Ən Yaxşı gəlirli qarşılıqlı fondların tərifi və nümunələri
Emeklilikte qarşılıqlı fondlara investisiyalar haqqında bilmək lazımdır:
Təqaüdçü Gəlir Fondu Tanımı
Pensiya gəliri qarşılıqlı fond portfelləri, adətən ehtiyatların, istiqrazların və pulların birləşməsindən ibarətdir və zaten emeklilikte olan investorlar üçün ən çox uyğun gəlir.
Bu portfelin məqsədi adətən konservativ aktivlərin paylanmasından biridir. Bu portföylər investorlara pensiya müddətində sabit gəlir gətirməkdir.
Ən Yaxşı Pensiya Gəlir Qarşılıqlı Fonu tapın
Ümumiyyətlə, ən yaxşı pensiya gəlirləri fondları aktivlərin, gəlirlərin və artımın qorunmasını balanslaşdırmağın əsas məqsədi, bu qaydada prioritetləşdirilmişdir. Məsələn, ən yüksək prioritet müsbət yekunlara nail olmaqdır (sıfırın üstündən yuxarı); ikinci prioritet inflyasiya səviyyəsində və ya ondan yuxarı gəlir əldə etməkdir; və həqiqətən "məqsəd" olmayan ən aşağı prioritet, aktivləri böyütməkdir. Bunun səbəbi, inflyasiyanın səviyyəsindən xeyli yüksək olan artım bazar riskinə çox məruz qalmasını tələb edir ki, bu da əsas pul itkiləri ehtimalını artırır.
Sadə mənada, 3.00% -dən 4.00% -ə qədər orta hesabla illik gəliri olan pensiya gəlirləri fonduna baxmaq istəyir. Həmçinin fondun 5 illik və 10 illik gəlirlərinə daha çox diqqət yetirin və qısa müddətli performansa daha az diqqət yetirin.
Həm də aşağı xərc nisbəti ilə ən yaxşı yükləmə fondları axtarmaq istəyirsiniz. Sizin pensiya gəliriniz üçün mümkün olan hər bir qəpiyi saxlamaq lazımdır!
Ən Yaxşı Pensiya Gəlir Fondu nümunələri
Ən yaxşı pensiya gəlirləri üçün mənim axtarışımı yerinə yetirmək üçün Morningstar'ın Principia Pro proqramını istifadə etdim amma qarşılıqlı fondları araşdırmaq üçün ən yaxşı saytlardan birini istifadə edə bilərsiniz.
Bütün səhm sinfi növləri daxil olmaqla, 300-dən çox pensiya gəlir mənbəyini tapdım. Axtarışımı daraltmaq üçün bütün ön yük və arxa yük fondları, bütün vəsaitləri 12b-1 ödənişləri və bütün vəsaitləri xərcləri 0,50% -dən yuxarı olan həcmdə istisna etdim. Bu seçim yalnız 15 investisiya fonduna qədər azaldıldı. Həmin vəsaitlərdən biri mən orta vəsaitlərin yerləşdirilməsini və mühafizəkar bir ayırma ilə seçildim:
Pensiya Gəlirləri Fonları: Avanqardla İdarə Edilən Ödəmə Dağıtımı Focus Fund investor səhmləri (VDPFX)
Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX), Vanguard'ın, "aylıq distribyutorların müxtəlif səviyyələrində ödəmə yolu ilə investorun pensiya gəlirini artırmağı nəzərdə tutan" Ödəmə Fondu "adlandırdığı üç qarşılıqlı fondlardan biridir.
VPDFX, Morningstar'a görə təxminən 70% səhm / 30% istiqraz, pul və "digər", orta təhlükəsizliyə malikdirsə də, ən mühafizəkar aktivlərin yerləşdirilməsi və üç Vanguard ödəniş fondunun ən yüksək aylıq ödəniş nisbəti var. Fondun əsas məqsədi əsasın pensiya üçün uyğun olan gəlir ilə saxlanmasını balanslaşdırmaqdır. Orta səviyyədə yerləşdirmə bəzi investorlar üçün, lakin uzunmüddətli potensial potensialı daha konservativ pensiya gəlirləri ilə müqayisədə daha çoxdur.
Vanguard indeks fondlarının diversifikasiyalı bir qarışığı, Vanguard və / və ya endeksli fondları istifadə etməyə meylli bir çox təqaüdçüləri cəlb edə bilər.
Pensiya Gəlirləri Fonları: Fidelity Azadlıq Gəlir Fondu (FFFAX)
Fidelity Azadlıq Gəlir Fondu (FFFAX), Fidelity şirkətinin sözlərinə görə, Fidelity fondunun müxtəlif fondları, o cümlədən ABŞ fond fondları da daxil olmaqla, digər Fidelity fondlarının sabit aktivlərin paylanmasını saxlamaq üçün çalışır ki, əsaslı Fidelity qarşılıqlı fondlar portfeli ilə Vanguard İdarə Edilmiş Ödəmə Fondundan daha mühafizəkardır , beynəlxalq fond fondları və bir sıra istiqrazlar fondları.
FFFAX ən qədim pensiya gəlir fondlarından biridir və tarixən 4% -dən 5% -ə qədər olan dəyişiklikləri təmin edir və bu risk aşağı səviyyədə saxlanarkən inflyasiya qabaqda qalmaq üçün yaxşı bir hədəfdir.
Əlbəttə ki, keçmiş performans gələcək nəticələrə zəmanət vermir, amma yüklərin, ödənişlərin və yüksək xərclərin göstəricilərini azaltmaq və ya aradan qaldırmaq üçün ən azı pensiya gəlirinizi daha uzun ömürlü ola bilərsiniz.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.