Tibbi Təqaüdlər Amerikanın Ailələrini Gerçəkdən Dağıdır mı?
Artan sağlamlıq xərcləri bu statistikanın etibarlı görünməsini təmin edir.
Amma nə üçün onlar fərqlidir? Tibbi iflasların iqtisadiyyata olan əsl təsiri nədir. Ən əhəmiyyətlisi, bu statistikalardan biri olmaqdan qaçınmanın ən yaxşı yolu nədir?
Tibbi İflas faktları
Tahminlerin farklı olduğunun bir nedeni, bunların farklı yıllarda yapıldığıdır. O illər böyük tənəzzüldən sonra idi. Nəticədə, hər cür iflas dərəcəsi yüksəldi. Tüketici iflasları 2007-ci ildə 822.590-dən 2010-ci ildə 1.5 milyona yüksəldi. O vaxtdan bəri 2016-cı ildə 770.846'ya düşdü.
Prezident Obamanın qiymətləndirməsinin bu qədər yüksək olduğunun bir səbəbi var. 2009-cu ildə 1,4 mln. Obama, onun köməkçisi Elizabet Uorrenin əməkdaşlıq etdiyi 2009 Harvard tədqiqatına dair hesabatını əsaslandırdı. Bütün iflasların 62.1 faizi tibbi ödənişlərdən ibarət idi. Tədqiqatçılar 2007-ci ilin yanvar və aprel ayları arasında iflas üçün müraciət edənlərlə müsahibə aparıblar. Tibbi ödənişləri təyin edənlər tibbi ödəmələr üçün evə ipoteka qoydu.
Tibbi ödənişləri 1 min dollardan çox olan və ya xəstəlik səbəbindən ən azı iki həftəlik işi itirənlərə də daxil edilmişdir. Bir neçə alim tədqiqatçıları son iki səbəbi də daxil etmək üçün çox geniş olduğuna görə tənqid etdi.
Buna baxmayaraq, Obama hesablamaları bir az yüksək idi. Harvard araşdırması yüzdə 62,1 ilə 1,4 milyon iflasa çarparaq, tibbi ödənişlər nəticəsində meydana gətirdikləri 877.372 bankruptcy alacaqsınız .
2011-ci ildə tədqiqatçılar Tal Qross və Matthew Notowidigbo, cib tibbi tibbi xərclərin iflasın yüzdə 26-a səbəb olduğunu təsbit etdi. Onların işi yalnız aşağı gəlirli borclulara baxdı.
2013-cü ildə iki fərqli nəticələr ortaya çıxardı. Nerdwallet Health tərəfindən ən çox məlumat verildi. Tədqiqatçılar 2009-cu ildə Harvard tədqiqatına dair qiymətləndirmələrini əsaslandırdılar. Tibbi problemlərdən yaranan iş itkisinə görə iflaslar istisna olundu. Tədqiqatçılar 57,1 faizin daha dəqiq olduğunu bildirdilər.
CNBC, o ildən etibarən Nerdwalletin tibbi hesabların 646,812 Amerikalıya iflas elan etməsinə səbəb olduğunu bildirdi . CNBC öz evində olan hər kəsə bunu ekstrapolyasiya etdi. Orta ev təsərrüfatında 3 nəfər vardır ki, bu da 2 milyon insana təsir göstərir.
Facebook meme, 643.000 tibbi müflisləşmə təxmininə çatmaq üçün eyni məqaləni yekunlaşdırdı. Mith-Buster Snopes, Facebook hesabından imtina etmək üçün istifadə etdiyi 643.000 amerikalıların tibbi ödənişlər səbəbiylə hər il iflas etdiyini söylədi.
Həm də 2013-cü ildə iflas avukatı Daniel Austin, iflasların yüzdə 26'sına əsasən tibbi xərclərə bağlı olduğunu təsbit etdi. Yalnız böyük tibbi xərcləri əsas iflas səbəbi kimi qiymətləndirdi.
Bu böyük xərclər cavabdehin ümumi borcunun yüzdə 50-dən çoxunu, ya da onun gəlirinin yüzdə 50-dən çoxunu təşkil etdi. 2013-ci ildə ümumi fərdi iflaslar 1,038,720 idi. Ümumi iflaslar yüzdə 26 nisbətində artım göstərərək, 270.067 bankruptcy alacaqsınız.
2015-ci ildə Kaiser Ailəsi Fondu tibbi ödənişlərin 1 milyon yetkin adamın iflas elan etdiyini tapdı. Araşdırması nəticəsində 18-64 yaşlarında olanların yüzdə 26'sı tibbi ödəniş ödəmək üçün mübarizə etdi. ABŞ-ın siyahıyaalınmasına görə, bu 52 milyon yetkindir. Araşdırmada, yüzdə 2, ya da 1 milyonun, bu il iflas etdiklərini söylədi.
Sənə kim inanır?
Tədqiqatçılar, tibbi borcların bankrotluğa səbəb olması ilə razılaşmırlar. Suala cavab verməkdə ən böyük problem, iflas üçün verilənlərin səbəbi müəyyənləşdirmək tələb olunmadığıdır. Nəticədə, təxminlər anketlərə əsaslanır.
Metodologiya təhsildən öyrənməyə fərqlənir. Tədqiqatçılar və sorğu iştirakçıları tibbi borcun necə müəyyənləşdirilməsindən asılıdır.
İkincisi, müxtəlif amillər iflaslara səbəb olur. Tibbi borclu insanların əksəriyyəti digər borcludurlar. Onlar da aşağı gəlir, az qənaət və iş itkisi ola bilər. Bu bankrutpcy yalnız tibbi borc səbəb olub olmadığını müəyyən etmək çətinləşdirir. Misal üçün, Kaiser Ailə Fondu araşdırması göstərir ki, yalnız 3 faizi bank borcunun tibbi borc səbəbindən olduğunu söyləmişdir. Digər 8 faiz isə tibbi və digər borcların birləşməsindən ibarət olduğunu söylədi.
Həmçinin, sığortalıya sığortasız (1 faiz) daha iflas (3 faiz) elan etməyi bir az daha çox ehtimal etdiyini təsbit etdi. Çünki onlar tibbi ödənişlərdən qorunduqlarını düşünürdülər. Çoxları gözlənilməz çıxılan və coinsurance xərcləri üçün hazırlanmadı. Demək olar ki, bir hissəsi xüsusi bir xəstəxana və ya xidmətin planlarının bir hissəsi olmadığını bilmirdi. Dördüncüsü, sığortanın öz iddialarını rədd etdiyini tapdı.
Sığortalılar necə bir çox qanun layihəsi ilə qarşılaşdılar? Yüksək çıxılmalardan , birgə sığorta ödənişlərindən və illik / ömür limitlərindən sonra sığorta tamamilə bitdi. Digər şirkətlər iddianı rədd etmiş və ya yalnız sığortaı ləğv etmişlər.
Tibbi iflasdan necə çəkinirsiniz?
Tibbi ödənişləri yerinə yetirmək üçün iflas üçün müraciət etmək yaxşı bir fikir deyil. Bir sözlə, iflas sənin rekorduna 10 il qalır. Bir mənzili kirayə, avto kredit ala və ya ev almaq mümkün olmaya bilər. Bəzi işəgötürənlər bu səbəbdən iş ərizəsini rədd edəcəklər.
Bəzi dövlətlərdə evinizi itirə bilərsən. Məsələn, Nebraska yalnız ev kapitalında ələ keçirilmədən 12,500 dollar qoruyur. Cəmi olaraq aktivlərinizdə 100,968 dollar itirirsiniz. Ən böyük ziyan Delaverdədir, burada orta hesabla 125,745 dollar itirirsiniz.
Bundan əlavə iflas bahalıdır. Bir fəsil 7-də bir vəkillə verilməsi üçün orta qiymətlər 1500-dən $ 3000-dək. Fəsil 13-də bir avukatla ortalama xərclər 3 min dollardan 4 min dollara qədərdir. Bunlar milli ortalama xərclərdir. Çox Şərq ölkələrində xərclər daha yüksək ola bilər.
Tibbi iflasdan qaçınmaq üçün ən yaxşı yoldur tibbi ödəmələrin qarşısını almaqdır. Bunu etmək üçün, xroniki xəstəliklərin qarşısını almaq və idarə etməlisiniz. Ən bahalı şəkərli diabet, ailəsi üçün 26,971 dollar, çoxlu skleroz kimi nevroloji xəstəliklərdir, bu da orta hesabla 34,167 dollara başa gəlir. Ən böyük xərclər xəstəxanaya yerləşdirilib, bu da bankrupturların yarısına səbəb oldu.
Qəzalardan yüksək tibbi ödənişlərdən qaçınmaq olmaz. Bu vəziyyətlər üçün bir maliyyə yastığı bir zəruridir. Bir qənaət və ya pul bazarı hesabında üç aydan altı aya qədər xərc çəkin. Amerikalıların yalnız üçdə biri qənaətdə 1000 dollardan artıqdır.
Tədqiqatın göstərdiyi kimi, sağlamlıq sığortası sizi tamamilə qoruymur. Bir çox insanlar yüksək dedüktivlər və digər cib xərcləri ilə iflas etdi. Ən azı qənaətdə çıxılan pulunuzun məbləğinə sahib olmalısınız.