Yaxşı bir pensiya planının xüsusiyyətlərini öyrənin
Şirkətin sponsorluq etdiyi pensiya planlarının iki əsas növü vardır: müəyyən edilmiş pensiya planları və müəyyən edilmiş töhfə planları.
Müəyyən edilmiş fayda planı işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən plandır ki, əmək haqqı əmək haqqı və əmək haqqı tarixi kimi amillərə baxan formulla istifadə olunur. Əgər işdə pensiya almaq hüququ varsa, bu cür plana giriş imkanı olmayan işçilərin əksəriyyəti çoxdur. Pensiya dövründə gəlir seçimlərini başa düşmək üçün vaxt ayırmaq vacibdir.
İşəgötürəniniz vasitəsilə pensiyaya çıxmağınız yoxdursa, işəgötürəniniz, ehtimal ki, müəyyən edilmiş töhfə planının bir növü təqdim edir. 401 (k), 403 (b), 457 planları və qənaət qənaət planları, müəyyən edilmiş töhfə planlarının ən populyar nümunələrindən biridir. Müəyyən edilmiş töhfə planları ilə işçi plana olan hissələrin böyük hissəsini təşkil edir və investisiyaları yönəldir.
Ən yaxşı şirkətin sponsorluq etdiyi pensiya planlarını qalanlardan ayırır?
İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən plana qatılmaqdan əvvəl nəzərə alınması lazım olan bəzi amillər:
Uyğunluq: Bəzi şirkətlərin maliyyələşdirdiyi pensiya planları 1-ci gündən mövcuddur. İşçilərin iştirak etməsi üçün digərləri müəyyən bir xidmət müddətinə ehtiyac duyurlar. Təqaüd planınız üçün iş müddətini qısaltmaq nə qədər qısa olarsa, daha tez pensiya planına qatılacaqsınız.
Təyinat limiti: IRS müəyyən edilmiş töhfə planlarına nə qədər qatqı təmin edə biləcəyinizə dair məhdudiyyətlər qoyur.
Şirkətlər IRS sərhədindən aşağı ola biləcək öz limitlərini təyin edə bilərlər. Məsələn, bəzi işəgötürənlər sizin maaşınızın bir hissəsinə ümumi töhfələrinizi məhdudlaşdırır, digərləri isə tutum artırmaqla məhdudlaşdırırlar. Bir şirkətin sponsorluq planına potensial olaraq nə qədər kömək edə biləcəyinizi müəyyənləşdirmək vacibdir.
Təqdimat Tərəfdaşlığı: Bir çox pensiya planı iştirak etməyi təşviq etmək və hesabınızı dərhal təkan vermək üçün xüsusi stimullar təqdim edəcəkdir. İşəgötürənin uyğunluq töhfəsi tələb olunmur, lakin onlar adətən pensiya planlarını qiymətləndirərkən işçilərin ən yaxşı xüsusiyyətlərindən biridir. Uyğunlaşdırma təşviqləri faizi ilə fərqlənir. Populyar nümunələr, ilk altı yüzdə 50'lik bir matç plana qatqı təmin etdi. Bu, əmək haqqının 6 faizi üçün 3 faizlik şirkət matçına nail olmağı tələb edəcəkdir. Digər işəgötürənlər ilk 6 faiz (və ya daha çox) qədər iştirakın yüzdə 100-ə uyğun gəlirlər. Şirkətinizi başa düşmək, masada pulsuz pul buraxmadığınızdan əmin olmaq üçün kömək edəcəkdir. Bir şirkətə qoşulma prosesini və eksilerini ağırlaşdırırsınızsa, bu da ümumi yardım paketini qiymətləndirməyə kömək edir.
Vesting: Vesting sizin şirkətdən ayrıldığınız zaman pensiya planınızın nə qədər pul vəsaitini ala biləcəyinizi müəyyənləşdirmək üçün istifadə olunan bir müddətdir.
Siz həmişə öz töhfənizdədirsiniz. "Dərhal verilmiş" olmağınız işəgötürənlərin uyğunlaşdırma fəaliyyətləri üçün 100% -ə malik olduğunuzdan ibarətdir. Digər ödəmə cədvəlləri, işinizi tərk etdikdən sonra sizinlə uyğunlaşdıqları iştirak payınızı ala bilməyinizdən əvvəl müəyyən bir müddət ərzində ətrafınızda qalmaq tələb olunur.
İnvestisiya xərcləri və ödənişlər: Uzunmüddətli investisiya göstəricilərinin ən yaxşı göstəricilərindən biridir. Amma pensiya planları və yüksək plan xərcləri ilə bağlı potensial xərclərin genişliyi var və ödənişlər vaxt keçdikcə sərmayə qoyuluşlarını pozacaq. Buna görə planınızdakı xərclərin və xərclərin növünü və başqalarına nisbətən necə olduğunu başa düşmək vacibdir. Nerdwallet və FeeX gizli haqları və xərcləri araşdırmaq üçün bir haqq analiz aracı təqdim edir.
Sadəlik və rahatlıq: Ən yaxşı işəgötürən sponsorluq edilən pensiya planları ağıllı maliyyə davranışlarını avtomatlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Pensiya qazanmaq üçün hər hansı bir pensiya almaq üçün şəhərdə pensiya üçün və ya şəhərdə bir gecə qurmağınıza qərar verməyiniz yoxdur. Bu, pensiya üçün qənaət etmək üçün sadə və rahat bir yola imkan verir. Bununla yanaşı, bəzi şirkətlərin sponsorluq planları müxtəlif apps və onlayn portallar vasitəsilə başqalarından daha asandır.
Asset "Yer": Aktiv yerinin konsepsiyası şirkətin maliyyələşdirdiyi plan çərçivəsində vergi diversifikasiyası xüsusiyyətlərinə aiddir. Ənənəvi pensiya planları bu gün vergi imtiyazlarını verən, lakin emeklilik dövründə çəkilmə zamanı vergilərə tabe olan vergilərə görə vergilərə imkan verir. Roth variantları getdikcə populyarlaşır və potensial olaraq vergidən azad olan vergi sonrası dollarlara kömək etmək imkanı verir. Roth IRAs-dan fərqli olaraq, Roth 401 (k) s hər hansı bir gəlir sərhədinə məruz qalmır. Roth xüsusiyyətləri əlavə rahatlıq təmin edir və pensiya yuvanızdan istifadə etmək üçün planladığınız zaman eyni və ya daha yüksək gəlir vergisi məbləğində olmağı düşünürsəniz cəlbedicidir.
İnvestisiya Seçimləri: Qarşılıqlı fondlar, şirkətin maliyyələşdirdiyi pensiya planları üçün ən məşhur investisiya vasitədir. Digər investisiya variantları fərdi səhmlər , indekslər və istiqrazlar kimi aktivləri əhatə edir. Bəzi şirkət sponsorluq planları DIY investorlarına və maliyyə məsləhətçiləri ilə işləyənlərə daha geniş investisiya variantlarından seçim etməyə imkan verən öz-özünə yönəldilmiş aracılıq alternativləri təklif edir. Yaxşı bir pensiya planı, əlillər və əlillərə istiqamətli investorlar üçün müxtəlif investisiya variantları təklif edir. Aktivlərin vəsaitlərin yerləşdirilməsi fondlarının və / və ya hədəf tarixli pensiya fondlarının mövcudluğu investor guru olmadan və ya pensiya hesabını mütəmadi olaraq izləməksizin diversifikasiya edilmiş bir portfelə çıxış tapmaq üçün bir pəncərə yolu ilə pensiya qoruyucularını təmin edir.
Aktivlərin təyin edilməsi üzrə rəhbərlik və məsləhətlər: Aktivlərin ayrılması uzunmüddətli investorların müxtəlif investisiya sinifləri üzrə pullarını yaymasına yardım etmək üçün hazırlanmış investisiya strategiyasıdır. Əsas məqsəd müəyyən bir risk səviyyəsinə görə gəlirlərin maksimum dərəcədə artırılmasıdır. Təklif olunan aktivlərin yerləşdirilməsi strategiyasını müəyyən edən əsas amillər investisiyaların vaxtının ufqunu və investisiyət üzrə gəlirlərin dalğalanma və ya dəyişkənliyinə aid risk toleransını ehtiva edir. Bir çox şirkətin maliyyələşdirdiyi planlar obyektlərin yerləşdirilməsinə dair rəhbərlik və investisiya məsləhətləri təqdim edərkən, digərləri isə obyektiv maliyyə təhsili təklif edir. İnsanlar və onlayn alətlərdən bəziləri əlavə dəyərdə, digərləri isə aktivin idarə olunması haqqına malikdirlər. Mövcud aktivlərin yerləşdirilməsi vasitələrini istifadə edərək, professional rəhbərliyi olan diversifikasiya edilmiş investisiya portfelini yaratmağa kömək edə bilərsiniz.
Təqaüd Planı Kredileri və Layihə üzrə Rollovers vasitəsilə Erişilebilirlik: Bir çox maliyyə planlaşdırıcısı son çarə kimi pensiya planlarından istifadə etməyi məsləhət görür. Kreditlər, aktivlərinizə çıxışı təmin edərkən, potensial olaraq daha yüksək investisiya gəlirlərindən məhrum ola bilərlər. Lakin borcları birləşdirmək üçün aşağı qiymətli bir yola ehtiyacı olanlar üçün bu kreditlər nəzərə dəyər bir seçim ola bilər. Bəzi pensiya planları 59 ½ yaşa çatdıqdan sonra xidmətdən çəkilmə seçimlərinə icazə verir. Bu əlavə esneklik öz-özünə yönəldilən investorlara işdə qalarkən bir İRA-ya pensiya planı aktivlərini köçürməyə imkan verir.
Avtomatlaşdırılmış İnvestisiya Xüsusiyyətləri: Şirkətin sponsorluq planları pensiya üçün sadə və asan qənaət prosesini daha çox edə bilər. Avtomatlaşdırılmış rebalancing xüsusiyyətləri bazar dəyişkənliyi dövründə aktivinizin yerləşdirilməsi yanaşması ilə sıxılmanıza kömək edə bilər. Katkının dərəcəsi yüksəlməsi xüsusiyyətləri zaman keçdikcə qatqılarınızı artırmağa imkan verir. Bir çox planda tapılan bu xüsusiyyətlər, ağıllı pensiya qərarlarının qəbul edilməsini avtomatlaşdırmağa kömək edir.
İşəgötürənin sponsorluq etdiyi pensiya planları, planı quran şirkətə və iştirak edən işçiyə də fayda gətirir. Ən yaxşı planlar yuxarıda vurğulanan maddələrin əksəriyyəti daxil olmaqla xüsusiyyət zəngin bir sıra təklif edir.
Pensiya planınızı başqalarına müqayisə etmək üçün harada getmək olar?
Mövcud pensiya planını nəzərdən keçirmək üçün ən yaxşı yer işəgötürənlə əlaqə qurmaq və pensiya planınızın sənədlərini araşdırmaqdır. Təqaüd planı provayderləri son illərdə daha yaxşı nəticələr qazanmaq üçün gəldikdə daha yaxşı istifadə etdi. Texniki jargon və qanuni bir şeylə qarşılaşdığınızı hiss etsəniz, bu da çətin bir iş ola bilər. Brightscope, müxtəlif işəgötürənlər tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planlarını təhlil etmək üçün bir xidmət təqdim edir və bir planı eyni şirkətlərə müqayisə edə bilərsiniz.