarlarında bəzi fikirlər vermək və həyat yoldaşınız və yaxın ailə ilə müzakirə etməyə başlamalısınız. Bu söhbətlərə başlamaq çətin ola bilər, ancaq planlaşdırmada ailəniz də daxil olmaq üçün məsuliyyətli bir şeydir və bu, bütün iştirakçıları daha asanlaşdırır.