FDIC sığorta nədir?
Bankı pulunuz üçün çox təhlükəsiz bir yer kimi düşünə bilərsiniz - bu doğru - lakin banklar pulunuzu borc verir və pul qazanmaq üçün sərmayə qoyurlar . Əgər bu investisiyalar turşulsa ( ipoteka böhranı zamanı böyük bir risk olduğu), pulunuza nə gəlir?
Hesabınız tam sığortalansa, olduqca yaxşı vəziyyətdədir. FDIC pul vəsaitlərini əvəz etmək və ya sizə pul göndərməklə sizi tamamilə təmin edəcəkdir. FDIC əhatəsinə dair məhdudiyyətlər mövcuddur: bəzi hesab növləri sığortalanmır və yalnız bir banka "əmanətçi" üçün $ 250,000 qədər əhatə edə bilərsiniz. 250.000 ABŞ dolları kifayət qədər çoxdur, ancaq hesablarınızın necə başlandığına görə bir bankda əlavə əhatə edə bilərsiniz .
FDIC
FDIC Federal Depozit Sığortası Korporasiyasını bank və istehlakçı təhlükəsizliyinə cavabdeh bir dövlət qurumudur. FDIC sığorta ABŞ hökumətinin tam inamı və krediti ilə dəstəklənir (baxmayaraq ki, bu, yalnız örtülü bir zəmanətdir). Başqa sözlə, FDIC sizin sığortalanan pullarınızı əvəz edə bilmədiyi təqdirdə, ABŞ Xəzinədarlığı bir dəstək kimi çıxış edə bilər .
Xoşbəxtlikdən, ABŞ Xəzinədarlığı FDIC sığortasını maliyyələşdirməmişdir - banklar fondun mükafatlarını ödəyərək sığorta fondunu artırırlar.
Bu günə qədər, heç kim bir bank uğursuzluqda heç bir FDIC sığorta pulunu itirmişdir.
Bankınızın uğursuz olması halında, FDIC, daha çox güclü bir bankın devralmasını asanlaşdıracaq. Ən çox hallarda, bank uğursuzluqları müştərilər üçün qısa və müşahidə edilmir - sizin çeklər sıçramır, ATM-yə qayıdacaq və debet kartınızı fasiləsiz istifadə edə bilərsiniz və hesabınız elektron şəkildə ödənilir.
Pulunuzu geri çəkmək üçün bir neçə gün (hətta həftələr) gözləmək məcburiyyətindəsiniz, ancaq gözləməməyiniz nadirdir.
FDIC sığortası səbəbindən, bankda " bankda qaçmaq " etməli deyil və ya banka daxil edilməzdən əvvəl sığortalanmış vəsaitlərinizi çəkməyə çalışmalısınız. Təmizləmə bir və ya iki gündən çox olsa, başqa bir yerdə mövcud olan maye fondlara sahib olmaq istəyə bilərsiniz. Həmçinin, əgər bankda sığortalarsınızsa (maksimum məbləğdən çox olduğunuz üçün) risk çəkirsiniz.
Qapalı olduğunuza əmin olmaq üçün, bankınızın FDIC sığortalı olub olmadığını (ən çox, lakin yoxlamaq lazımdır) öyrənin.
Kredit ittifaqları FDIC sığorta ilə əhatə olunmur. Bunun əvəzinə NCUSIF-in nəzarəti altında olduqları hökumət tərəfindən dəstəklənirlər. Kredit ittifaqlarının necə işlədiyi barədə daha çox məlumat əldə edin.
Covered nədir (Nə əhatə deyil)
FDIC sığorta əhatə olunmuş banklardakı depozitlərə tətbiq edilir:
- Hesabların yoxlanılması
- Əmanət hesabları
- Depozit sertifikatları (CD)
- Pul bazarının hesabları (pul bazarı fondları deyil )
FDIC sığortası:
- Təhlükəsizlik depozit qutusu məzmunu
- İnvestisiya fondları, səhmlər, istiqrazlar və sair kimi investisiyalar
- Onların (lakin onlarla məhdudlaşmır) annuitetləri olan sığorta məhsulları
Yuxarıdakı maddələr depozit hesab edilmir - hətta bank işçisindən (və ya fiziki olaraq bankda olduğunuz halda) onları satın almış olsanız da.
FDIC sığorta, hesabınızdakı saxtakarlıq, şəxsiyyət oğurluğu və ya bank quldurluğu səbəbindən oğurluq əhatə etmir. Lakin, əksər banklar soyğunçuluqdan sığortalanırlar (və onlar hər halda çox itirmirlər ). Federal qanun sizin hesabınızdakı ən çox saxtakarlıqlardan və səhvlərdən qoruyur, ancaq tam qorunmaq üçün tez bir şəkildə hərəkət etməlisiniz.
Əhatə dairəsi limiti
FDIC sığortası məhdud deyil. Bankda çox pulunuz olsaydı, özünüzü məruz qaldıra bilərdiniz. Əsas FDIC əhatə dairəsi bank başına hər bir depozitor üçün $ 250,000 qədər yaxşıdır. Əgər uğursuz bir bankda bundan daha çox varsa, FDIC sizin itkilərinizi ödəməyi seçə bilər , amma bunun üçün bir vəd yoxdur.
Bu məhdudiyyətlər hesabınız olan hər bir bank üçün ayrıdır. Başqa sözlə, birdən çox bankı istifadə edərək (və ya bir bankda hesablarınızı düzgün şəkildə quraraq) FDIC sığorta ehtiyatını artıra bilərsiniz.
Bir bankda 250 min dollardan artıq əhatə dairəsi əldə etmək üçün pulları müxtəlif sahiblər və ya "qeydiyyatdan" ayırın. Məsələn, fərdi vergitutma hesabınızdakı pul fərdi pensiya hesabınızdakı (IRA) puldan ayrıdır. Aktivlərinizin maksimum əhatə dairəsi çərçivəsində rahatlığının olub olmadığını anlamaq üçün Elektron Depozit Sığorta Tahmincisi (EDİE) vasitəsini istifadə edin.
Məsələn, eyni bankda fərdi hesabınızdakı 250.000 $ və fərdi pensiya hesabınıza (İRA) 250.000 ABŞ dolları var? 250 min dolları aşmış olduğunuza baxmayaraq, hesablarınızın necə adlandırıldığına görə tam əhatə olunub (buna baxmayaraq onu itələyirsinizsə - bu hesablara faiz ödənişləri varsa, limiti aşaraq faiz mənfəət riskə məruz qalacaq). Trust hesabları ayrıca bir banka daxil olan ümumi limitinizi də artıra bilər.
Əhatə dairəsini maksimum dərəcədə artırmaq
Sizin əhatə dairənizi artırmaq üçün pulunuzu müxtəlif banklar və müxtəlif qeydlər arasında yaymaq üçün strategiyadan istifadə edin. Əgər riskli olduğunuza kifayət qədər pulunuz varsa, özünüzü qorumaq və ya kimsə üçün sizin üçün bunu etmək üçün vaxt ayırmağa dəyər.
Üç strategiya daxildir:
- CDARS sizin pulunuzu yaymaq imkanı verən banklar şəbəkəsidir. Siz bir bankla (ehtimal ki, istifadə etdiyiniz banka) bir hesab açacaqsınız və əgər bank CDARS-də iştirak edirsə, sizin vəsaitləriniz digər FDIC sığortalı banklara gedəcəkdir. Hər bir bankda əhatə dairəsi limitləri altında qalacaqsınız və aktivlərinizi bir bəyanatda görəcəksiniz. CDARS bir seçim olsa, bankınızdan soruşun.
- Brokerləşdirilmiş CD-lər bir maliyyə vasitəçisi (maliyyə məsləhətçisi kimi) tərəfindən təklif olunur. Broker hesabınızdakı bir çox bankdan FDIC sığortalı CD satın alaraq, əhatə dairəsi limitlərini aşağıda saxlaya bilərsiniz.
- Başlıqlı hesablar: hər hansı bir bankda əhatə dairəsinin yuxarı həddini aşarsanız, hesabların adını və ya qeydiyyatı dəyişdirməyi düşünün. Bu da mülkiyyətin dəyişdirilməsi deməkdir - bu, əhəmiyyətli vergi nəticələrinə səbəb ola bilər (və bir şeyin baş verdiyi halda və ya başqa bir haqq-hesab sahibi ilə aktivinizin itirilməsinə yol verməyin) - bu səbəbdən əvvəl bir vəkil, mühasib və hər hansı təsirlənən ailə üzvləri ilə danışın dəyişikliklər etməyə başlayırsınız.
Birləşmə və FDIC əhatəsi
Bank birləşmələri və bankların uğursuzluqları barədə xəbərlərə diqqət yetirin. Bank A və Bank B-də hesabları saxlasanız nə olur və iki bank birləşir? FDIC tərəfindən işlənən bir bankın başarısızlığının olması halında, sığortanın əhatə dairəsi tez-tez qısa bir müddətə ayrı təşkilatlarda olduğu kimi, depozitlərinizə müdaxilə edəcəkdir. O dövrdən sonra, aktivlərinizi başqa yerlərdə hərəkət əhatə dairəsi altında qalmaq istəyə bilərsiniz.