Pulum nə qədər uzun müddətə təqaüdə çıxacaq?

by Dana Anspach

Hər gələn təqaüdçü, pullarının pensiya müddətində nə qədər davam edəcəyini bilmək istəyir. Bir cavab vermək üçün bu siyahıda göstərilən yeddi maddənin hamısına müraciət etməlisiniz.

01 Dönüş dərəcəsi

Yeddi maddənin birincisi qazandığınız gəlir dərəcəsidir.

Əmanət və investisiyalardan əldə etdiyiniz gəlirlərin dərəcəsi pulunuzun nə qədər uzun sürdüyünə böyük təsir göstərəcəkdir. Təhlükəsiz investisiyalar (məsələn, CD və dövlət istiqrazları kimi) faiz dərəcələri olduqca aşağı olduqda, layiqli faiz dərəcəsi və dövrlər (indi olduğu kimi) qazandığı uzun müddətlər olmuşdur. Səhmlər ilə eyni. Səhmlər böyük qaytarılmalar təmin etdikləri onilliklər olmuşdur və onlardan birincisi qayıtdıqları təhlükəsiz investisiyalarla sıxışdığınız təqdirdə əldə etdiyiniz kimi eyni idi. Pensiyondakı pulunuza nə dərəcədə pul qazanacağınızı dəqiq bilmək üçün heç bir yol yoxdur.

Planınızın müvəffəqiyyətini yalnız orta hesabla qaytarmaq əsasında yaxşı bir fikir deyil. Orta hesabla ortalama bir şey qazandığınız yarım vaxt deməkdir.

Nə etməliyəm: Hər iki yaxşı vəziyyətə və ən pis nəticələrə baxaraq tarixi yekunları nəzərdən keçirin. Bəzi 20 illik dövrlər böyük görünür; başqaları yoxdur. Orta səviyyədə olan bir nəticə əldə etsəniz, planınızın işləməyinə əmin olmalısınız. Daha sonra, fərqli variantları göstərən ssenarilərdən istifadə edə bilərsiniz, belə ki, planınızdakı (məsələn, xərcləmə) nə dərəcədə düzəliş edəcəyinizi bilirsiniz.

02 Dönüşlərin Sequence

Hesablardan pul qazandığınız zaman, geri dönmə sırası və ya geri döndüyünüz sifariş, məsələlərdir. Bu sıralama riski olaraq adlandırılır. Məsələn, emekliliğinizin ilk 5-10 ilini bütün investisiyalarınız yaxşı hesab etsin və buna görə siz yalnız çəkilmək üçün lazım olan məbləğə malik deyilsiniz, ancaq əsas balansınız böyüyür. Bu vəziyyətdə pul qazanma şansınız aşağı düşür. Digər tərəfdən, əgər investisiyalarınız ilk bir neçə il təqaüdçülüyə zəifdirsə, əsas xərclərinizi xərclədiyiniz üçün xərcləmək lazımdır. İnvestisiyaların bu nöqtədə bərpa edilməsi çətin olacaq.

Nə etməli: Planınızı çoxsaylı mümkün nəticələrə görə sınayın. Pulun zəif ardıcıllığı pensiya müddətində erkən baş verərsə, pulunuzun pensiya müddətində davam etdiyinə əmin olmaq üçün xərcləmələrinizə və həyat tərzinizə aşağı yönlü düzəlişlərin edilməsi planlaşdırılır.

03 Necə Çıxarsınız?

Ənənəvi pensiya planları çəkilmə dərəcəsi adlanan bir şeyə əsaslanır. Məsələn, 100.000 ABŞ dolları və illik 5000 ABŞ dolları məbləğində olsanız, geri çəkilmə dərəcəsi beş faiz təşkil edir. Davamlı çəkiliş dərəcəsi adlanan bir çox araşdırma aparıldı; ömür boyu puldan qaçmağınızdan nə qədər pul ala bilərsiniz. Müxtəlif tədqiqatlar, pulunuzun necə sərf olunduğuna, hansı vaxt üfüqünü planlaşdırmaq istədiyinə (məsələn, 30 il ilə 40 il arasında) və necə (və ya) inflyasiya üçün pul çəkməyinizi artırın.

Nə edəcəyiniz: Gözlənilən çəkilmə sürətini yalnız ildən-ilə deyil, bütün pensiya müddətinizə görə ölçən bir plan yaradın. Sosial Müdafiə və pensiyaların başlandığından asılı olaraq, başqalarından daha çox çəkmək üçün lazım olan bəzi illər ola bilər. Çoxillik plan çərçivəsində kontekstdə baxdıqda işə yarayar.

04 Nə qədər xərcləyirsən - Və xərcləyərkən

İnsanlar gördüyüm ən böyük pensiya səhvlərindən biri, təqaüdçülükdə nə sərf edəcəyini dəqiq olaraq qiymətləndirir. İnsanlar hər bir neçə il ərzində ev təmirinin xərclərinə səbəb ola biləcəyini unuturlar. Onlar hər zaman tez-tez yeni bir avtomobil almaq ehtiyacını unuturlar. Onlar həmçinin böyük büdcə xərclərini də unutmurlar.

İnsanlar başqa səhv edirlər; investisiyalar yaxşı erkən zaman sərf daha çox. Təqaüdçü olduğunuzda, investisiyaların ilk bir neçə il təqaüdçülüyü olduqca yaxşı yerinə yetirdiyi təqdirdə, artıq qazanc əldə edə bilərsiniz. Mütləq bu şəkildə işləmir; Erkən sonrakı böyük dönüşlər, gələcəkdə baş verə biləcək yoxsul gəlirləri potensial olaraq subsidiyalaşdırmaq üçün uzaqlaşdırılmalıdır. Aşağı xətt: Çox gecikmədən çox çəkinirsinizsə, bu, 10-15 ildən artıqdır ki, pensiya planınız baş verəcək.

Nə etməli: Bir pensiya büdcəsi və hesablarınızın gələcək yolunun layihələşdirilməsi yaradın. Sonra proyeksiya ilə müqayisədə pensiya vəziyyətinizi nəzarət edin. Planınızın bir çoxunun olduğunu göstərirsə, onda yalnız bir az daha sərf edə bilərsiniz.

05 inflyasiya

Bu barədə heç bir sual yoxdur, iyirmi il bundan əvvəlki şeylər daha çoxdur. İnflyasiya realdır. Amma pulunuzun pensiya müddətinin nə qədərində olacağına necə təsir edəcək? Düşündüyünüz kimi təsirli ola bilər. Araşdırmalar göstərir ki, insanlar sonrakı pensiya müddətlərinə (75 + yaş) gəlib çatdıqda, onların xərcləri qiymət artımının artmasına səbəb olur. Xüsusilə səyahət, alış-veriş və yemək xərcləri azalır.

İnflyasiyanın yüksək səviyyəli ev təsərrüfatlarına daha az təsir göstərəcəyi göstərilmişdir ki, onlar qeyri-əsaslı xərclərə daha çox pul xərcləyib və beləliklə inflyasiya dərəcələri yüksək olduqda verilə biləcək "əlavələrə" malikdirlər.

İnflyasiya aşağı gəlirli ailələrə daha çox təsir göstərir. Yemək, enerji istehlak və əsas ehtiyacları satın almanız lazımdır. Bu maddələr üzrə qiymətlər artdıqda, aşağı gəlirli ev təsərrüfatlarının büdcəsində başqa şeylər yoxdur, onlar kəsə bilərlər. Onlar ehtiyacları əhatə etmək üçün bir yol tapmaq lazımdır.

Nə etməli: Bir il ərzində hər il xərcləmə ehtiyacını və çəkilməsini izləyin və zəruri hallarda düzəlişlər edin. Əgər daha az gəlirli ailə olsanız, enerji qənaət edən bir evə investisiya etməli, bahçəyə başlamalı və ictimai nəqliyyata asanlıqla bir yerdə yaşaya bilərsiniz.

06 Səhiyyə Xərcləri

Pensiya ilə bağlı sağlamlıq pulsuz deyil. Medicare, tibbi xərclərinizin bir qismini əhatə edəcək - lakin əlbəttə hamısı deyil. Orta hesabla, Medicare-dən təqaüdə çıxacaq sağlamlıqla əlaqədar xərclərin təxminən 50 faizini əhatə etməsini gözləyin. Aşağı gəlirli təqaüdçülər səhiyyə ilə bağlı maddələr üzrə təqaüdə olan yaşayış xərclərinin təxminən 30 faizini xərcləmək niyyətindədirlər.

Bu təxminlər Medicare Part B, Medigap Siyasətləri və ya Medicare Advantage planı üçün mükafatlar, həmçinin həmsöhbət və doktorların ziyarətləri, laboratoriya işləri, reçeteler və eşitmə, diş və diş həkimi üçün pul vəsaitlərini əhatə edən ümumi səhiyyə ilə bağlı xərclərə baxılır. görmə qayğısı.

Nə edilməlidir: Pensiya ilə əlaqədar sağlamlıq xərclərini qiymətləndirmək üçün vaxt ayırın. Onların yüksək olacağını fərz etsək yaxşı olar və hər il çıxardığınız xərcləri sərf etməli olacaqsınız. Əgər xərcləri ödəmirsinizsə, onda pulunuzu başqa bir şeyə sərf etsiniz. Bu yolla planlaşdırma, Əlavələr üçün yer ayırır. Qısa gəlmədən çox yaxşıdır.

07 Yaşadığınız müddət

Orta hesabla 80-ci illərin ortalarında yaşayacaqsınız. Ancaq unutmayın ki, heç kim orta səviyyədə deyil. Yarım adam orta hesabla daha uzun yaşayır; bəzən daha çox. Orta səviyyədən daha uzun yaşadığınızı düşündüyünüz planı qurmaq daha yaxşıdır.

Evli olmağınız halında, biriniz kimi olmağınızdan asılı olmayaraq, hər hansı birinizin uzun müddət yaşaması üçün potensial uzun ömürlü olmasını hesablamalısınız. Bir yaş fərqi varsa, ikinizin gənc həyatındakı gözləntini düşünməlisiniz. Uzun müddətə pensiya pulunuzun davam etməsi lazımdır, daha çox diqqətli olmalısınız ki, yolda olduğunuza əmin olmaq üçün onu izləmək lazımdır.

Nə etməli: Həyatın gözləməsini qiymətləndirin və bir aylıq gəlir xərcləri və illik xərcləri olan bir pensiya proqnozunu bir araya gətirin. Bu zaman çizelgesini 90 yaşa qədər uzatın.