Zaman, pul və ürəkdən xilas edəcək 11 məsləhət
- Bir qarşılıqlı fond seçməzdən əvvəl, investisiya məqsədlərinizin nə olduğunu bilmək lazımdır. Pensiya üçün qənaət edirsiniz? Yəni səbirli olmağa və boğa bazarları və ayı bazarı ilə pul saxlaya bilərsiniz. Yeni bir evdə əvvəlcədən ödəmə üçün qənaət edirsiniz? Yəni, bir neçə il ərzində pulunuza ehtiyacınız ola bilər və daha ehtiyatlı olmalıdır.
- Bu vəsaitlərin investisiya vərdişlərinə uyğun olduğundan əmin olun. Məsələn, bazarda gündəlik ups və downs istifadə etmək istəyirsinizsə, yalnız günün sonunda ticarət kimi fond istifadə edə bilməz. Bundan əlavə, fondlar öz şirkətlərinin menecerlərinin bacarıqlarına əsasən çıxış edir, həm də satın alınan şirkətlər deyil. Səhmdarlara qarşı qarşılıqlı fondların üstünlüklərini anladığınıza əmin olun.
- Diversifikasyonunuzu artıran vəsaitlərdən istifadə edin. Daha çox vəsaitin olması həmişə diversifikasiyanı artırmır. Bir çox fond eyni səhmlərə sahibdir . Hər bir fondun əsas fond səhmlərini yoxlayırlar ki, onlar üst-üstə düşmürlər.
- Yalnız aktivinizin yerləşdirilməsi strategiyasına uyğun olan vəsaitləri seçin. Məsələn, bir iş dövrünün erkən mərhələsində, kiçik firmalar ənənəvi olaraq ən yaxşıları edirlər. Ən yaxşı performans göstərən onlardan birini seçə bilərsən, ancaq əgər onların hamısı kiçikdirsə , daha böyük mərhələlərdə daha yaxşı olarsa, daha çox zərər çəkəcəksiniz.
- Hər hansı bir yerdə gəlirlərinizi 0,5 faizdən 8,5 faizədək azaldacaq qarşılıqlı fond haqlarına xəbərdarlıq edin. Ücretler gizlidir. İlk beş il ərzində (adətən) investisiyalarınızı geri götürsəniz, arxa yük ödənişləri yuxarıdan yuxarı çıxılır. Ən çox vəsait idarə xərcləri, xərcləri və 12b-1 ödənişlərinə malikdir. Bəzi ekspertlər deyirlər ki, yalnız yüklənmə fondları və 1 faizdən aşağı xərc nisbəti olanlar seçilsin.
- İndi sizə lazım olan vəsaitin nə olduğunu bildiyiniz, bu kateqoriyalar arasında ən yaxşıları necə müəyyənləşdirə bilərik? Unutmayın, fond menecerlərinin təcrübəsinə bahis edirsiniz, buna görə də onların performansını izləməlisiniz. Siz, həqiqətən , bazardan üstün ola biləcək bir menecer axtarırsınız. Bu halda, bu, həmin fond növü ilə bağlı xüsusi indeks deməkdir. Məsələn, kiçik bir fond fondu Russell 2000-dən üstün olmalıdır, Dow deyil . Araşdırmalar göstərir ki, bütün fəal idarə olunan vəsaitlərin üçdə ikisi müqayisəli göstəricilərdən daha pisdir. Buna görə, ən azı beş ildir ətrafında olan fond menecerlərini seçin.
- Fond şirkətinə diqqət yetirin. Amerika, Vanguard, T.Rowe Qiymət və Dodge & Cox kimi yüksək keyfiyyətli firmalar, ən yaxşı menecerləri işə götürə və yaxşı bir şəkildə müalicə edə bilərlər.
- Vəsaitlər 401 (k), IRA və ya Roth IRA kimi vergi-təxirə salınmış portfeldə olacaqmı? Sonra dövriyyəyə dair narahatlıq verməyin. Fondun çoxu satılır və yeni səhmlərə çevrilir. Fondunuz kapital mənfəət vergilərinə məruz qalarsa, 50% və ya daha aşağı dövriyyə nisbəti olan vəsaitlə qalın. Əks halda, fondun ümumi dəyəri il ərzində azalsa belə , satılan səhmlərin mənfəətinə görə vergiyə tabe olacaqsınız.
- Birincisi, Morningstar ilə özünüz edə bilərsiniz. Ən yaxşı ifaçıları seçməyə kömək edən bütün məlumatları və lazımlı bir az qiymətləndirmə sistemi var.
- Gəlin Morningstar'a baxdığınızı və seçimlerle boğulduğunu söyləyək. Növbəti addım yaxşı maliyyə məsləhətçisi seçməkdir . Onlara qarşılıqlı fond seçsinlər.
- "Keçmiş performans gələcək uğurların təminatıdır". Bunu hər yerdə eşitəcəksiniz, amma bu nə deməkdir? Sadəcə, bir fondun keçmişdə nə qədər yaxşı keçdiyini araşdırmaq gələcəkdə də eyni olacaq demək deyil deyən bir bəyanatdır. Bir onillikdə payızın bazar payını ötən onilliyə nisbətən daha üstün edən fondların 99 faizini göstərir ki, çoxlu tədqiqat var.