Sizin üçün hansı növ dərhal annuitet yaxşıdır?
Dərhal annuitetlər bəzən "bir mükafat təcili annuitetlər" deməkdir. Onlar müxtəlif növlərdə olurlar, amma üç əsas növ:
- Sabit ödəniş
- Enflasyonla tənzimlənən ödəniş
- Dəyişən ödəniş
Ən yaxşı hansıdır? Hər iş necə işləyir?
Sabit ödənişli annuitetlər
Sabit təcili annuitetdən hər ay əldə etdiyiniz gəlir miqdarı müəyyən bir məbləğdir. Sizin annuitet müqaviləsi müddətində eyni qalacaq.
Sərmayə qoyduğunuza görə dərhal annuitetdən alacaq təxminən məbləğdə gəlirləri müəyyən etmək üçün Doğrudan Dövriyyələrə müraciət edin. Sayt sizin yaşınıza, həyat yoldaşınızın yaşına, yaşayış vəziyyətinə və investisiya etmək istədiyiniz məbləğdən xahiş edəcəkdir. Daha sonra seçdiyiniz müddətə görə aylıq gəlirin qiymətləndirilməsini təmin edəcəkdir.
Tədqiqat göstərir ki, pensiya gəlir planınızın bir hissəsi kimi sabit ani annuitet istifadə edərək, pensiya gəlirinizin ömür boyu davam etdiyini ehtimal edə bilərsiniz. Geeky detallarına daxil olmaq istəyirsinizsə, Wade Pfau'nun Sekiz Premium Immediate Annuities Gücü mövzusunda yazdığına baxın . O, 65 yaşındakı bir kişi və bir cüt üçün dərhal annuitet istifadəsi ilə bağlı ətraflı bir nümunə araşdırma təqdim edir. Pfau tərəfindən qəbul edilən şeylərdən biri, bu cür annuitetin daha uzun müddət ərzində daha cəlbedici görünməsidir.
Bu, bu növ maliyyə məhsulunun uzun ömürlü bir hedcinq etməsini nəzərdə tutur - gəlirinizi orta hesabla daha uzun yaşamaq lazımdırsa, gəlirinizi qoruyur.
İnflyasiyaya görə ödənişli annuitetlər
Bir inflyasiya indeksli təcili annuitet sabit bir annuitet formasıdır. Sığorta şirkətindən təmin edilmiş bir gəlir axını alırsınız və bu gəlir hər il əvvəlcədən müəyyən edilmiş bir formula əsasında yüksələcəkdir.
Bu artım, ümumiyyətlə, istehlak qiymətləri indeksi dəyişikliklərinə bağlıdır. Bir inflyasiya indeksli annuitet daha az ilkin gəlir gətirəcək, ancaq aylıq gəlir vaxt keçdikcə artacaq və inflyasiya davam edər. Nəhayət, qeyri-indeksli ekvivalent bir məbləğdən alacağınız məbləği aşmaq lazımdır, ancaq aylıq məbləğ böyümək üçün hər hansı bir yerdən 12 ilə 20 yaşa qədər ola bilər, buna görə sabit bir qeyri- inflyasiya başlanğıcdan ödənilir.
Bir daha, Pfau-nun inflyasiya düzəlişli annuitetlərin istifadəsi ilə bağlı araşdırmaları üstündür. İnflyasiya fərziyyələri, Sabit İPİA və İnflyasiyaya əsaslanan İDİA-lar: "Bu gün məni həqiqətən qorumaqdan qoruyan nəticələrdən biri, sabit İPA-nın inflyasiya düzəlişli SPIA-lardan daha yaxşı çıxış etdiyidir". Bir inflyasiya düzəlişli məhsul üçün ödəmə çox aşağı başlayır ki, tutmaq üçün uzun müddət ala bilər.
Dəyərli ödəmə annuitetləri
Sığorta şirkəti dəyişkən dərhal annuitet ilə zəmanətli bir gəlir axını vermir. Bunun əvəzində alacağınız gəlir miqdarı əsasən fond və istiqrazların qarşılıqlı fondlarından əsaslanan investisiyaların bir portfelinin fəaliyyətindən asılı olacaq.
Yəni, ödənişiniz hər ay dəyişir və ya ən azı ildə bir dəfə sıfırlanır. Bu, annuitetin strukturlaşdırılmasının yolundan asılıdır.
Dərhal annuitetin məqsədi sizə etibar edə biləcəyiniz gəlirdir və dəyişən növdə bu cür rəğbət yoxdur. Pensiya gəliri fonu oxşarlıqla, lakin likvidlik itkisi olmadan əldə edə bilər.
Hansı sizin üçün ən yaxşısıdır?
Pensiya gəlir planına zəmanətli gəlir əlavə etmək istəyirsinizsə sabit ödəniş dərhal annuitet ən mənalı edir. Bu, uzun müddət davam edə bilməyəcək bir zəmanətli gəlir zəminini yaradır. Amma sonrakı dövrdə yüksək inflyasiyadan narahat olmağınız halında, inflyasiyanı düzəldən məhsul buna qarşı qoruya bilər.
Aniasiyanı satın almadan əvvəl TIPS və IBonds kimi inflyasiya qorunmasını təklif edən digər investisiyaları nəzərdən keçirmək isteyebilirsiniz .
Əvvəlcə hərtərəfli maliyyə planını bir araya qoyduğunuza əmin olun. Yaxşı strukturlaşdırılmış pensiya gəlir planı sizə hansı məhsulların sizin üçün ən mənalı olduğunu görməkdə kömək edə bilər və, əlbəttə, ekspert maliyyə planlayıcısının məsləhətləri çox qiymətli ola bilər.