Bütün Qarşılıqlı Fondu Ücretlərə sahibdir - Bəzilərindən daha çox
1. Xərc nisbəti - Bu davam edən borc hər bir qarşılıqlı fondda
Bir qarşılıqlı fond yaratmaq üçün pul tələb olunur. Bəzi vəsaitlər başqalarına nisbətən daha çox xərclənir Xərcdən asılı olmayaraq, bütün qarşılıqlı fondlar xərc nisbəti kimi istinad edilən və ya bəzən idarəetmə haqqı və ya əməliyyat xərcləri adlandırılan bir haqqı var.
Bu haqq, payın qiyməti müəyyən edildikdən əvvəl fondun ümumi aktivlərindən çıxılır.
Misal: Gəlin hər pay üçün $ 10.00 səviyyəsində qiymətləndirilən qarşılıqlı fondun sahibi olaq. Ümumi gəlirinin 10% -ə bərabərdir, yəni ümumi investisiya gəliri hər bir səhm üzrə 1,00 dollar təşkil edir. Heç bir ödəniş olmadıqda, fondun payı 11,00 ABŞ dolları səviyyəsində dəyərləndiriləcək, lakin fond meneceri ödənişdə 1% -ni çıxarmalıdır, belə ki, faktiki investisiya gəliriniz tam $ 1.00 yerinə 0,89 sent və ödənişlərdən sonra payınız $ 10,89 dəyərindədir.
Gəlir əmsalları ilə bağlı ümumi qaydalar:
- Aktiv şəkildə idarə olunan vəsaitlər passiv fondlardan və ya indekslərdən daha yüksək əməliyyat xərclərinə malikdir. Bunun səbəbi, aktiv olaraq idarə olunan bir fond, sahib olduğu ən yaxşı qiymətli kağızları müəyyən etməyə çalışan davamlı araşdırma aparır. Bu tədqiqat daha çox xərcləyir, lakin statistika göstərir ki, sizin üçün nə ödəmirsiniz .
- Beynəlxalq vəsait daxili vəsaitlərə nisbətən daha çox haqlara malikdir. ABŞ xaricində satılan investisiyaların satın alınması daha çoxdur. Bu yüksək qiymət xərc xərcləri şəklində keçir.
- Kiçik vəsaitlərin böyük hissəsi böyük kapitala nisbətən daha yüksəkdir. Kiçik səhmləri böyüklərdən daha çox almaq və satmaq daha çoxdur. Bu daha yüksək xərclər daha yüksək xərc nisbətləri şəklində keçir.
- İndeks vəsaitləri və ya passiv idarə olunan vəsaitlər adətən ən aşağı ödənişlərə malikdir və bu cür pulların tapılması yaxşı gələcəkdə fəaliyyət göstərən maliyyə göstəricilərinin güclü göstəricisi hesab olunur .
- Müxtəlif şirkətlər oxşar fondlar üçün geniş xərc xərcləri tələb edə bilərlər. Şirkət A-da böyük kapitalın artım fondu B-də eyni növ fonddan daha yüksək ola bilər.
Fond haqlarını müqayisə edərkən, yuxarıda qeyd olunan maddələrə riayət edin. Fondun haqqını ABŞ-ın böyük kap fonduna müqayisə etmək beynəlxalq mənfəətə uyğun deyildir. Bu bir alma-to-alma müqayisəsi deyil.
2. Satış Şarjı və ya Komissiya - Ödənişinizə görə əvvəlcədən ödəniş
Səhm payını satın aldığınız zaman "A share" qarşılıqlı fondu satın aldığınızda komissiya ödəyəcəksiniz. Bu cür qiymət bəzən satış məsuliyyəti və ya "ön uç yük" adlanır. Beləliklə, "yüklənməmiş" bir fond belə bir öncə ödəniş almır.
Əgər ümumi investisiya məbləğiniz ərazi məbləğindən artıqdırsa və siz həmin fond ailəsinə investisiya qoymaq istəyirsinizsə, bir ön uç yükü fonduna malik olsanız, "breakpoint" və ya daha aşağı bir əvvəlcədən ödəniş haqqı verə bilərsiniz.
İşdə bir ön yük yükünün nümunəsi: Deyə bilə bilərik ki, hər bir səhmin 10.00 dolları dəyərində olan bir fond satın alırsınız və 5% ön satış qiyməti və yükü var. Satın alınan hər səhm üçün təxminən 10,52 dollar ödəyəcəksiniz, çünki səhmlərin ilkin alış qiymətinə əlavə olaraq 5% satış haqqı əlavə ediləcəkdir.
Bir çox maliyyə satıcısı bu cür yük və ya komissiyalar tərəfindən ödənilir .
3. Yenidənqurma haqqı - Səhmlər satdığınız zaman ödəniş haqqı
Bir "B payı" qarşılıqlı fondunu satın aldığınız zaman, fondunuzun hissələrini müəyyən bir müddətdə satarsanız, bir "geri-son yük", şərti təxirə salınmış satış haqqı və ya bir təslim pulsuzdur .
Misal: Deyə bilərik ki, hər bir səhmin 10.00 dolları dəyərində olan və 5% şərti təxirə salınmış satış haqqı olan bir fond satın alırsınız. Səhmlərinizi bir il ərzində satarsanız, hər səhm üçün 9,50 dollar alacaqsınız. Ümumiyyətlə, bu haqq hər il azalır, belə ki, 2-ci ildə 4%, 3%, 3% və s.
B fond fondunuzun tələb olunan məbləğə sahib olsanız, o Fondun cədvəlinə əsasən, siz onları satarkən bir təslim ödəmə etməyəcəksiniz.
4. Qısamüddətli Ticarət haqqı
Qarşılıqlı fondlar uzunmüddətli investisiyalar üçün nəzərdə tutulub; investorların pul vəsaitləri ilə ticarətdən çəkinməməsi üçün bəzi vəsaitlər üzrə qısamüddətli ticarət haqqı tətbiq edilmişdir.
401 (k) hesabınızdakı qarşılıqlı fondlar qısa müddətli ticarət haqlarına tabedir.
Qısamüddətli ticarət haqqı səhmləri satın aldıqda və 30-90 gün ərzində yenidən satdıqda tətbiq olunur. Bu senaryoda, qarşılıqlı fond, son satın alınan səhmlərin satışından sonra 1-3% -ə qədər bir haqq ala bilər.
5. 12 (b) 1 Ücret, Xidmət haqqı və ya Dağıtım haqqı
Bir çox vəsait, maliyyə məsləhətçisinə və ya maliyyə xidmət şirkətinə fondun satışı üçün kompensasiya kimi ödənilən 12 (b) 1 ödənişli xidmət və ya marketinq haqqına malikdir.
Bir "C payı" qarşılıqlı fond alsanız, xərc nisbətinə əlavə olaraq adətən əlavə 1% 12 (b) 1 haqqı olacaq. Xərc nisbəti kimi, bu xidmət haqqı, səhmlərin qiyməti təyin olunmadan əvvəl ümumi fond aktivlərindən çıxılacaq.
Misal: Gəlin hər pay üçün $ 10.00 dəyərində C payı sahibi olaq. Bu, ümumi investisiya gəliri hər bir səhm üzrə 1,00 dollar idi, yəni 10% illik ümumi gəliri var. Fond meneceri ödənişdə 1% çıxır, belə ki, faktiki investisiya xərcləri tam 1,00 dolları yerinə 0,89 qəpikdir.
Times dəyişir
Son illərdə investorlar sərmayə qoyduqları ödənişlərə daha həssas olurlar. Qarşılıqlı fond şirkətləri ETF-lər, roboadvising və digər aşağı qiymətli seçimlərlə daha yaxşı rəqabət aparmaq üçün ödənişlərini azaltmaq üçün təzyiq hiss edirlər.
Araşdırmalar göstərir ki, qarşılıqlı fond haqları əhəmiyyətli dərəcədə azalıb, amma sizin gözətçilərinizi aşağı salmır. Yüksək ödənişlər zaman içərisində əhəmiyyətli ölçüdə portfel böyüməsi sizi soyacaq və araşdırmalar daha yüksək ödənişlərin daha yaxşı performansa bərabər gəlmədiyini göstərir.