Pensiya gəlir strategiyaları üçün ən yaxşı məsləhətlər
Bununla belə, hər bir halda investisiya və qənaət ehtiyacları üçün ümumi bir sıra ümumi qaydalar var. Məsələn, təqaüdə olan insanlar, adətən, bir dövrdə onların həyat qənaətindən çəkilməklə , onu əlavə etməyəcəklər.
Həm də, emeklilikə qədər gedən illərdə olduğu kimi, təqaüdçülər də xüsusi ehtiyacları üçün ən yaxşı investisiyaları seçmək üçün diqqətli olmalıdırlar. Amma təqaüdə, bu investisiyalar, böyümə üçün deyil, qorunma və gəlir üçündir.
Buna görə də təqaüdə qoyulan investisiyalar həssas bir balanslaşdırma aktdır, ancaq bir sıra əsas xallar və ağıllı taktika tətbiq olunarsa, uğurla həyata keçirilə bilər. Pensidiyin ən yaxşı qarşılıqlı fondları inflyasiya ilə ayaqlaşa bilən, lakin minimal səviyyədə risklər saxlayan, ümumi pul dərəcəsi təmin edən, sizin pulunuzdan daha uzun müddət davam edən yüksək ehtimalı təmin edənlərdir.
Pensiya gəlirinin 4 faizli qaydanı necə istifadə etməli
Pensiyaya girməzdən əvvəl çəkilmə dərəcəsi planlaşdırmalısınız. Başqalar üçün ümumi qayda 4.00% dərəcəsi ilə başlayır. Məsələn, əgər pensiya hesabınızdan illik gəliriniz 40.000 ABŞ dollarına ehtiyacınız varsa, gəlir əldə etmək və ya əlavə etmək üçün, 1,000,000 ABŞ dolları olan bir başlanğıc portfelinə (40,000-dən 1,000,000-dən 4% -ə) ehtiyacınız olacaqdır.
4% qayda da orta dərəcə və inflyasiya nisbətləri ilə əlaqədar müəyyən fərziyyələrə yol verir və 4% çəkilmə nisbətinin təqaüdçülərə onların pensiya portfelinin hesab dəyərinin ömür boyu sıfıra endirilməyəcəyi ehtimalı yüksək olduğunu, ən ümumi ehtimalın Pensiya başlayandan 30 il.
Yuxarıda göstərilən 1 milyon dollarlıq bir nümunədən sonra təqaüdçü təqaüdə 1 il içində 40 min dollar çəkəcəkdi. İllik inflyasiya ehtimalları ildə 3% olubsa, onlar 41,200 dollar ($ 40,000 + 3% OR $ 40,000 + $ 1,200) çıxaracaqdılar. İlin üçdə, təqaüdçü 3% -ə 41,200 dollara və daha çox əlavə edərdi ...
Ən yaxşı Pensiya gəlirləri fondlarını tapın
Bəzi qarşılıqlı fondlar, adətən "pensiya gəlirləri" və ya "gəlir dəyişdirilməsi fonları" kimi təsnif edilir, təqaüdçü ilə nəzərdə tutulmuşdur. Ümumiyyətlə, ən yaxşı pensiya gəlirləri vəsaitləri aktivlərin, gəlirlərin və böyümənin qorunmasını balanslaşdırmağın əsas məqsədi, bu qaydada prioritetləşdirilmişdir. Məsələn, ən yüksək prioritet müsbət yekunlara nail olmaqdır (sıfırın üstündən yuxarı); ikinci prioritet inflyasiya səviyyəsində və ya ondan yuxarı gəlir əldə etməkdir; və həqiqətən "məqsəd" olmayan ən aşağı prioritet, aktivləri böyütməkdir. Bunun səbəbi, inflyasiyanın səviyyəsindən xeyli yüksək olan artım bazar riskinə çox məruz qalmasını tələb edir ki, bu da əsas pul itkiləri ehtimalını artırır.
Pensiya gəliri fondlarına nümunələr arasında mühafizəkar risk profilinə malik olan Fanguiality Freedom Fund (FFFAX), orta riskli profilə malik Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund İnvestor səhmləri (VPDFX) daxildir.
Ötən dövrdə heç bir nəticə gələcək nəticələrə zəmanət verməsə də, həm fondlar həm də illik gəliri 4,00% -dən yuxarı olan uzunmüddətli gəlirliliyə meylli olmuşlar.
Balanslaşdırılmış fondlara investisiyalar
Pensiya gəlirləri fondları kimi balanslı fondlar səhmlər, istiqrazlar və pul kimi əsas investisiya aktivlərinin birləşməsini (və ya balansını) təmin edən qarşılıqlı fondlardır.
Həm də hibrid vəsaitlərin və ya aktivlərin yerləşdirilməsi fondları adlanır, aktivlərin yerləşdirilməsi nisbətən sabit qalır və müəyyən bir məqsəd və ya investisiya tərzinə xidmət edir. Məsələn, mühafizəkar balanslı fond 40% səhm, 50% istiqraz və 10% pul bazarı kimi əsas investisiya aktivlərinin mühafizəkar bir qarışıqlığına sərmayə edə bilər. Ayrıca ehtiyaclarınıza uyğun orta (orta risk) və ya təcavüzkar (yüksək risk) olan balanslı fondları da tapa bilərsiniz.
Sabit gəlir fondlarına sərmayə qoyma
Qarşılıqlı fondlar portfeli qurarkən sabit gəlirli dövriyyə, ümumiyyətlə, bazardakı riskdən nisbətən aşağı olan fondlardan ibarət olan portfelin hissəsini və gəlir əldə etmək məqsədilə investorun maraqlarını ödəməsini nəzərdə tutur.
Sabit gəlirli investisiya strategiyasının ümumi fikri sabit və proqnozlaşdırıla bilən gəlirləri meydana gətirməkdir.
Ümumi sabit gəlir strategiyası etibarlı gəlir mənbəyi yaratmaq olduğundan, investisiya növlərinə portfelinizin sabit gəlir hissəsi üçün istiqrazların qarşılıqlı fondları , pul bazarı fondları, Depozit sertifikatları (CD) və / və ya müxtəlif növləri daxil edilə bilər.
Dividend ödəniş fondunun qarşılıqlı fondları
Gəlir yalnız sabit gəlir istiqrazları və istiqraz fondlarından daha çoxdur. Dividend ödəniş edən şirkətlərə investisiya edən qarşılıqlı fondlar, ağıllı pensiya portfelinin bir hissəsi ola bilər. Dividendlər mənfəət mənbəyi kimi qəbul edilə bilər və ya qarşılıqlı fondun daha çox payı almaq üçün istifadə oluna bilərlər. Dividend qarşılıqlı fondları satın alan investorların əksəriyyəti adətən gəlir mənbəyi axtarırlar ki, bu da investorun qarşılıqlı investisiyaların investisiyalarından sabit və etibarlı ödənişlər istəməsini tələb edir.
İnvestisiya fondları ilə dividend ödəməli səhmlərə investisiya etmək üçün asan bir yol T. Rowe Qiymət Dividend İnkişafı (PRDGX) və ya SPDR S & P 500 Dividend ETF SDY).
Pensiya pul bazarının fondlarından necə istifadə edilir
Pul bazarı fondları yüksək məhsul təqdim etməyəcəklər, lakin onlar pensiya aktivlərinin bölüşdürülməsinin vacib bir hissəsi ola bilərlər. Güman ki, sizin pensiya hesabınızı saxlayan broker şirkəti və ya qarşılıqlı fond şirkəti tərəfindən təqdim edilən pul bazarının seçimindən istifadə edəcəksiniz. Bankrate.com kimi bir saytın ən yaxşı dərəcələri də satmaq olar. Ümumiyyətlə, bələdiyyə pul bazarı fondlarından müntəzəm brokerlik hesabları və vergiyə cəlb edilmiş pul bazarları kimi vergiyə cəlb edilən hesablar üçün, IRA kimi vergi təxirə salınmış hesablar üçün istifadə etmək yaxşıdır. Bu, yüksək vergi mötərizəsində olanlar üçün xüsusilə doğrudur.
Necə bir CD Ladder qurmaq lazımdır
Bir 'CD Ladder' bir qoruyucu və ya investorun Depozit sertifikalarını (CD) zamanla artımlarla aldığı bir qənaət strategiyasıdır. Səhmlər və qarşılıqlı fondlar ilə orta hesablanan dollar dəyərinə bənzər bir investor, məsələn, aylıq və ya üç ayda bir sabit dollar məbləği alacaq. CD ladderinq strategiyası sadəcə olaraq səslənir: Bir qoruyucu CD-lərin bir seqmentini "planlı bir müddət ərzində ardıcıl və mütəmadi olaraq CD-lərin satın alınması ilə birdəfəlik qurur".
CD nərdivandan istifadə etmək üçün ən yaxşı vaxt faiz dərəcələri aşağı olduqda və yaxın gələcəkdə artması gözlənilir. Məsələn, bir CD investoru, onların qənaətlərini çox aşağı səviyyəli CD-də birləşdirmək istəməyəcək. Faiz dərəcələrinin yüksəlməsi gözlənilirsə CD investoru daha yüksək nisbətdə yenilənə biləcəkdir, çünki "merdivenli" olmağın hər bir fərdi kompakt diskidir.
Öz Portfelinizi necə qurmaq olar
Emeklilik üçün qarşılıqlı fondların portfelini qurmaq başqa bir səbəbə görə portfel yaratmaqla eynidır: Siz həmçinin, investisiya məqsədinizə nail ola bilən müxtəlif investisiyalı fondların ağıllı bir qarışığına sahib olmalısınız, yəni pensiya üçün keçid təmin edəcək və sonra uzun illər davam edəcək. Pensiya gəliri fondu, balanslaşdırılmış fond və ya indeks fond kimi bir əsas tutma ətrafında qurulan bir Core və Satellite Portfolio quruluşu istifadə edin. Əsas əsas portfelinizin 30% və ya 40% kimi ən böyük hissəsini təmsil edə bilər. Daha sonra hər 5% -dən 10% -ə qədər olan dəstəkləyən "peykləri" əlavə edə bilərsiniz.
Pensiya əmanətlərinin vergi planlaşdırılması haqqında göstərişləri
Ümumiyyətlə, emeklesteki daha yüksək federal vergi məbləğində olmağı planlaşdırırsınızsa, Roth IRA yaxşıdır. Ən çox rast gəlinən daha aşağı vergi mötərizəsində olmağı planlaşdırırsınızsa, ənənəvi IRA ən yaxşısıdır. Eyni vergi dəstəyində olursanız, hansı istifadə etdiyiniz əhəmiyyətsizdir. Ayrıca alternativ olaraq müntəzəm aracılıq hesabından istifadə edə bilərsiniz. Həm də hər üçün birləşməsindən istifadə edə bilərsiniz və 401 (k) haqqında unutmayın! Hər şeydən əvvəl, emekliliğin başında hansı federal vergi desteğinin olacağınızı bilmək ən böyük problem olacaq. Ən yaxşı aktiv mövqeyinə sahib olmaq vacibdir (hansı hesabın müəyyən növ növlər üçün yaxşı və ya pis olduğunu bilmək).
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.