Diversification, Asset Assetation və Düşük Maliyetli İndeks Fonları Anahtar Olacaktır
Mən tamamilə başlamalı olsaydım və mənə nəzarət etməkdə olan və ya hətta fərdi ehtiyatları seçməkdə olan cari firma şirkətləri kimi məni daimi bir şəkildə geri qaytarmaq üçün pul verən hər hansı bir özəl müəssisəyə sahib olmaq üçün icazə verilməmişdisə, nə edərdim?
Riskimi azaldarkən mənim xalis dəyərlərimi böyütmək və birləşmənin mənfəətlərini ən azından faydalana biləcəyim üçün pulumu necə qururdum? Səhmlər böyükdür, lakin zəngin olmaq üçün fərdi səhmlərə sərmayə qoymağa ehtiyac yoxdur .
Son bir neçə gün ərzində mən bu sualı düşündüm, çünki bu, mənim oxucularımın çoxunun hər gün özlərini tapmaq şərtidir. Bir illik hesabatı oxumaq və ya 10K ilə qazmaq öyrənmək istəmirəm. Dividend ödəniş nisbətlərini və faiz nisbətlərini öyrənmək istəmirsiniz. Necə ki, bir ildən bir neçə dəfə portfelinizi düşünmədən, səhmlər , istiqrazlar və əmlak təkliflərini təklif edən uzunmüddətli sərvət qurma imkanlarından necə istifadə edə bilərsən?
Portfelin yaradılması sadə ola bilər
İllər ərzində izah etdiyim kimi, əsasən, investisiyalar sadədir. Əslində, investisiya çox sadədir ki, mən uzunmüddətli investor olsanız, iqtisadiyyatı yalnış edə biləcəyiniz haqqında yazdığım bir neçə əsas qaydalara düşür.
Bu qaydalar aşağıdakılardır:
- Qazandığınızdan az pul xərcləyin
- Borcdan çəkin
- İşinizi itirmək halında, altı ay və ya daha uzun müddətə ödəmək üçün kifayət qədər likvidlik və nağd pul saxlamaq
- İstədiyiniz həyat tərzindən uzaqlaşdırılmadan ən çox pul qazana bilərsiniz. Müasir istehlak və gələcək sərvət arasında düzgün balansın tapılması yalnız özünüz üçün cavab verə bilər.
- Xərclərin aradan qaldırılması və riskin azaldılmasına yönəldin.
Wall Street bunu daha ezoterik etmək üçün bəyənir, ancaq bu, sadəcə zəngin idarəetmə şirkətlərinizə daha yüksək haqlardan istifadə edə bilər.
Bəzi əsas Portfolio Asset Dağıtım Modellərinə Baxın
İnvestisiya sualımın cavabını düşündüyüm kimi, maliyyə mövzusunda yazdığım (mənim şəxsi saytın aktivlərin bölüşdürülməsi bölməsində əks etdirilən bir hissəsi) yazdığım mənfəətin ayrılması modellərindən çoxunu keçdim. 1/3 daşınmaz əmlakın, 1/3 iş yerinin və 1/3 nağd pulun köhnə reseptinə əsaslanan Talmud aktivin ayrılması modelidir.
Nəhayət, ən yaxşı seçimin fondun səhmdarlarına məxsus olan Vanguard kimi qarşılıqlı bir şirkət olduğu qənaətinə gəldim və pulların çoxu cibimdə qaldı və ödənişlərə getməmişdi. Mən gənc olsam və nağd pula ehtiyacım yoxdursa, ehtimal ki,
- Gümüş və qızıl portfelinin 5% -i
- Portfelin 5% -i pul vəsaitləri və pul vəsaitlərinin ekvivalentlərində
- Gələcəkdə 8 ildən artıq olmamış yüksək səviyyəli istiqrazlar üzrə 20%
- Yüksək keyfiyyətli 30%, ABŞ-da buraxılan mavi çip səhmlərinin payı
- Yüksək keyfiyyətdə 20%, mənfəət verən dividendlərin beynəlxalq valyutalara qaytarılmaması, mən digər valyutalardan gələn dividendlərin bir hissəsi idi
- Yüksək səviyyəli daşınmaz əmlak investisiya mülkiyyətində olan 20%
Mən demək olar ki, bütün bunları Vanguard vasitəsilə edəcəyəm və sadəcə mütəmadi olaraq indeks göstərdim ki, onilliklər ərzində mənim əmək haqqımdan pul götürdüm, bazar dəyişikliyini görməmişəm və qəzalar zamanı daha da çox şey satın alıram. Yüksək keyfiyyətli mavi çip ehtiyatları üçün Dividend Appreciation Index Fonu (VDAIX ticker simvolu) kimi şeyləri nəzərdən keçirəcəyəm, bu yalnız Dividend Achievers Select Indeksində olan şirkətlərə sərf edir. Bu firmalar son 10 ildə hər birində dividendləri artırdılar. Xərc nisbəti yalnız 0.35% -dir və minimum investisiya yalnız $ 3.000 təşkil edir. Fondun ən böyük holdinqləri McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart və United Technologies şirkətlərindən ibarətdir.
Artıq, Vanguard mənfəət vəsaitlərindən (ya da hətta səhmlərdən, ümumi hesabın aktivinin ölçüsündən asılı olaraq) mənə əməliyyat haqqı vermir.
Bu cür quruluş 30, 40 və ya 50 il müddətində hər hansı bir səy və saxlama ilə qənaətbəxş nəticə verməlidir.