Sabit annuitet sığorta şirkəti ilə müqavilədir. Sığorta şirkəti annuitet müqaviləsində yatırılan pullarla qazana biləcək faiz dərəcəsini təmin edir. Aşağıda əsasları və sabit annuitetlərin zaman və planınıza necə uyğun olacağına dair bir bələdçi var.
Sabit Annuitet əsasları
Sabit annuitet, ən azı annuitet, istisna olmaqla, qazanmış faizlər istisna olmaqla, bank tərəfindən buraxılmış depozit sertifikatına (CD) nisbətən ən çox rast gəlinənə qədər vergiyə cəlb edilmir.
CD ilə bank hər il siz qazandığınız faizlərin hesabatını verən 1099 vergi formasını göndərir və CD-yə daxil olsanız da, bu faizləri vergi ödəyicisinə bildirməlisiniz.
Bir CD kimi, sabit bir annuitet zəmanətli bir qaytarma ödəyir. Bəzən qaytarma əvvəlcədən yüklənir, buna görə də bir il ərzində daha yüksək faiz dərəcəsi ola bilər, lakin iki-on il ərzində daha aşağı dərəcə ola bilər. CD kimi, beş illik sabit annuitet kimi təyin edilmiş bir müddət var.
Bəzi sabit annuitetlər on beş il müddətinə sahibdir, və müddətin qalmadığı müddətə qədər annuitet təslim olsanız, bir təslim ödəyicisi ödəyəcəksiniz. Birinci ildəki yüksək faiz dərəcələrinə qapılmayın. Əgər bir təklifi digərinə müqayisə etmək üçün annuitet müqaviləsinin tam müddəti üçün saxlanılırsa vergini hesablamalısınız.
Uzun müddətli bir müddət varsa və risksiz bir investisiya istəsəniz, vergiləri təxirə salmaq üçün bir CD üzərində sabit bir annuitet seçə bilərsiniz və bəlkə də bankların ödəmə etdiyindən daha yüksək faiz dərəcəsi əldə edə bilərsiniz.
Bu, miras qalan və ya aldığınız bir bonus üçün yaxşı bir seçim ola bilər. Sabit annuitetlərin iki əsas növü vardır; təxirə salınmış və dərhal.
Təxirə salındı
Bir təxirə salınmış sabit annuitetlə (tez-tez təxirə salınmış gəlir annuitetləri və ya İHM-lər adlanır), annuitet müqaviləsi daxilində yığılan faizlərin zəmanətli bir hissəsini alırsınız.
Faiz vergi təxirə salınmışdır, belə ki, geri çəkilməyinizə qədər heç bir gəlir vergisi ödənilmir. IRA pulları ilə təxirə salınmış bir illik rüsum ala bilərsiniz, bu halda İRA-ya tətbiq olunan vergi qaydaları annuitetdə olan bütün vəsaitlərə tətbiq oluna bilər.
Siz həmçinin qeyri-ixtisaslı pulla (IRA-dan olmayan) pul köçürmələri üçün təxirə salınmış annuitet ala bilərsiniz. 59 1/2 yaşından əvvəl götürülmüş cəza vergiləri, həmçinin gəlir vergisi tətbiq edilə bilər. Çekiliş aldığınız zaman ilk faiz geri alınır.
Bütün faizləri geri aldıqdan sonra, əsas götürülməyə başlayırsınız, buna görə qoyduğunuz şeyin qaytarılmasıdır. Əsas çıxarışlar vergiyə cəlb edilmir. Çox təxirə salınmış sabit annuitetlər, təslim ödəməsini ödəmədən, hər il müqavilə dəyərinin 10% -ə çatmasına imkan verən bir xüsusiyyətə malikdir.
Ən yüksək faiz dərəcəsini axtarırsınızsa, təxirə salınmış sabit faiz dərəcələrini, depozit sertifikatları, ya da yüksək səviyyəli istiqrazlar kimi daha çox rahatlıq təklif edə biləcək alternativlərə müqayisə edə bilərsiniz ki, bu da sizin əsasınızı minimal məhdudiyyətlərlə saxlamağa imkan verir pulunuza çatmaq.
Gəlir Rider Faydaları
Çox təxirə salınmış sabit annuitetlər zəmanətli dərəcənin ötəri əlavə fayda təklif edirlər. Məsələn, gələcəkdə on və ya on iki il müddətində ödənilə biləcək pensiya gəlirinin xüsusi məbləğini bildirən zəmanətli bir gəlir atıcına sahib ola bilərlər.
Bu növ məhsulla müəyyən bir nəticəni təmin etmək üçün satın alırsınız. Ən yüksək gəlir dərəcəsi haqqında deyil; Bunun əvəzi, sizin pensiya müddətiniz üçün minimum məbləğdə zəmanətli gəliriniz olduğuna əmin olmaqdır.
Ən yaxşısı: Gəlir edənlər ilə təxirə salınmış sabit annuitetlər təqaüddən təxminən on il uzaq olan bir kəs üçün yaxşı uyğun ola bilər. Əgər bazar pensiya tarixinizin yaxınlığında düşərsə, əhəmiyyətsizdir. Bu məhsul bazarın nə olursa olsun sizə ödəyəcək gələcək gəlirini təmin edir!
Dərhal
Dərhal sabit annuitetlə , dərhal başlayan sığorta şirkətindən zəmanətli bir ödəniş ödəmək üçün pulunuzun birdəfəlik pulunu dəyişdirirsiniz. Bu məhsullara tək mükafat dərhal annuitetlər və ya SPİA adlanır. İllik ödənişlər başlandıqdan sonra inflyasiya ilə tənzimlənən bir annuitet satın almadan dəyişməyəcəklər.
İllik gəlir ödənişləri başlandıqda, siz artıq prinsipə sahibsiniz. Bunun əvəzinə, sığorta şirkətinizin sizə verdiyi gəlirə haqqınız var. Ödəmələrinizin müddətini , məsələn, on ildən artıq müddətdə və ya bütün ömür boyu zəmanətli gəlir kimi seçəcəksiniz.
Ən yaxşısı: Sabit bir dərhal annuitet, pensiya planınıza uyğun bir əlavə ola bilər:
- Təqaüdçü və yaxud təqaüdə çıxmaq
- Xərclərinizin daha çoxunu təmin etmək üçün zəmanətli gəlir ilə təmin edilir
- Təhlükəsiz investisiyaların qarşısını almaq və təhlükəsizliyə üstünlük verir
- Tək və ya yaxınlarda dul oldu
- Vəsaitinizi çox tez xərcləməyinizdən narahat