Artıq kimi maliyyə planlarını necə öyrənə bilərsiniz
Niyə mütəxəssislər kimi bunu planlaşdırmırsınız? Bunu özünüz edə və ya bir məsləhətçini işə götürsəniz , bu, maliyyə təhsiliniz üçün və maliyyə planlaşdırmasında gələcək istinad üçün mühüm bir dərsdir.
EGADIM: Maliyyə Planlaşdırma 6 addım
Hər bir addımın ilk sözünə başlayan məktublar EGADIM kısaltmasını yadda saxlayaraq altı addımı geri çağırırsınız:
E məqsədi / əlaqəni möhkəmləndirir
G ather məlumatları
Açıq məlumatlar
Bir plan hazırladı
Planı məcbur edirəm
M onitor planı
Maliyyə planlaşdırma mərhələsi: Məqsəd / əlaqələr qurun
Məsləhətçinin özü ilə tanış olduğu və adətən maliyyə planlaşdırma prosesini bir müştəri və ya potensial müştəriyə açıqlayacağı yerdir. Məsləhətçi, dərhal maliyyə hədəflərindən bir şeyin və hər şeyi ortaya çıxarmaq üçün açıq suallar vermək üçün bazar riskinin Caribbean haqqında təəssüratlarına dair xəyallara dair duyğularını bildirə bilər.
Məqsədi və ya əlaqəni qurmaq məqsədi maliyyə planının müəyyənləşdirilməsi ilə maliyyə səyahətinə başlamaq üçün özünü planlaşdırmanın əsasını və məqsədini təşkil etməkdir. Çox sayda insanın qənaət və məqsədləri nəzərə alınmadan pul sərf etməsi.
Bir az daha dərinləşir, çox sayda adamın maliyyə yeri var, lakin bu məqsədlər özləri deyil; məqsədlər şərti hikmətin öyrəndiyi nədir. Pulun məqsədi ətrafındakı deyil, həyatın məqsədi olmalıdır .
Do-it-özünüzü özünüzü bir az daha yaxşı tanıyaraq bu addımı yerinə yetirə bilərsiniz.
Maliyyə planlaşdırıcıları bunu sadə bir bəli ya da yox (qapalı sorğu) ilə cavablandırıla bilməyən suallar olan açıq suallardan istəyə bilər. Burada öz planlaşdırmada istifadə edə biləcək açıq sualların bəzi nümunələri:
Fond bazarına investisiya qoymağınız barədə nə düşünürsünüz? Niyə belə hiss edirsən?
Ən erkən yaddaşı və bəzi maliyyə planlaşdırma təcrübələrini (yəni ilk qənaət hesabı, ilk yoxlanılması hesabı və ilk kredit kartı) hansılardır?
Sizin maliyyə gücləriniz nədir? Maliyyə zəiflikləriniz nədir?
Pensiya üçün kifayət qədər qənaət etməyi necə planlaşdırırsınız?
İndi sizin maliyyə məqsədiniz - hədəflərinizə nail olmaq üçün investisiya məqsədləri, pul idarəçiliyi, sığorta ehtiyacları və digər maliyyə alətlərini yönəldən rəhbər fəlsəfə haqqında bir fikiriniz var.
Maliyyə Planlaşdırma 2-ci Addım: Müvafiq məlumatları yığın
Bu addım, hədəflərinizə çatmaq üçün müvafiq strategiyalar və maliyyə məhsulları üçün tövsiyələr vermək üçün lazım olan məlumatların toplandığı yerdir. Məsələn, zaman üfüqünüz nədir? Bu məqsədi 5 il, 10 il, 20 il və ya 30 il içində yerinə yetirmək istəyirsiniz? Riskə qarşı dözümlülük nədir? İnvestisiya məqsədlərinə nail olmaq üçün yüksək nisbi bazar riskini qəbul etməyə hazırsınızmı və ya mühafizəkar bir portfel sizin üçün daha yaxşı bir seçimdir?
Ayrıca, məqsədlərinizdə nə qədər uzaqsınız? Hələ pul qənaətiniz varmı? Həyat sığortası varmı? Bir iradən varmı? Uşaqlarınız varmı? Əgər belədirsə, onların yaşları nədir?
Məsələn, pensiya planlaşdırma üçün məlumat toplayırsınızsa, təklif olunan pensiyaya qədər illik gəlirinizi, əmanət dərəcəsini, yaşınızı, sosial təminat və ya pensiya almaq hüququ qazandıqda, yaşı nə qədər saxladığınızı bilmək lazımdır. tarix, gələcəkdə nə qədər qənaət edəcəyini, gözlənilən dərəcə və daha çoxunu qazanacaqsınız.
Bu məlumatı artıq bildiyinizə baxmayaraq, bütün bunları yazmaq üçün ağıllıdır, beləliklə investisiya qərarlar qəbul etmək üçün lazım olan bütün məlumatları görselleştirin - özünüzü ehtiyatlı "məsləhət" verin.
Maliyyə Planlaşdırma 3-cü Addım: Məlumatların təhlili
Müvafiq məlumatları topladıq, indi təhlil edin! Pensiya planlaşdırma nümunəsinin ardından, topladığınız məlumatlar bəzi əsas fərziyyələrə gəlməkdə kömək edə bilər.
Gəlin təqaüdçülüyə qədər 30 il olduğunuzu fərz etsəniz, artıq 50.000 dollar saxladığınız üçün investisiyalarınızın 8.00% -nə çıxmasını gözləyirik və ayda 250 ABŞ dolları məbləğində qənaət edə bilərsiniz.
Maliyyə kalkulyatorunuz yoxdursa, məlumatları maliyyə hesabı ilə analiz edə bilərsiniz və ya Kiplinger-in Pensiya Əmanət Kalkulyatoru kimi bir çox onlayn kalkulyatordan birinə gələ bilərsiniz, nömrələri yerləşdirin və pensiya yuvanızın yumurtasının yalnız sizin üçün doğru.
Mənim maliyyə kalkulyatorumdan istifadə edərək, bu fərziyyələr 30 ildən bəri təklif olunan təqaüd tarixində təxminən 920,000 ABŞ dolları olacaq. Bu kifayətdirmi? Sizin pensiya məqsədiniz nail ola bilərmi? Tez-tez, ilk fərziyyələr məqsədə nail olmaq üçün kifayət deyil. Bundan sonrakı addımda olan alternativ həllərin hazırlanmasına başlamaq.
Maliyyə Planlaşdırma 4-cü addım: Planın hazırlanması
Dediniz ki, məqsədinizə çatmaq üçün 1 milyon dollar lazımdır. Əvvəlki fərziyyələr (3-cü addımda: Məlumatların təhlili) sizə təxminən $ 900,000 ətrafında 100,000 dollar gətirdi. Daha çox bazar riski tuta bilirsinizsə , qarşılıqlı fondların təcavüzkar bir portfelindəki səhmlərinizə məruz qalmağı və 9.00% nisbətində gəlir əldə edə bilərsiniz. Bütün digər fərziyyələr eyni qaldıqda və gözlənilən gəlirinizi 1,00% artıraraq, 30 illik vaxt üfüqünüzü və qənaət dərəcələrini təxminən 1,2 milyon dollar dəyərində bir yuva yumurtasına gətirin! Amma nə dərəcədə geri qaytarma dərəcəsini 8,00% tutmaq istəyirsən, amma qənaət dərəcənizi ayda 300 dollara artırmaq istəyirsən? Hələ 990.000 dollar ilə qoluna yaxınlaşa bilərsiniz.
Nə üçün bu addımın əsas sözü "inkişaf edir" deyə bilərsiniz. Maliyyə planlaması, hər bir şəxs üçün əldə edilə biləcək alternativ həllərin hazırlanması tələb olunur. Çox fərqli dəyişənlərin nəzərə alınması ilə, planınız inkişaf etdirilməlidir, ehtiyaclarınızla inkişaf etmək üçün, imkanlarınız və risk tolerantlığınızın içində qalmalıdır.
Maliyyə Planlaşdırma 5-ci addım: Planın icrası
İndi planınızı işə salın! Amma bu səslər kimi sadədir, bir çox insanlar tətbiqin maliyyə planlaşdırmasında ən çətin addım olduğunu görürlər. İnkişaf etdiyiniz planınız olmasına baxmayaraq, intizam alır və onu həyata keçirmək arzusundadır. Ayda 250 və ya 300 dollar qənaət çətin ola bilər. Başa çatmasanız nə baş verə biləcəyini təəccübləndirməyə başlaya bilərsiniz. Burada hərəkətsizlik süründürməçiliyin artmasına səbəb olur. Uğurlu investorlar sizə yalnız başlamağın müvəffəqiyyətin ən vacib cəhəti olduğunu söyləyəcəklər. Əmanətin yüksək səviyyəsində və ya inkişaf etmiş bir investisiya strategiyasında başlamanıza ehtiyac yoxdur. Siz yalnız bir fondla necə sərmayə yatırdığınızı və ya ilk investisiya qoymaq üçün həftədə bir neçə dollar qənaət etməyə başlaya bilərsiniz.
Məqsəd, maliyyə strategiyalarını əldə etmək və yavaş-yavaş istənilən əmanət dərəcələrinə keçməyinizi düşünmək deyil, rahatlıq dərəcəsi və büdcəniz üçün çox sürətli tətbiq edildikdə çətin ola biləcək bir şeyə atılmaqdan ibarətdir.
Maliyyə Planlaşdırma 6-cı addım: Planı Monitorlaşdırın
Bir səbəbə görə maliyyə planlaşdırma adlanır: Planlar təkamül və həyat kimi dəyişir. Plan yaradıldıqdan sonra, əslində bir tarix parçasıdır. Buna görə planın zaman-zaman izlənilməsi və tweaked lazımdır. Evlilik, uşaqların doğulması, karyera dəyişiklikləri və daha çox kimi həyatınızda nə dəyişə biləcəyini düşünün. Bu hadisələrin hamısı həyat və maliyyə baxımından yeni perspektivlər tələb edir. Vergi qanunvericiliyində dəyişikliklər, faiz dərəcələri, inflyasiya məzənnələri, birja dəyişmələri və iqtisadi tənəzzüllər kimi nəzarətinizdən kənarda olan maliyyə dəyişiklikləri düşünün. Dəyişikliklərdən başqa heç bir şey sabit qalmayacaq!
Həyat dəyişir, qanunlar dəyişir və planınız belə olacaq. Lakin, bir daha, bu, maliyyə planı deyilmir , bunun maliyyə planlaması !
Maliyyə planlaşdırmanın 6 addımını bildiyiniz üçün, onları sığorta planlaşdırma, vergi planlaması , pul vəsaitlərinin hərəkəti ( büdcə ), əmlak planlaması , investisiya və pensiya daxil olmaqla şəxsi maliyyənin hər hansı bir sahəsinə tətbiq edə bilərsiniz.
Yalnız əhəmiyyətli həyat və ya maliyyə dəyişiklikləri baş verdiyi kimi, addımlara geri dönməyi unutmayın. Həm də peşəkar maliyyə planlaşdırıcıları kimi planlaşdırmağı planlaşdırmaq və planlaşdırmanızı illik olaraq bir dəfə dəf etmək üçün də edə bilərsiniz.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.