Variable Annuitet Vergisi vergilərdə daha çox ödəməyə səbəb ola bilər
Böyük səslənir ... buna görə tutmaq nədir?
Dəyişən annuitet vergisi ilə əlaqədar iki problem var. Bu problemlər sizə və sizin varislərinizə digər investisiya alternativlərindən istifadə etdiyiniz təqdirdə ödəyəcəyinizdən daha çox vergi ödəməyə səbəb ola bilər.
Problem # 1: Vergi kapitalının adi gəlir kimi qazanması
Birincisi, bir konteyner kimi dəyişkən annuitet düşünün. Konteyner qaydaları yatırılan investisiyaların qaydalarını pozur.
Məsələn, faiz gəliri ödəyən bir istiqraz fondunu satın alırsan, hər il bu faiz vergisini ödəyəcəksiniz. Lakin, dəyişkən annuitet konteynerinin içərisində olan eyni istiqraz fonduna sahibsəniz, geri çəkilməyə başlamazdan əvvəl yığılmış hər hansı bir faiz və ya qazancınıza vergilər ödəməyəcəksiniz.
Bu mənfəət faizdən, dividendlərdən və ya kapital mənfəətindən yaranmır; bütün təxirə salınmışdır. Bu, vergi təxirə salma adlanan annuitetlərin faydalı vergi müalicəsidir.
Vergi çəkilişinə başlamağa qədər vergi təxirə salma böyükdür.
Çağırış aldığınız anda iki problem var.
- Bir annuitetdən geri çəkilmə zamanı gəlir əldə edilməyəcəkdir. (Əgər sadəcə qoyduğunuz müqaviləni ləğv etməsəniz, sığorta şirkətindən zəmanətli bir gəlir axını üçün birdəfəlik pulunuzla ticarət etdiyiniz deməkdir.)
- Rəqabətdən çıxarılan bütün mənfəət adi gəlir vergisi dərəcəsi ilə vergiyə cəlb olunur.
Niyə bu pis?
Adi gəlir vergisi dərəcələri, kapital mənfəət vergisi dərəcələrindən yüksəkdir. Üst vergi möcüzəsində, səmərəliliyin əldə olunmasından asılı olaraq adi gəlirdən 20% daha çox vergi ödəyəcəksiniz.
Bu, vergi təxirə salınmasına baxmayaraq, pulunuza çatmaq üçün vaxt gəldikdə, indeksin qarşılıqlı fond kimi daha ucuz bir alternativ sərmayə qoyduğunuza görə, annuitet daxilində vəsaitə daha çox vergi ödəməyə başlaya bilərsiniz.
Çıxarılmadan əvvəl 25 il ərzində dəyişkən annuitetə malik olmağı planlaşdırırsınızsa, təxirə salınmış vergilər üzrə faiz qazanma gücü işləmək üçün kifayət qədər vaxt ola bilər. Ancaq bir çox dəyişkən annuitet 10-15 il içərisində gəlir əldə etmələri lazım olan kəslərə satılır və bu, vergi təxirə salma üçün əhəmiyyətli bir fayda təmin etməsi üçün kifayət qədər vaxt olmaya bilər.
Problem №2: Vərdişlər Maliyet əsasında bir addım almazlar
Ölümünüzə görə vərəsələriniz əmlakın, ehtiyatların və qarşılıqlı fondların aktivlərini devraldıqda, qiymətli əsaslarla bir addım-addım alırlar.
Ölümünüzdən 12 il əvvəl bir səhmdar qarşılıqlı fonduna 100,000 ABŞ dolları qoyursunuz. 12 il ərzində 100.000 ABŞ dolları 200.000 ABŞ dolları təşkil edir (investisiyalar illik xərcləri 6%, orta hesabla bütün ödənişlərdən ibarət olur).
Ölümünüz üzərinə, vərəsələriniz 200.000 dollar miras alır. Vergi qaydalarına əsasən, sərmayədəki xərclərin əsasları ölüm tarixinə investisiya qiyməti olacaqdır; bu halda 200.000 dollar.
İndi satmaq və 100.000 dollar gəlir əldə etmək üçün heç bir vergi ödəmirlər.
Maliyet əsasında bu addım annuitetlərə tətbiq edilmir.
Əgər dəyişən bir annuitetə 100 min dollar sərf etsəniz, və bu 200.000 dollara çatırsa, ölümündən sonra vərəsələriniz vergilərin, adi gəlir vergisi dərəcəsi ilə, 100.000 dollar məbləğində ödəməlidirlər. Bu, vergi dərəcələrinə əsasən 15,000 ABŞ dolları olan 35,000 ABŞ dolları vergi verə bilər.
Əgər investisiyalar dəyişkən annuitet daxilində birbaşa qarşılıqlı fondda yerləşdirilərsə, heç bir vergi ödənilməyəcəkdir.
Təəssüf ki, dəyişkən annuitetlər satılırsa, çox az məsləhətçilər varislərinizin vergilərin əvəzinə minlərlə vergi ödəyəcəyini izah edirlər.
Bütün bunlar mürəkkəbdirmi? İnvestisiya məhsullarının vergi müalicəsi anlamaq asan deyil və annuitetlərin mürəkkəb xarakteri ilə, orta istehlakçıya başa düşmək üçün çox çətin olur.
Buna görə sizə və vərəsələrinizə mümkün qədər hökumətin əlindən çox pul saxlayan nəticələrə səbəb olan ən yaxşı pensiya strategiyasını bir araya gətirmək üçün ixtisaslı maliyyə planlayıcısının köməyindən istifadə etmək vacibdir.