Pensiya gəlirləri aylıq gəlirlərə birdəfəlik həll təklif edir.
Pensiya gəlirləri fonları, müntəzəm pensiya gəlirlərini ödəyə biləcək şəkildə idarə olunur. Onlar böyük, hərtərəfli bir investisiya idarə həllini təqdim edirlər və annuitetlərdən daha çox rahatlıq (lakin daha az zəmanət) təklif edirlər.
Vanguard, Schwab, Fidelity və John Hancock - Pensiya gəlir fondunun versiyası ilə dörd fond şirkətləri çıxdı. Əlavə məlumatlar aşağıda verilmişdir.
Hər bir fond, fondların təyin etdiyi məqsədlərə çatdırmaq üçün ayırmanın dəyişdirilməsi ilə digər fondların portfelini idarə edir. Fondun heç biri zəmanət vermir, yəni investisiya gəlirinizin və aktivlərin qiymətinin dəyişməsini gözləmək lazımdır.
01 Avanqardın İdarə Edilmiş Ödəmə Fonları
Əgər orta hesabla təqaüdə çıxanların hər il 4% -ni təqaüdə çıxsınlar və pullarını son 30 ildə gözləməyini gözləməsinlərsə, 4% -lik qaydada tanışsanız, onda nəyə görə ödəniş dərəcəsi 4% səviyyəsində müəyyən edilir.
Fond bir çox "Vanguard" fond və istiqraz fondları arasında yerləşdirilən və "Fond meneceri" hesab etdiyinə görə yerləşdirmə fondu yerləşdirilən "fondlar fondu" konsepsiyasını istifadə edərək investisiya edir. Zəruri hallarda, fond hədəf ödəniş məbləğini ödəmək üçün əsas prinsipə düşə bilər.
Fondun məqsədi yerinə yetirmək üçün uzun müddət vermək istəyən zaman bu strategiya ən yaxşı istifadə olunur. Fondun zəif gəlirlər dövrü keçdiyi zaman artıq pul çıxarmazsınızsa, Fondun sizin üçün təmin edilməsi üçün nəzərdə tutulmuş uzunmüddətli nəticələrlə qarşılaşacaqsınız.
Gəlir və müəllif zəmanət vermir. Fondun hədəf ödəmə dərəcəsi var, lakin ödəniş pulun bir hissəsi kimi əsas ödəmə ola biləcəyi kimi, vergi kimi eyni deyil.
Vanguard'ın əsasları idarə olunan ödəniş fondudur
- Minimum investisiya: $ 25,000
- Xərc dərəcəsi: .38%
- Ön uç satış haqqı və ya təslim ödəməsi yoxdur
- Hedeflenen ödeme oranı: aylıq bazda ödenen bir illik% 4, yani ayda $ 315 - $ 330, $ 100,000 investisiya başına
Vanguard'ın veb saytında, siz investisiya etdiyiniz məbləğə görə gözlənilən gəlirinizi göstərmək üçün bir kalkulyator təmin edir.
02 Fidelity-in gəlirlərinin əvəzləşdirilməsi fondları
Vəsaitlər, fondun hədəf tarixinə çatdığınız müddətdə bütün balansınızı ödəməklə, investisiyaları tədricən aradan qaldırmaqla öz məqsədlərinə nail olur.
Pulunuzun nə qədər uzun olmasını istədiyinizdən asılı olaraq, 2020, 2030 və ya 2042 kimi müəyyən bir ilə balansınızın 100% -ni ödəyəcək bir fond seçə bilərsiniz.
Seçdiyiniz müddət daha uzunsa, hər ay daha az alacaqsınız. Hər bir fondun investisiya qarışığı zamanla avtomatik olaraq dəyişəcək və fonun bitmə tarixinə yaxın olduğunuzda daha mühafizəkar olur.
Gəlir və müəllif zəmanət vermir.
Gəlirlərin dəyişdirilməsi fondlarının əsasları SM
- Minimum investisiya: $ 25,000
- Xərclərin əmsalları: .50% - .70%
- Ön uç satış haqqı və ya təslim ödəməsi yoxdur
Ödəniş dərəcələri 2020-ci ilədək büdcə xərcləri ilə müqayisədə dəyişir, buna görə də illik 20% -i illik 4% ödəyir. Fidelity-in veb saytını pul vəsaitləri və onların cari paylaşdırma proqramları ilə əlaqəli məlumatları yoxlayın.
03 Schwab'ın Aylıq Gəlir Fondu
Fondun hər biri fondan asılı olaraq 1-8% -dən, mövcud faiz dərəcəsi mühitindən olan hədəf ödəmə miqdarı var. Pul vəsaitləri "Orta ödəniş", "Təkmilləşdirilmiş ödəmə" və "Maksimum ödəniş" adlanır. Moderate Payout fondu səhmlərin fondunun 60% -nə qədər ola bilər, Maksimum Payout fondu isə səhmlərin 25% -ə qədər ola bilər.
Aşağı faiz dərəcəsi mühitində bu vəsait əsas ödəməyə başlamazdan əvvəl ödənişi azaldır. Bu, aylıq gəlirin dəyişə biləcəyini və dəyişəcəyini bildirir.
Aylıq gəlir fondlarının əsasları
- Minimum investisiya: $ 100
- Gəlir əmsalları: .47% - .66%
- Ön uç satış haqqı və ya təslim ödəməsi yoxdur
- Ödəmələr, bugünkü aşağı faiz dərəcəsi mühitində Orta Payout fondu üçün 3% və ya daha az, Təkmilləşdirilmiş Ödəmə Fondu üçün 4% və ya daha az, Maksimum Payout fondu üçün isə 5% və ya daha az.
04 John Hancock'un Təqaüd Yaşayış Fonları
Bu vəsaitlər pul vəsaitlərinin bir çox digər fond və istiqrazlar vəsaitləri arasında yerləşdirildiyi bir fond fondu konsepsiyası ilə həyata keçirilir və fond meneceri müvafiq hesab etdiyinə görə ayırma dəyişdirilir.
Dağıtım məbləği və müdiri təmin edilmir.
Bu vəsaitlər tərəfindən istifadə olunan strategiya uzun müddət ərzində uğurlu olma ehtimalına malikdir. Fondun mənfi nəticələrlə (bir anda demək olar ki, bütün vəsaitlərlə baş verəcək) bir müddət keçdiyi zaman pulunuzu çəksəniz, Fondun sizin üçün yerinə yetirilməsini nəzərdə tutan nəticələrlə qarşılaşacaqsınız.
Təqaüdçü yaşayış fondlarının əsasları
John Hancock'un təqaüdçüsü olan vəsaitlər illik xərcləri 1% -dən çox olan, digər oxşar alternativlərdən yüksəkdir.
Təqaüd Yaşamaq Seriyalarında olan vəsaitlərdən hər biri 2010-cu ildən 2060-a qədər fərqli bir hədəf tarixinə malikdir. Fondun əksəriyyəti Class A, B və C səhmləri üçün min dollarlıq ilk investisiya qoyur. Qrupun pensiya planı vasitəsilə təklif olunan müəyyən payı dərsləri üçün heç bir minimum ola bilməz.
John Hancock'un veb saytına aktivlərin yerləşdirilməsi kateqoriyasına aid fonları nəzərdən keçirərək pulları haqqında əlavə məlumat tapa bilərsiniz.