Bəzi çıxarmalar vergi cəzalarına səbəb ola bilər
Bu pensiya üçün qurtarmaq üçün böyük və layiqli bir hədəfdir, amma həyat yolunda bir çarpma vurduğunuzda və bir qədər pul çəkməyiniz nə olar? Pensiya yaşına çatdığınız zaman çəkilmə qaydaları hansılardır və işinizin meyvələrindən istifadə etməyə hazırsınız?
İraqın beş əsas növünün çəkilməsi: erkən, müntəzəm çəkilmə, lazımi minimum dağıdıcılıqlar, Roth IRA çəkilmələri və IRA rollovers və ya köçürmələr var. Hər birinə və müxtəlif hallara bir qədər fərqli qaydalar tətbiq olunur.
01 Erkən IRA Çıxar
IRAlar xüsusi olaraq pensiya əmanətlərinin keçirilməsi üçün nəzərdə tutulmuşdur. IRS, pensiya üçün puldan istifadə etmək istəyir, belə ki, 59/1 yaşına çatmadan əvvəl ənənəvi IRA-dan pul çəkməklə, 10 faiz erkən cəza vergisi tətbiq edilir. "Ənənəvi" sözü buradadır. Roth IRA'larına müxtəlif qaydalar tətbiq edilir.
Siz 1040 vergi forması üzrə ənənəvi IRA-nın erkən çıxarılması barədə hesabat verməlisiniz və adi gəlir vergisi də bu pula aiddir. Cəza vergisi üçün bir neçə istisna var, lakin gəlir vergisi istisna edilmir. Vəziyyətiniz İRA-nın çəkilmə təhlükəsi qaydalarına düşsə, cəza vergisi hissəsindən qaçınmaq olar.
02 Roth IRA Çıxar
Orada Roth IRA çəkilişi haqqında çoxlu məlumatlar var. Vergi ödəmirlərmi? Sortlaşdırma. Roth ilə bağlı ən böyük şey, hər hansı bir zamanda, hər hansı bir zamanda, heç bir vergi və ya cərimə olmadan, orijinal ödəmələrinizi və dönüşümlərinizi geri ala bilməyəcəksiniz. Ancaq 59/12 yaşından əvvəl erkən dövrdə əldə edilən investisiyanın qazanc hissəsini geri alsanız və ya beş ildən sonra Roth-a keçməzdən əvvəl vergi və cəzalar tətbiq olunacaq. 401 (k) planında müəyyən bir Roth hesabı varsa, qaydalar fərqlidir.
Lakin qaydalara əməl etsəniz və pensiyanıza görə Rothdan istifadə etsəniz, bəli, geri çəkilmələr vergiyə tabe olmayacaqdır .
03 Normal IRA Distribütləri
Ənənəvi IRA-dan pul ala bilərsiniz və 59/1-ə çatdıqdan sonra heç bir cəza vergisi tətbiq olunmur. Bunlar normal IRA dağılımları hesab olunur, çünki siz onları pensiya ili üçün istifadə edirsiniz. Amma çıxarılan məbləğ hələ də vergiyə cəlb olunan gəlirlərinizə daxil edilir - bunu 1040 vergi formunu barədə bildirməlisiniz.
IRA-nın payına düşəcəyiniz vergi məbləği, həmin il götürə biləcək hər hansı ayırmalardan sonra vergi məbləğinə və ümumi vergiyə cəlb olunan gəlirinizə əsaslanır. Sizin gəliriniz yüksəksə, verginizi daha yüksək dərəcədə ödəyəcəksiniz. Əgər gəlirinizdən daha çox ayırmalarınız varsa, heç bir vergi ödəyəcəksiniz.
04 Gerekli Minimum Dağıtımlar
IRS, 701/2 yaşına çatdığınız zaman IRA hesablarından, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 planları və digər vergi təxirə salınmış pensiya qənaət planlarından paylamaların başlamasını tələb edir. Bu tələb olunan minimum dağılımlar tez-tez RMD kimi istinad edilir. Hər il dəyişiklik etməlisiniz, çünki yaşınız və əvvəlki il sonu hesabınızdakı balansdan istifadə edərək bir formulaya əsaslanır. Hesabınıza sahib olsanız, Roth IRA-dan VDD-lər almaq tələb olunmur, lakin bir Roth devraldıysanız, hər il RMD almaq lazımdır.
05 Rollovers və Transferlər
Bir pensiya planından 401 (k) və ya 403 (b) bir IRA-ya bir pensiya hesabı kimi ixtisaslı bir pensiya hesabına keçərkən bu texniki cəhətdən geri çəkilməyəcək. Qaydalara əməl etsəniz, yaşınızdan asılı olmayaraq, heç bir vergilər və ya cərimələr olmadan hesabları gəzə bilərsiniz.
Bir IRA-dan başqa birinə pul köçürdüyünüz zaman bu transfer deyilir. IRA pulunuz doğrudan bir maliyyə təşkilatından digərinə keçərsə və pul sizin əlinizdə olmazsa, köçürmələr vergilər və cərimələrsizdir. Eyni şəkildə, əgər IRA-nın vəsaitləri sənin yanına gəlirsə və səni 60 gün içində geri qaytarıbsa, vergi və cəzaları ödəyəcəksən. Ancaq bunu hər 12 ayda bir dəfə edə bilərsiniz və ya vergiyə cəlb edilən bir paylanma hesab edilə bilər.