2016-cı ildə daha az vergi ödəmək qaydalarını necə istifadə etməli.
- Aşağı gəlir; 75.300 ABŞ dolları altında evli, 37.650 dollarlıq tək
- Bir il əvvəl işdən ayrılmış və ya təqaüdçü oldunuz
- Siz il içində təqaüdə çıxdınız və ya gələn il təqaüdə çıxa bilərsiniz
- Yüksək gəlir; $ 200,000 və ya daha çox
- Yaşı 63 və daha böyük
- 70 yaşa çatdı
İllik illik vergi planlaşdırma məsləhətləri üçün sizə aid olan bölmələri tapın.
1. Aşağı gəlir
Əgər vergiyə cəlb olunan gəlirlər (gəlirlər və istisnalar sonrası gəlir) 75,300 ABŞ dollarından azsa və ya 37,650 dollara bərabər olsaydı, sıfır faizli ixtisaslı dividend və uzunmüddətli kapital mənfəətinin dərəcəsindən faydalanın. İşdə necə. Qeyri-pensiya hesabında səhmlər və vəsaitləriniz varsa, kapital mənfəətlərini həyata keçirə və vergi ödəməyəcəksiniz. 2016-cı ilədək, uzunmüddətli kapital mənfəətlərinin vergi dərəcəsi 10% və 15% vergi mötərizəsində olanlar üçün sıfır faiz səviyyəsində qalır .
Nə etməliyəm? Hər hansı gözlənilən dəyişiklikdən əvvəl və sonra vergiyə cəlb olunan gəlir və kapital mənfəətlərini qiymətləndirmək üçün vergi proqnozu verməlisiniz. Heç bir vergiyə məruz qalmayacaq əlavə kapital qazancları üçün yer varsa, tərəddüd etmə. Gəlirləri həyata keçirin.
Diqqət 1: Yalnız 15% bracket "doldurur" bir məbləğdə qazanmaq üçün bu xüsusiyyəti istifadə edə bilərsiniz. Məsələn, evli bir filer kimi, 50 min ABŞ dolları vergi tutulan gəliriniz varsa, bu, sıfır faiz dərəcəsi üçün uyğun ola biləcək uzunmüddətli səmərəliliyin təxminən 25,300 dolları üçün yer ayırır.
Diqqət 2: Əgər əvvəlki illərdən səmərəli itkiləriniz varsa, cari ilin kapital mənfəəti ilk növbədə bu itkiləri istifadə edəcək, yəni siz həqiqətən sıfır faizli kapital mənfəət vergisi dərəcəsini istifadə etməyəcəksiniz. Bu vəziyyətdə, mənfəətin həyata keçirilməsində faydalı ola bilməz. Bu zərərləri daha yüksək dərəcədə vergiyə cəlb edilə biləcək gələcək kapital mənfəətlərinə qarşı istifadə etmək üçün saxlaya bilərsiniz.
Ən yaxşısı: Əgər% 15 braketin altında və ya altında olsanız və səriştəsiz itkiləriniz varsa qəsdən gəlir əldə edin. Qəsdən həyata keçirmək bir başqa S & P 500 fond endeksinin fonu üçün bir S & P 500 fond endeksi fondunun mübadiləsi kimi bir mübadiləni ehtiva edə bilər.
2. İlin bir işini itirmiş və ya erkən təqaüdçü olmuşdur
Bir il itirildiyində və ya ilin əvvəlində təqaüdçü olsanız, xüsusilə, əgər ayrılmanı cəmləşdirsəniz, il üçün çox az vergiyə cəlb edə bilərsiniz. Bu illərdə Roth dönüşümlərini nəzərdən keçirin.
Nə etməliyəm? Aşağı gəlirli illər gəlirdən daha çox ayırmalarınız olduğu bir vergi vəziyyətinə səbəb ola bilər. O illərdə ənənəvi IRA bir hissəsini bir Roth'a çevirə və vergi ödəməyəcəksiniz. Vergi tutulan gəlirinizi sıfıra buraxaraq, verdiyiniz ayırmaların miqdarı ilə uyğunlaşmaq üçün kifayət qədər məbləğ dəyişdirirsiniz. Və ya sonradan təqaüdə yüksək vergi mötərizəsində olmağı planlaşdırırsınızsa, 10% və ya 15% vergi mötərizəsini doldurmaq üçün kifayət qədər konvertasiya etmək istəyə bilərsiniz. 31 dekabr tarixinə qədər yalnız il sonu vergi planlaşdırma edərək bu fürsəti açıqlayacaqsınız.
Ən yaxşısı: Vergi tutulan gəlirlərə sahib olanlar gələcəkdə təqaüdə çıxacaqlardan daha aşağı dərəcədə vergiyə cəlb ediləcəklər.
3. Siz İlin Təqsirləndirildiniz, ya da Erkən gələn il təqaüdə çıxa bilərsiniz
İlin sonunadək təqaüdə çıxsanız və ya gələn il başlamayacağınız müddətdə vergi vəziyyətinizdə əhəmiyyətli bir dəyişiklik görsəniz.
Nə etməliyəm? Məşğulluq statusu dəyişikliyi, vergi mötərizəniz gələn il daha aşağı olacağını deməkdirsə, bu vergi ilindən gəlir vergisi və mükafatların gələcək il üçün vergi mötərizəsinin daha aşağı olacağını təxirə sala biləcəyinizi görmək istəyə bilərsiniz.
Ən yaxşısı: Bu ildən daha aşağı gəlir əldə edəcəyini gözləyənlər.
4. Yüksək gəlirli qazanclar
Beklentiler evli üçün 250.000 dollardan çox olanlar, tək başına 200.000 dollar - surtaxa üçün diqqətlə izah edin. Medicare sütun yüksək gəlirli işçilərə təsir göstərir. Bu, müəyyən həddləri aşan qazanılmış gəlirlərə aid olan 3.8% vergi. Bundan əlavə, yüksək gəlirli işləyənlər maddədə ayrılmış və fərdi istisnalara məruz qalırlar.
Nə etməliyəm? Medicare sütununa məruz qalmasına səbəb ola biləcək vergiyə cəlb olunan gəlirləri azaltmaq üçün qeyri-pensiya əmanətlərini və investisiyaları yenidən yerləşdirə bilərsiniz.
Məsələn, bələdiyyə istiqraz gəlirləri surtaxa tabe deyildir.
Əlavə olaraq, maksimum məbləği il ərzində əldə etmək üçün ilin son bir neçə yoxlamasını şirkətin pensiya planına təxminən bütün əmək haqqınızı qıra bilər, məsələn, bir işə başlamış olsanız, məsələn, bütün çıxılan əmanət planının maksimumu - və HSA'lara qatqı etdiyinizə əmin ol - ya da sizin üçün uyğun olan hər hansı digər çıxılan planları.
Ən yaxşısı: Vergi təxirə salınmış hesablarda sığınacaq olmayan çox sayda investisiya gəlirləri olan yüksək gəlirli vergi ödəyiciləri.
Yaş 63 və ya daha yaşlı
Hər il sizin Medicare Part B mükafatlarınız iki il əvvəl vergi bəyannaməsinə baxaraq müəyyən edilir. Yüksək gəlirli bir iliniz varsa, belə bir mülkiyyətin satışı kimi birdəfəlik hadisə nəticəsində olsa da, Medicare Part B mükafatlarının iki il sonra daha yüksək olmasına səbəb ola bilər.
Nə etməliyəm? Heç bir il ərzində Medicare Part B ərəfəsində keçməmək üçün birdən çox vergi ilində mənfəət və gəlir əldə etmək üçün bir yol varmı? Əgər bir dəfə hətta eşikdən üstünə çıxarsa, Sosial Müdafiə ilə müraciət edin və gəliriniz həmin il olduğu kimi yüksək deyildir.
Ən yaxşısı: Medicare Part B ərəfəsində qalmaq üçün birdən çox vergi ili ərzində gəlirlərin həyata keçirilməsini yaymaq istəyən kapital qazanma və ya bəlkə də bir taksit satışını (məsələn, biznesin satışı) nəzərdə tutan 63 yaş və yuxarı insanlar.
6. Yaşı 70-ə çevirmək
70 ½ yaşda pensiya hesablarından tələb olunan minimum dağılımları alaraq başlamaq lazımdır. Bu əlavə vergiyə cəlb olunan gəlir vergiyə tabe olan Sosial Müavinətin daha çox faydası ola bilər. Bu, minimum ödənişlər tələb edən bir çox insana gözlənilən vergi bülletenindən daha çox qorunmaqdan çəkinməyə səbəb olur.
Nə etməliyəm? IRA dağılımınızdan doğru miqdarda vergi tutduğunuza əmin olun. Yıl sonu vergi planlaması, vergi tutulan müvafiq miqdarı olduğundan, yeni vergi hesabınızı dəqiq şəkildə qiymətləndirməyə kömək edəcəkdir.
Ən yaxşısı: İlk dəfə istənilən minimum dağıdıcılara başlayan hər kəs.