Thumb qaydası istifadə etmək üçün əlverişsiz, lakin əlverişli bir standartdır. Baş parmakla bağlı pensiya qaydaları ilə, mən bütün əhalini bir araya toplasanız, tətbiq oluna biləcək ortalamalar kimi düşünürəm, ancaq xüsusi halınıza tətbiq oluna bilməz.
Qəbul etmək üçün nə qədər qənaət, nə qədər pul çəkə bilərik, pulunuzun necə sürətli böyüyə biləcəyi və ya investisiyaların necə ayrılacağı haqqında heç bir məlumatınız yoxdursa, başlanğıcın təqaüd qaydaları faydalı ola bilər. Bununla birlikdə, onlar sizinlə etibarlı bir qaydada tətbiq olunan ağır və sürətli bir qayda olaraq istifadə edilməməlidir. Müəyyən cavablar yalnız sizin xüsusi maliyyə proqnozlarınıza baxaraq və nə üçün və nə tətbiq etmədiyini anlayaraq gəlir. Aşağıdakı "qaydaları" yalnız geniş, ümumi qaydalar kimi istifadə edin.
Əgər qənaət və investisiyalarınız sizin üçün nə qədər gəlir əldə edə biləcəyini bilmirsinizsə, 4% qayda sizə başlanğıc yer verir. Budur, hər 100.000 dollar qənaətiniz üçün illik təxminən 4000 dollar geri çəkə bilərsiniz və pulunuzun pensiya müddətində 30 il müddətinə davam edəcəyini nəzərə alacaqsınız. Bu müəyyən bir nəticə deyil. Seçdiyiniz investisiyalardan və pensiya dövründə iqtisadiyyatdan asılı olaraq, daha çox və ya daha az geri çəkə bilərsiniz.
Əgər qənaətiniz və investisiyalarınızın nə qədər səhm və ya istiqrazda olacağına əmin deyilsinizsə, 100 yaşlı yaş qaydası sizə riayət etmək üçün bir təlimat verir. Bu, yaşınızın 100 minusunu götürməyinizi və səhmlərinizdə olacağını söylədi. Bu, yaşlandığınız zaman səhmlərinizdə az və daha az olacaqsınız. Son tədqiqatlar göstərir ki, bu, pensiya müddətində istifadə üçün ən yaxşı yanaşma ola bilməz.
Qəbul qaydaları, təqaüdə ehtiyacınızın nə qədərini təyin edərkən yaxşı deyil.
Təqaüd etmək üçün nə qədər ehtiyacınız olduğunu anlamaq üçün bir çox insanlar "80% qayda" adlı bir şey istifadə edirlər. Təqaüddə deyirlər ki, iş edərkən aldığınız gəlirin 80% -i lazımdır. Mən, həqiqətən, bu qaydanı sevmirəm. Hər bir insanın həyat tərzi, cari xərcləmə və qənaət vərdişləri və vergi dəstəyi fərqlidir. Emeklilikte ne kadar ihtiyacınız olacağına dair öz kişisel tahminlerinizi geliştirmeniz lazımdır.
Pulunuzu iki dəfəyə çatdırmaq üçün nə qədər vaxt aparacaqsınız? 72-ci Qaydada bunu qazanmaq üçün gözlədiyiniz gəlir dərəcəsindən asılı olaraq qiymətləndirmək asan bir yol təqdim edir. Bu qayda ilə qarşılaşdığınız problem gələcəkdə hansı qazanc əldə edə biləcəyiniz dərəcədə düzgünlüyünü bilməyinizdir. Pulunuzu daha sürətli ödəmək istəyirsinizsə, ən yaxşı şey daha çox qənaət edir.
Əgər pensiya üçün nə qədər pul qazanacağınız barədə heç bir fikrim yoxdursa, əlbəttə ki, gəlirinizin 10% -ni heç də heç nəyə qənaət etməli deyil. Bu baxımdan, 10% qayda başlanğıc yer kimi faydalıdır. Ancaq mən bu qayda insanlara eyni dərəcədə tətbiq edilmir. Bəziləri kifayət qədər və ya miras qalmış pulları artıq qurtardı və heç bir şeyi daha da qurtarmağa ehtiyac duymadılar. Digərləri böyük xərcləyənlərdir və pensiyaya düşən həyat tərzini qorumaq üçün onların gəlirlərinin 10% -dən çoxunu saxlamaq lazımdır.
Şəxsi pensiya planının əvəzinə yaxınlaşa biləcək bir başqası yoxdur. Yalnız bir dəfə təqaüdçü olur və bu səhv etmək üçün vaxt deyil. Ən çox gələn təqaüdçülər, hansı qaydaların müəyyən olunacağına və sizə tətbiq edilməyəcəyini müəyyənləşdirməyə kömək edə biləcək ixtisaslı pensiya planlayıcısından istifadə etmək üçün faydalıdır.