Terminologiya
Birincisi, istifadə olunan terminologiyanı aydınlaşdıraq. Dildəki fərqlər əsasən coğrafiyadır. Bəzi dövlətlər "eskrows" sözünü istifadə edir, bəziləri "impounds" termini istifadə edirlər. Bunlar tam olaraq eynidır və bu sözlər bu təlimatda bir-birini əvəzləyəcəkdir.
Qeyd etmək və vurğulamaq lazım olan ilk şey, zəmanət hesabına daxil olan pul kreditin icrası deyil. Bu sizin pulunuzdur. Əmlak verginizi və sığorta haqqınızı ödəmək üçün istifadə ediləcək.
Kreditin bitməsinə baxmayaraq, malınızı yenidən maliyyələşdirmisinizmi və ya satdınızsa, geri qaytarılacaq hər hansı bir pulun geri qaytarılmasını təmin edirsiniz. Borc verən sizdən krediti ödəmə müddəti altmış gün ərzində çek göndərməlidir.
Girov hesabı borcalanı qorumaq üçün nəzərdə tutulmuş olsa da, borcalan üçün də faydalı ola bilər.
Borcalanlar il boyu böyük turist evləri üçün xərcləri tədricən ödəyərək, bir il ya da iki dəfə böyük istiqrazların ödənilməsinin stiker şokundan çəkinirlər və həmin vəsaitləri ödəmək üçün lazım olan pulların orada olacağına əmin olurlar.
Aşağı aşağı ödənişli borcalanlar üçün əmanət hesabı adətən isteğe bağlı deyildir.
Aşağı aşağı ödəmə qabiliyyətli borcalanlar əmlakın daha az şəxsi payı olduğuna görə daha yüksək risk hesab edildikləri üçün kreditorlar əmlak vergilərinin ödənilməməsi səbəbindən dövlətin əmlakı ələ keçirməyəcəyinə dair bəzi səviyyədə təminat istəyirlər və borcalanlar " Əmlakın zədələnməsinə baxmayaraq ev sahiblərinin sığortası olmur.
Başqa sözlə desək, əgər 20% -dən az verdiyiniz təqdirdə ipoteka kreditorunuz tərəfindən əmanət hesabına ehtiyacınız var.
Əvvəlcədən ödənilən xərclər (əmanət və zərərlər)
Ön ödəmələr, ev sahibinin texniki cəhətdən əvvəl bağlanmasından ödənən xərclər və ya əşyalardır. Ehtiyat hesabı yaratmaq və ya satıcının mövcud əmanət hesabını tənzimləmək lazımdır.
Prepaidlər vergilər, təhlükə sığortası, fərdi ipoteka sığortası və xüsusi qiymətləndirmələri əhatə edə bilər
Səhlənkar hesab (həmçinin yaşadığınız yerdən asılı olaraq əmanət hesabı) sadəcə ipoteka şirkətinin evinizi saxlamağınız üçün lazım olan sığorta və vergi ödəmələri toplamaq üçün saxladığı bir hesabdır, lakin texniki cəhətdən ipotekanın bir hissəsidir.
Borc verən hər bir sığorta növünün illik dəyərini aylıq məbləğə bölür və ipoteka ödənişinə əlavə edir.
Sizin Ehtiyatlarınız Nağd pula necə təsir göstərir?
Sizin əmanət əmanətiniz əmlak vergilərinizin ödənildiyi ayla müqayisədə kreditinizi bağladığınız ilin vaxtı əsasında dəyişir.
Fevral ayında krediti bağladığınız təqdirdə, ilk borcunuzu əvvəlcədən aprel ayına qədər verməyəcəksiniz. Əmlak vergisi yanvar ayında ödəniləcəksə, onlar ödənilmişdir. Bu, ilkin əmanət əmanətinizin az olacağı deməkdir.
Borc verəniniz növbəti ödənişdən əvvəl əmanətlərin yığılmasına çox vaxt var.
$ 500k-da, əsas vergi zonasında hətta əmlak vergisi üçün təxminən 2000 ABŞ dolları olan və sığorta hər il 1200 ABŞ dolları olsaydı, bunun üçün başqa bir $ 400 ilə gəlmək məcburiyyətindəsiniz. $ 2400 hesabı daxil.
Bir ev satın alırsınızsa, ev sahiblərinin sığortası həmişə tam iki ayda ödənilir.
Eyni 500.000 dollar kredit məbləğindən istifadə etməklə, oktyabr ayında yenidən maliyyələşdirmə bağlamış olmağı düşünürəm. Orijinal olaraq Fevral ayında satın aldı. Siz yalnız sığorta ödənişindən əvvəl iki ödəniş (dekabr və yanvar) etmək niyyətindəsiniz, beləliklə sığorta üçün tək başına sığorta haqqınız $ 1000-dir.
Əmlak vergisinin ilk yarısını ödəmək üçün 3000 dollara başa gəlmək məcburiyyətində qalacaqsınız. Bununla yanaşı, ikinci yarımdan əvvəl iki ödənişiniz var, bunun üçün başqa 3000 $ və ya altı aylıq ödənişlər. Ümumi ödəniş, 7000 dollar.
Sabit faizli borcalanların aylıq ödənişləri hələ də dəyişdirilə biləcəyini düşündüyü nağd məbləğ - bu ağır hesablarla ən böyük problemlərdən biridir. Ev sahiblərinin sığorta və əmlak vergilərinin dəyişdirilməsinə baxmayaraq, aylıq ödəniş məbləğləri dəyişə bilər.
Bir çox ev sahibi üçün, ipoteka impossiyaları zəruri bir şeydir.
Onsuz da borc verənlər aşağı ödənişli borcalanlara ipoteka verməyə hazır ola bilməzlər.