Təqaüd planlarını nəzərdən keçirmək üçün Baby Boomers üçün heç vaxt gec deyil
Ən çox qazanan illərinizdə bir Baby Boomer iseniz, köşedeki emeklilik problemləri haqqında başlıqları oxuyan bir az təəccüblü görünə bilər. Amma bəzi yaxşı xəbərlər var! Financial Finesse-dən fərqli nəsillər arasında maliyyə sağlamlığı ilə bağlı bir yaxın keçmiş araşdırma hesabatına görə, Baby Boomers digər yaş qrupları ilə müqayisədə ən güclü ümumi vəziyyətdədir.
Lakin, bəzən olduğu kimi, yaxşı xəbərlərlə bağlı vəziyyət bu ümidlərin perspektivinə qoyulması üçün bəzi pis xəbərlər var. Pis xəbərlər, artan sayıda Boomers'in emekliliğe istiqamətli yolda olduqları daha az güvəndilər. Planlaşdırmaq üçün heç vaxt gecikməməli olsa da, reallıq, Baby Boomers-in pensiya hazırlığı boşluğunu bağlamaq üçün gənc nəsillərə qədər çox vaxt olmadığıdır.
Əgər öz pensiya perspektivləriniz barədə düşünürsənsə, burada bir neçə vacib addımlar var:
Pensiya büdcənizi nəzərə alaraq şəxsi xərcləmə planını yaradın
Büdcənin pis bir nüfuzuna malikdir, çünki insanların əksəriyyəti stressi və xırdaşma hissi ilə qarşılaşarkən, xərcləri davamlı nəzarət etmək üçün bir üsul tapmaqdadır. Bir Baby Boomer pensiya yaxınlaşdıqda, sizin xərcləri həyat məqsədləri ilə uyğun əmin etmək üçün əvvəlcədən getmək üçün harada pul deyir ki, proaktiv xərc planı yaratmaq üçün diqqət etməlidir.
Artıq hər zamankindən daha çox bir xərcləmə planı yaratmaq üçün bir çox səbəblər var. Birincisi, xərcləmə planları sizdən daha çox sərf etməməyə və ümumi borcunuzu artırmağa kömək edəcəkdir. Borc öhdəlikləri barədə narahat olan Baby Boomers öz pensiya hazırlığına güvən vermək ehtimalı azdır və bu borc narahatlığı bir çox insanın təqaüdə ayrılmasının bir səbəbidir.
Xərcləmə planları həmçinin borcları ödəmək üçün əlavə pulların sərbəst buraxılmasına kömək edir. Onlar 401ks, IRAs və HSA kimi vergi üstünlüklü hesabları maksimum dərəcədə artıracaq əlavə qənaətlərin müəyyənləşdirilməsinə kömək etmək üçün də istifadə edilə bilər. Keçmiş karyera mərhələsində büdcə və ya xərcləmə planı yaratmağın ən böyük faydası, ehtimal ki, pensiya ilə məşğul olmaq istədiyinizi yerinə yetirmək üçün həqiqətən nə qədər gəlir əldə etməsindən xəbərdardır. Pulu ödəmənin harada olduğunu həqiqətən başa düşmək üçün vaxt ayırdığınız qədər pensiya hesablamalarınız həqiqətən ballpark hesablamalarında. Mövcud xərclərinizdən xəbərdar olmaq, pensiya gəlir planının həqiqətən necə göründüyünə kömək etmək üçün faydalı məlumatlar verir.
Maliyyə məqsədlərinizə üstünlük verin
Həyat başqa planların edilməsi ilə məşğul olduğunuzda nə baş verir. Məqsədli vaxt və pulumuz üçün bir çox məqsədimiz üçün rəqabət edərkən, bizim maliyyə həyatımızda, çaşqın olmaq asan ola bilər. Maliyyə həyatınızın prioritetlərini müəyyənləşdirmək üçün ən yaxşı yol bir plan yaratmaq və yazılı şəkildə yazmaqdır. Evli olduğunuz və ya maliyyə azadlığı yolunda ortaq olsanız, qısa və uzun müddətli məqsədlərinizi müzakirə etmək üçün vaxt ayırın. Əgər borcdan çıxmaq daha mürəkkəbdirsə, pensiya üçün əlavə və ya uzunmüddətli tibbi sığorta ödəmək üçün qərar verməyə çalışarsanız, əsas pensiya ehtiyaclarınızın uşağınızın və ya uşağınızın aktivlərini kənara qoymağı qərar verməyinizdən nəvə təhsil.
Təəssüf ki, öz təqaüdümüz üçün maliyyə yardımı şöbələri yoxdur. Sevdiyiniz insanlara gerçək maliyyə müstəqilliyinə doğru yol göstərmək ən əhəmiyyətli insanlara verdiyiniz ən yaddaqalan hədiyyələrdən biri ola bilər.
Sağlamlıq sığortası seçimlərini qiymətləndirin
Sağlamlıq xərcləri ən böyük pensiya planlaşdırma narahatlıqlarından biridir və bu təqaüdə yaxınlaşdıqca həqiqətən zehin üstünə çevrilir. Büdcə baxımından, sağlamlıqla bağlı xərclər, təqaüdə çıxan illərdə büdcənin əhəmiyyətli bir hissəsidir.
Təqaüdçü tibbi sığortanız varsa, davam et və seçimlərinizi və əlaqədar xərclərinizi nəzərdən keçirin. Medicare eligionu başlayanda 65 yaşından əvvəl təqaüdə çıxsanız, healthcare.gov saytına da müraciət etməlisiniz. HSA seçimi ilə yüksək çıxılan bir planda olsanız, 3,350 dollara qədər ayırma qabiliyyətindən tam istifadə et. fərdi əhatə dairəsi və ya gələcək xərcləri ödəmək üçün bir sağlamlıq əmanət hesabına vergi əvvəli dollarların 55 yaş və ya daha yaşlı olması üçün ailənin əhatə dairəsi üçün $ 6,000.
Potensial uzunmüddətli qayğı xərcləri planı
Uzunmüddətli qulluq xərcləri, pensiya yuvasına əhəmiyyətli dərəcədə drenaj ola bilər. Yalnız bir neçə ildir uzunmüddətli qayğı xərclərindən sonra tezliklə yoxa çıxdığını görmək üçün rahat təqaüdə çıxmaq üçün kifayət qədər pensiya aktivlərini yığan əla bir iş edə bilərsiniz. Hər hansı bir dost ya da ailə üzvünə uzun müddətli qayğıya ehtiyacı olan sevilən bir ailə üçün qayğı göstərdiklərini və tez bir zamanda bu gerçək bir təhlükə olduğunu anlayın. Əslində, 65 yaşlıların təxminən 70% -i uzunmüddətli qayğıya ehtiyacı olacaq təxmin edilmişdir. Alzheimer Assosiasiyası demansın qiyməti keçən il $ 220 milyarddan 2050-ci ildə 1 trilyon dollardan çox artacağını proqnozlaşdırdı.
Uzunmüddətli qayğı üçün necə potensial olaraq ödəmək barədə düşünərkən Medicare uzunmüddətli qayğı xərclərini əhatə etmir. Ümumiyyətlə, Medicaid, bütün mallarınızı praktiki olaraq xərcləməyi tələb edir və başqalarına hədiyyə verilmiş aktivlər üzrə beş illik geri dönmə dövrü var.
Seçenekleriniz, pensiya yuvanızın yumurtasını istifadə edərək cibinizden ödemek, Medicaid'e uyğun olmaq üçün varlıkları harcamak, ya da bu potensial riskin qarşısını almaq üçün uzun vadeli bakım sigortası satın almaqdır. Siz lifehappens.org və ya longtermcare.gov saytından olan resursları və məlumatları istifadə edərək uzunmüddətli qayğı sığorta haqqında daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz.
Gələcək uzunmüddətli qayğı baxımından əlaqəli xərcləri ödəmək üçün ən yaxşı yolu seçməyinizə kömək etmək üçün bir neçə qayda vardır:
- Əgər təqaüdçülük aktivləriniz bir yerdə 200 kq-dan 2-3 mln dollara qədər olacaqsa, uzunmüddətli qayğı sığorta ehtiyatını satın ala bilərsiniz.
- Dövlətinizin uzunmüddətli qayğı tərəfdaşlıq proqramı təklif etdiyini yoxlayın. Bu proqramlar, uzunmüddətli qayğı sığorta proqramı vasitəsilə satın alınan faktiki sığortaya bərabər əlavə aktivlər tutmağa imkan verir və bütün müavinətlərdən istifadə edərkən hələ Medicaid üçün uyğun olacaqsınız.
Sizin investisiya portfelini müntəzəm olaraq müxtəlifliyini yoxlamaq üçün nəzərdən keçirin
Pensiya üçün investisiya qoyma "onu müəyyənləşdirin və unut" kimi yanaşma, kariyerinizin erkən mərhələlərində də sizə zərər vermir. Ancaq təqaüdçülüyə yaxınlaşdığınız zaman üfüqünüz azalır və böyük bir zərərdən qurtarmaq üçün çox vaxt olmayacaq. Financial Finesse-dən əldə edilən bir sonrakı nəsil araşdırma hesabatında, bütün Boomerlərin üçdə birinin altında bir hissədə portfelinin 15% və ya daha çoxunun olduğu aşkar edilmişdir. Baby Boomers, həmçinin bir ildən bir ilədək hər hansı bir nəslin investisiya hesablarını yenidən balanslaşdırmaqda ən böyük azalma olduğunu bildirdi.
Əgər hər hansı bir səhmdəki hal hazırda 10-15% -dən çox olsa, pensiya investisiyalarınızı diversifikasiya edir. Fərdi şirkət səhmlərinin əhəmiyyətli artım potensialı var, lakin onlar da əhəmiyyətli dərəcədə azalacaq və ya sıfıra çıxa və heç vaxt bərpa edə bilməzlər. İşəgötürən hissəsi üçün xüsusilə risklidir, çünki eyni zamanda sizin əmanətiniz azaldılıb.
Fərdi şirkətinizin məruz qaldığını nəzərdən keçirdikdən sonra böyük şəkil düşünün və ümumi investisiya portfelinizin səhmlər, istiqrazlar, daşınmaz əmlak və pul kimi müxtəlif aktiv sinifləri arasında düzgün bir şəkildə yerləşdirilməsindən əmin olun. Pensiya investisiyalarını diversifikasiya etmək üçün ən sadə üsullardan biri, balanslaşdırılmış fond və ya hədəf tarixə olan təqaüd fondundan istifadə etməkdir. Ayrıca, bu qaydaları istifadə edərək müntəzəm şəkildə yenidən balanslaşdırmaqla öz aktivinizi ayırma qarışığı yarada bilərsiniz.
Pensiya ilində nə qədər pul istədiyini qiymətləndirin
İldə ən azı bir dəfə əsas pensiya hesabının aparılması ən yaxşı təcrübə maliyyə planlaşdırma fəaliyyətidir. Niyə belə bir çox Baby Boomers hələ pensiya ərzində gələcək gəlir məqsədlərinə cavab üçün yolda olub-olmadığını hesablamaq üçün vaxt ayırmaq narahat deyil?
İnsanlar əsas pensiya kalkulyatorunu idarə etmək üçün vaxt ayırmamalarının bir çox səbəbləri var. Bəzi ümumi səbəblər onların yolda olmadığını tapmaqdan, onların tərəqqisini qiymətləndirmək üçün hansı vasitələrdən istifadə olunacağına dair qeyri-müəyyənlik və kifayət qədər qənaət etdiklərinə dair ümumi etibarsızlıqdır.
Pensiya dövründə nə qədər gəlir əldə edəcəksiniz?
Ən yaxşı yanaşma, sadəcə olaraq mövcud yaşayış səviyyəsini qorumağa və ya daha çox və ya daha az tələb etməyi planlaşdırmağa cəhd etməyi planlaşdırırmısınız. İstədiyiniz pensiya yaşına qədər 5 il və ya daha az müddət varsa, pensiya üçün faktiki büdcə planını tamamlamalısınız. Başlamaq üçün istifadə edə biləcəyiniz əsas bir şablon.
Əks təqdirdə, ümumi təlimat başlanğıcda 70-90% gəlir əvəz dərəcəsini hədəfləyir. İstədiyiniz pensiya həyat tərzi baxımından asılı olaraq həmişə yuxarı və ya aşağı düzəliş edə bilərsiniz. Ən əhəmiyyətli şey, maliyyə müstəqilliyi hissi əldə etmək üçün bütün potensial resurslardan kifayət qədər gəlir əldə edə biləcəyinizi təxmin edir. Bu yazıda qeyd edildiyi kimi, orada çox sayda hesablayıcı var və ehtimal ki, işdə pensiya planınız hətta kalkulyatorda quraşdırılmışdır.
Əgər öz pensiya təxminini son vaxtlarda işləməsəniz, pensiya planlaşdırma səylərini növbəti səviyyəyə aparın.