Riskləri anlayın və idarə edin
Cosign üçün nə deməkdir?
A cosigner bir borcalan təsdiqlənməyə kömək edən kimsədir.
Bəzi borcalanlar özləri tərəfindən təsdiqlənə bilmirlər: kredit ödənişlərini ödəmək üçün kifayət qədər gəliri yoxdur və ya kredit hesabı çox aşağı ola bilər (keçmişdə yaşanan problemlər və ya sadəcə borc tarixinin olmaması) .
Qarşılaşdıqda, borcalanla kredit götürməyi qəbul edirsiniz: borcunuz üçün 100% cavabdehsiniz. Borcalan ödəmə edə bilmirsə (və ya istəməsə), borc verəniniz ödənişlər etməyi gözləyir. Borc tamamilə ödənilənə qədər hər hansı bir və hər aylıq ödənişlər daxildir, hər hansı bir gecikmə və ya cəza haqları. Siz ödənişləri vaxtında əldə etməlisiniz.
Cosign üçün, həqiqətən, borcalanla kredit müqaviləsi imzalayacaqsınız və ya online şərtlərə razıyam.
Cosigning riskləri
Birinin kredit almasına kömək etmək çox xoşdur, amma bunu etmədən əvvəl riskləri anlamaq çox vacibdir. Borc verən bir cosigner istəyirsə bir səbəb var: borc verən əsas borcalanın tam və vaxtında ödəmə edə biləcəyinə əmin deyil.
Borc verəndə peşəkar kreditor əmin deyilsə, bu riskin alınması üçün yaxşı bir səbəb ola bilər.
Kreditinizə zərər: Kredit razılaşdırılmış şəkildə ödənilmədikdə kreditiniz əsas borcalanın krediti ilə birlikdə çəkiləcəkdir. Keçmiş və buraxılmış ödənişlər kredit hesabatlarında göstəriləcək və kredit puanınız düşəcək.
Bu, kredit almaq üçün daha çətindir və digər nəticələr ola bilər ( yüksək sığorta dərəcələri kimi ).
Pulu varmı? Kredit ödəmələrini ödəmək üçün razılaşdınız, buna görə borc verənlər sizdən tələb olunan ödənişləri qəbul etməyi gözləyirlər - üstəgəl, bu aylıq ödənişlərin ödənişini gecikdirirsiniz. Borcalanın sizdən daha çox pul qazanmadığı fərqi yoxdur - kreditor mümkün yerdə toplayacaq və siz cosign zaman qarışığı özünüzə qoymağa razılaşırsınız. Borcalanın nə üçün ödəmədiyi də əhəmiyyətli deyil: işi itirəcək, keçməyəcək, əlil ola və ya sadəcə yox. Kredit verənlərdən (və nəticədə borc kollektorlarından) zəng və məktublar alacaqsınız və hətta sizə qarşı qanuni qərar verə bilərsiniz.
Hüquqi hökmlər: ödənişlər etmədiyiniz təqdirdə, borc verənlər sizə qarşı qanuni hərəkətlər gətirə bilər. Toplanması üçün bu cəhdlər kredit hesabatlarında da görünəcək və daha çox zərər verəcəkdir. Bundan əlavə, kreditorlar istəksiz şəkildə ödənişlər etmədiyiniz təqdirdə, əmək haqqınızı bağlamaq və bank hesabından aktivlər əldə edə bilərlər. Bu, yüngül qəbul edilməsi üçün bir risk deyil.
Borc alma qabiliyyətini azaldar: kredit ödəmə zaman başqa kreditorlar birinin kreditini təmin etmək üçün razılaşdığınızı görürlər. Nəticədə, onlar hesab edirlər ki, siz ödəmə edənlərdən biri olacaqsınız.
Bu, yeni kreditlər üzrə ödənişlər etmək üçün mövcud olan aylıq gəlirin məbləğini azaldır. Borc almadığınıza baxmayaraq - və hətta cosign üçün kreditlər üzrə bir ödəniş etmək üçün heç vaxt ehtiyacınız olmadıqda - sizə lazım olan kreditlər üçün uyğun olmaq çətindir. Bu, bir ev və ya avtomobil almanıza mane ola bilər.
Heç bir şey asan deyil: bir dəfə özünü doğruldusa, uzunmüddətli bir əlaqə qurduq. Borc verənlər sizdən krediti buraxmaq istəmirlər - nə üçün onlar iki (və ya daha çox) insanın birindən birini toplayacaqları zaman? Bəzi hallarda kreditdən özünüzü çıxarmaq mümkündür, ancaq bu da ümid etdiyiniz şəkildə işləmir.
Risklərin hamısı, Faydaların heç biri
Siz cosign olduğunuz zaman, borcunuz üçün məsuliyyət daşıyırsınız - bu da. Satın alınan hər hansı bir şeyə sahib deyilsiniz, və siz dəvət etdiyiniz üçün əmlaka haqqınız yoxdur.
Bir borcalan ödənişləri dayandırırsa, itkin olan bəzi şeyləri geri ala bilmək üçün qanuni prosedurları düzəldə bilər (doğru vəziyyətdə) ola bilər, amma ümidlərinizi almayın - sərf etdiyiniz vaxt və enerji yaxşı getdi. Əgər risk alaraq deyilsənsə, cozvətdən qaçın.
Bəziləri üçün Cosign'e diqqət yetirərkən (Bəlkə)
Təşkilatın heç bir mənası yoxdur ki, iddia etmək çətindir. Riskli, ancaq riskləri qiymətləndirmək və nə edəcəyinizə qərar vermək lazımdır.
Riskləri ödəyə bilərsiz: risk almağa qadirsinizsə və yalnız bunu etmək istəyirsənsə, onda cosign üçün mənalı ola bilər. Borcalanın borcu olduqda kreditin ödənilməsi üçün əlavə pul vəsaitləri və əhəmiyyətli aktivlər olduqda belə ola bilər. Gələcəkdə ola biləcək potensial borclar üçün yaxşı olduğunuzdan əmin olmaq istərdim - yetərincə kifayət qədər gəlir və aktivlərə ehtiyacınız var. Xatırladaq ki, indi riskə layiq ola bilərsiniz, amma gələcəkdə də bilinməyən bir zamanda itkilərə səbəb olmaq lazımdır.
Siz birlikdə olursunuz: Əgər kimsə ilə borcunuzu ödəyirsinizsə, bu cosign üçün daha mənalı ola bilər. Məsələn, evinizin bir hissəsi olacaq bir avtomobil ala bilər və tərəfdaşınız təsdiqlənmək üçün bir az təkan lazımdır. Yəni avtomobilin ortaq sahibi olmaq və kreditlə birgə müraciət etmək daha yaxşı ola bilər.
Siz kömək istəmək (və başqa variantları yoxdur): bəzi hallarda, insanlar yalnız birinə kömək etmək istəyirlər, ola bilərlər. Yenə cosign olduğunuzda əhəmiyyətli risklər alırsınız, ancaq bu riskləri almağa hazır ola bilərsiniz. Bəzən şeylər yaxşı işləyir - ancaq pis şeylər üçün hazır olmaq lazımdır.
Coşqunlaşmanın alternativləri
Cosign əvvəl, alternativləri qiymətləndirin. Hər kəsin təhlükəsizliyini təmin edərkən yaradıcılığa qovuşun və hər kəsin ehtiyaclarına nə nail olacağını anlayın. Başladığınız bir neçə fikir aşağıda.
Əvvəlcədən ödəmə ilə kömək edin: borcalanın kredit ala biləcəyini təyin etmək yerinə, əvvəlcədən ödənişlə kömək edin. Daha böyük bir ödəniş, tələb olunan aylıq ödənişlərin azaldılmasına gətirib çıxara bilər - borcalanın məhdud gəlirlə təmin edilməsini asanlaşdırır. Aydındır ki, əlinizdə əhəmiyyətli pulunuz olmalı və bu ödənişlə necə məşğul olmağı əlaqələndirməlisiniz (bu hədiyyədirmi, yoxsa xüsusi kredit müqaviləsi qurmalısınız?).
Lend: fərdi kreditlərdən danışarkən, pulun itirilməsi riski yüksək olduğunda (pul itirmək qabiliyyətinə düşə biləcəyiniz halda) özünüzü pulla ödəyə bilərsiniz. Gözləmələriniz barədə dəqiq ünsiyyət qurduğunuzdan və müqaviləni yazılı şəkildə əldə etdiyinizdən əmin olun. Şəxsi kredit - bankınız olduğu yer - kimsə üçün daha yaxşı bir yoldur . Bununla belə, bu kreditlər narahatlıq doğurur və əlaqələri poza bilər və borcalanın bu kreditlərlə kredit qurması daha çətin ola bilər.
Cosign üçün kimsə varsa
Əgər sənətkarlıq sizin üçün əhəmiyyət kəsb edirsə, özünüzü və əlaqənizi qorumaq üçün riskləri idarə et. Əgər ödəmək lazım olsa təəccüb etmirsiniz: Federal Ticarət Komissiyası (FTC) bir dəfə bildirmişdir ki, cosignerlərin 75% -dən birinin başqa birinə ödəniş verməsi tələb olunur.
Əlaqə: ünsiyyət uyğun gəlir. Əsas borcalanla sıx təmasda qalın və tez və tez-tez ünsiyyətə təşviq edin.
Məlumat əldə edin: kredit məlumatına və ödəniş tarixinə giriş əldə edəcəyinizə əmin olun. Borc verənlərin hər hansı bir gecikmə ödənişini xahiş etdiyini xahiş edin - məktub böyükdür, mümkünsə mətn və ya e-poçt uyarıları üçün qeydiyyatdan keçin.
Cari edin: ödənişlərin qaçırıldığını görürsəniz, kreditinizə zərər verməmək üçün kreditin saxlanılmasına çalışın (ödəmələrinizi özünüz edərək). Bu nə etmək istədiyinizi deyil, ancaq razılaşdığınız şeydir. Əlbəttə, borcalanla nə baş verdiyini öyrənmək və onları geri götürmək istəyirik.
Riskin idarə olunması: hədəf sadəcə bir kəsə kredit yaratmağa kömək edərkən krediti kiçik və qısa müddətli saxlayaraq riskinizi idarə edin. Bir kredit olsa, asanlıqla ödəyirsiniz, narahat olmayacaqsınız. Bir il ərzində veriləcək kredit vəsaitin daha az vaxt və enerji sərf etməsi deməkdir.
Sərbəst buraxın : bəzi kreditlər müəyyən şərtlər yerinə yetirildikdən sonra (məsələn, borcalan müəyyən vaxt ərzində vaxtında ödənişlər edərsə) sərbəst buraxılmağa icazə verir. Bu fürsətdən mümkün qədər tez faydalanın. Borcalanın ödəmə müddətini davam etdirməsini gözlədiyiniz halda, gəliri azadlığa buraxa bilmək üçün kreditdən çıxmaq lazımdır və siz sürprizlərin həyatda nə gələcəyini bilməyəcəksiniz.