Digər paylaşdırma yanaşmaları təqaüdə olanlar üçün daha yaxşı nəticələr verir.
"100 Minus Age" qayda nədir?
Pulunuzu sərf etdikdə, nəticələrinizə ən çox təsir göstərəcək qərarınız, səhmlərdən və istiqrazlardan nə qədər saxladığınızdan ibarətdir. Yıllar boyu bu qərara dair rəhbərlik təmin etmək üçün bir çox başqalar qaydaları inkişaf etmişdir.
Belə populyar qaydalardan biri də 100 yaşı keçməyi və yaşınızı çıxartdığınızı söyləyən "100 Minus yaşı" qaydanıdır. Nəticədə səhmlərə ayırmaq üçün aktivlərinizin faizi (səhmlər də istinad edilir).
Bu qaydanı istifadə edərək, 40-da səhmlərə 60% ayrılacaqsınız; 65 yaşına görə, payınızı 35% -ə endirmiş olardınız. Texniki baxımdan bu "azalan kapital glidepath" olaraq adlandırılır. Hər il (və ya daha çox ehtimal edilən bir neçə il) ehtiyatlara ayırmanızı azaltsınız, beləliklə investisiya portfelinizin dəyişkənliyi və risk səviyyəsini azaldacaqsınız.
Bu qayda ilə praktiki problemlər
Bu qayda ilə bağlı problem sizin maliyyə məqsədlərinizlə heç bir şəkildə əlaqələndirilmir. Investisiya qərarları pulunuzun sizin üçün nə etməsi lazım olduğu işə əsaslanmalıdır. Hal hazırda 55 yaşınız varsa və 70 ½ yaşda bunu etməyinizə qədər pensiya hesablarından pul çəkməyi planlaşdırmırsınızsa, onda sizə toxunmaq lazımdır, daha sonra pulunuz sizin üçün işləmək üçün daha çox illərə malikdir.
Pulunuzun illik 5% -dən artıq gəlir əldə etmənin ən yüksək ehtimalı olsaydı, səhmlərə ayrılan vəsaitlərin yalnız 50% -i olan məqsədlərinizə və vaxtınıza əsasən çox mühafizəkar ola bilər.
Digər tərəfdən, 62 yaşınız ola bilər və təqaüdçü olmaq üzrə. Bu vəziyyətdə çoxlu təqaüdçülər, Sosial Müdafiə faydalarının başlanğıc tarixinin gecikdirilməsindən və 70 yaşına çatana qədər yaşayış xərclərini maliyyələşdirmək üçün pensiya hesabından çəkildiklərindən faydalanacaqlar.
Bu halda növbəti səkkiz il ərzində investisiya pulunuzun əhəmiyyətli bir hissəsini istifadə etməlisiniz və bəlkə ehtiyatların 38% -i çox yüksək olacaqdır.
Araşdırma nə göstərir
Akademiklər pensiya tədqiqatlarına başlamışlarsa, digər seçimlərlə müqayisədə, azalan bir kapital sürüşmə yolu (100 ekssus yaşı qayda verəcəkdir) necə yerinə yetirilir. Digər seçimlər, illik balanslaşdırma ilə 60% səhmdar / 40% istiqrazlar və ya istiqrazlar üçün yüksək yerləşdirmə ilə pensiyaya daxil olan yüksələn bir sərmayənin sürüşmə yolu istifadə edərək statik bir yerləşdirmə yanaşmasını istifadə etmək və ehtiyat ayırma böyümək.
Wade Pfau və Michael Kitces tərəfindən edilən araşdırmalar göstərir ki, 1966-cı ildə təqaüdə çıxdığınız halda təcrübəli ola bildiyiniz kimi kasıb fond bazarında, 100 yaşdan kiçik yaşa ayrılma yanaşması pensiya keçdikdən sonra otuz ildən sonra puldan çıxaraq ən pis nəticəni ortaya qoydu. Bağlarınızı sərf etdiyiniz yüksələn bir sərmayə qlidepatını istifadə edərək ən yaxşı nəticə çıxardı.
1982-ci ildə təqaüdə çıxdığınız təqdirdə hansı təcrübəyə malik ola bilərsiniz kimi güclü bir fond bazarı üzərində bu müxtəlif təyinatlı yanaşmaların nəticələrini də test etdilər. Güclü birja bazarında üç yanaşma ən yaxşı nəticəni verən statik yanaşma ilə yaxşı bir forma verdi. hesab dəyərləri və yüksələn equity glidepath anlayışı sizi ən az sona çatan hesab dəyərlərindən (hələ də başlamış olduğunuzdan çox) tərk edir.
100 minus yaşı yanaşması digər iki variantın ortasında nəticələr verir.
Ən Yaxşı Plan, Ən Yaxşı Üçün Ümid
Təqaüdçü olduğunuz zaman on bir və ya iki güclü birja fəaliyyətinə daxil olmağınızı bilməyəcəyinizə dair heç bir məlumat yoxdur. Ən yaxşı vəziyyətə əsasən işlədiyiniz üçün yerləşdirmə planınızı qurmaq yaxşıdır. Beləliklə, 100 yaşlı yaşa dair yanaşma zəif fond bazarı şəraitində yaxşı ödənilməməsi ilə əlaqədar təqaüdə istifadə üçün ən yaxşı ayırma yanaşması kimi görünmür. Portfelləri bu şəkildə yerləşdirmək əvəzinə, təqaüdçülər tam əks yanaşmanı nəzərdən keçirməlidirlər: yalnız səhmdar bölməsini tək başına böyüdərkən qəsdən xərclənə bilən istiqrazlara daha çox ayırma ilə geri qaytarılmalıdır. Bu, ehtimal ki, pensiya dövründə səhmlərə bölüşdürülmənin tədricən artmasına səbəb olacaqdır.