Kollec təhsilinin həddən artıq artan qiymətinə hazırlıq
Beləliklə ortalama ana nədir? 20-ci illərdəki pensiya üçün qənaət etməyə başlamanızla eyni şəkildə, ali təhsildən maliyyələşdirmək sizin maliyyə məqsədlərinizdən biri olduqda, daha çox uşağınızın təhsil haqqını daha tez qurtarmağa başlamalısınız.
Çocuğunuzun kollec təhsilini maliyyələşdirməyə başlamaq üçün 5 sadə addımdır.
1. İndi başlayın!
Çocuğunuzun təhsilinə nə qədər tez investisiya qoyursanız, o qədər yaxşıdır. Hər hansı digər investisiya məqsədi kimi, vaxt və mürəkkəb faiz ən yaxşı dost və ən dəyərli aktividir. Əvvəllər müntəzəm olaraq qənaət etməyə başlayarsanız, nə qədər uzun müddət ərzində xilas olursunuz.
Kollecin qənaətinə nə qədər həsr edəcəyinizi müəyyən etmək üçün büdcənizi nəzərdən keçirin. Ayda yalnız $ 50 olsa da, bu bir başlanğıcdır və gəliriniz artdıqca və ya xərclər azaldıqca qənaət dərəcəsini artırsın. Əgər hələ bir şeyi saxlamaq üçün ödəyə bilməyəcəksinizsə, uşağınızın kollec təhsil fonduna bir başlanğıc başlanğıc verməkdə maraqlı ola biləcəklərini bilmək üçün baba və ya nənə müraciət edin.
2. Planı var
Bir universitetin əmanət planı hazırlamaqda ilk addım uşağınızın təhsilinin ümumi dəyərinin nə olacağını təxmin etməkdir.
2017-18 tədris ili üçün dörd illik dövlət məktəbi üçün dövlət içi orta təhsil haqqı və cəmi ödəniş yalnız 10 min ABŞ dolları altındadır. Yılda beş faiz inflyasiya, ildən təxminən 18 il təxmini xərcləri təxminən 24,000 dollar olacaq (10 ildən sonra xərc təxminən 16,000 dollar olacaq). Şəxsi məktəblər iki-üç qat daha bahalı ola bilər.
Bu nömrələrin hərəkətsizliyinə qorxutmasın. Çocuğunuzun təhsilindən bəziləri təqaüd, maliyyə yardımı , qrantlar və fərdi tələbə kreditləri vasitəsilə ödənilə bilər. Hədəfiniz qısa müddətdə olsa belə, erkən başlasanız, müntəzəm olaraq iştirak etsəniz və ağıllı şəkildə sərf etsəniz, qalanı xilas edə bilərsiniz. Əlbəttə ki, bu sizin məqsədiniz deyilsə, uşağınızın təhsilinin 100% -ni planlaşdırmağınıza ehtiyac yoxdur. Bir plana başlamaq üçün SavingforCollege.com-un kollec qənaət kalkulyatoru kimi pulsuz onlayn alətlərdən istifadə edə bilərsiniz.
3. Tez-tez və mütəmadi qaydada saxla
Kollecin dörd ilini maliyyələşdirmək üçün kifayət qədər pul yığmaq üçün yalnız erkən qənaət etməyə başlamamız, həm də aqressiv və mütəmadi olaraq sərmayə qoymaq lazımdır. Hər il müəyyən bir məbləğdə investisiya etmək əvəzinə, ayda hər ay olduğu kimi, dollar dəyərinin ortalama strategiyası və mürəkkəb faizindən faydalanmaq üçün hər ay kiçik bir məbləğdə iştirak etməyi düşünürəm.
Alternativ bir strategiya, 529 planında qeyd etdiyiniz təqdirdə uşağınızın hesabını ön yükləməkdir. (Aşağıdakılardan daha çox.) Ön yükləmə, çocuğunuzun adına bir kollec əmanət hesabına beş ilədək bir qədər vəsait ayırmağa imkan verir. Bu töhfələrin ümumi məbləği beş illik dövr üçün illik hədiyyə vergisini istisna edə bilməz.
4. Wisely investisiya
Heç bir qənaət etmədən daha pis olan bir şey, pulunuzu bir paraqraf pul və ya pul bazarı hesabına qoyur. İnvestisiya vasitələri baxımından, fond fondları tarixən on il və ya daha çox dövrlərdə demək olar ki, hər zaman digər investisiyaları aşmışdır. Heç bir yüklə (satın alma və ya satma haqqı yoxdur) qarşılıqlı fondlar və ya daha az xərci ilə diversifikasiya üçün birja mübadilə fondları axtarın.
Amma pulunuzu bir fondda və ya iki yerdə saxlamayın və buraxın. Ən azı ildə bir dəfə vəsaitlərin icrasını nəzərdən keçirin və yerinə yetirilməyən vəsaitlər üçün zəruri olan düzəlişləri həyata keçirin. Bir maliyyə planlayıcısı ilə işin faydalarından biri o, yalnız qənaət planınıza məsləhət vermək deyil, həm də investisiya fəaliyyətini idarə etmək və nəzarət edə və üç aylıq hesabat göndərə bilər. Öz investisiyalarınızı idarə etsəniz, sərmayə qoyduğunuz vaxt hesabına əmin olun.
Məsələn, əgər uşağınız kollecə başlayandan beş il keçsə, pulunuzu böyüməyə və gəlir fond fondlarına və istiqrazların fondlarına keçirməyə başlaya bilər, buna baxmayaraq, yüksək gəlir əldə etməyi məqsəd qoyarkən, bazar artımına və aşağı düşməyə məruz qalır.
Çocuğunuzun kollecə başlamasından iki ilə dörd il əvvəl, kifayət qədər səhmlər və istiqrazların ilk il üçün ödəməsi və pul bazarı fondu kimi bir yerə təhlükəsiz və əlçatan qoyun. Pulunuza ehtiyacınız olmadığı müddətdən əvvəl gözləyin, bazarda performans azaldıqda onu qazanmağa məcbur edilə bilər, beləliklə qazancınızın bir qismini itirirsiniz.
5. Sizin Əmanət və İnvestisiya Seçimlərinizi Bilin
Çocuğunuzun kollec təhsili üçün pulla gəlmək istəyərkən, investisiya vasitələrinin və maliyyələşdirmə üsullarının birləşməsi ehtimala yaxşı işləyəcəkdir. Sizə uyğun olduğunuz hər hansı vergiyə cəlb edilə bilən və ya vergi təxirə salınmış üsullardan istifadə etmək üçün əmin olun. Kollektiv qənaət üçün ən yaxşı investisiya variantlarından bəziləri bunlardır:
- Roth IRA: Əgər uşağınız kollecdə olarsa, Roth IRA cəlbedici bir investisiya vasitəsi ola bilər, çünki investisiyalar vergi zəmanəti artıracaq və çəkilişlər də vergiyə cəlb olunmayacaqdır (hesabınız olduqda ən azı beş ildir). Maliyyənin ixtisaslı təhsil xərcləri üçün istifadə edildiyi müddətdə 59/1 yaşından əvvəl 10,000 ABŞ dolları vergi və cəza çəkə bilərsiniz.
- Coverdell Təhsil Əmanət hesabı (əvvəllər Təhsil IRA adı ilə tanınır): Coverdell ESA- na olan töhfə vergi çıxılmayan (vergi ödəməli olduğunuz anlamına gəlir), baxmayaraq ki, hesabların dəyəri vergidən azad olacaq və hesabdan paylar təyin edilmiş benefisiar üçün ixtisaslı təhsil xərcləri üçün istifadə edildikdə vergilərsizdir. Coverdell ESA-ların əsas cəhətinin aşağı salınması, illik ödənişlər üçün ən az 2 min ABŞ dolları və məhdudlaşdırıla bilən ümumi gəliri (AGI) olan ailələrə iştirak etməyəcəkdir. Çocuğunuz 18 yaşına çatdıqdan sonra plana yeni bir töhfə verə bilməzsiniz. Çocuğunuzun 30 yaşına çatmasından əvvəl bütün Coverdell ESA qənaətləri istifadə olunmalıdır; əks halda qalan balansda sərt vergi cəzası ödəyəcəksiniz.
- Dövlət Kollecinin Əmanət Planları (529 Planları): 529 planları bir neçə ilə ehtiyacınız olmayan kollec qənaətlərinə səhm bazarında gəlir əldə etmək imkanı verir. Təqaüdlər kollec üçün ödəniş olunduqdan sonra vergi təxirə salındıqdan sonra gəlir vergiyə cəlb edilir, tələbələrin vergi dərəcəsi ümumiyyətlə valideynlərindən daha aşağıdır. Pul, ixtisaslı təhsil xərcləri üçün istifadə edilmədikdə, yığılmış qazancınızın 10% -15% -i və ya balansın 1% -i cəzası ola bilər. 529 planı. Çoxlu dövlətin 529 planları üçün əsasən heç bir illik töhfə limiti yoxdur, lakin bu planlar ömür boyu əlavə töhfə hüdudlarına malikdir. Həddi plana görə dəyişir.
- Əvvəlcədən ödənişli təhsil planları: Bu planlar əsasən 529 planın başqa bir növüdür, lakin 529 plandan fərqli olaraq, dövlət əvvəlcədən ödənilmiş plan üzrə risklərin çoxunu götürür. Bu dövlət planları xüsusilə cəlbedicidir, çünki kollec təhsil haqqı ildə 10% -dir. Ancaq bəzi böyük məhdudiyyətlər ilə gəlirlər. Birincisi, investisiya fondları yalnız dövlət dövlət universitetlərində təhsil və haqlar (otaq və şura və ya digər xərclər üçün deyil) üçün istifadə edilə bilər. Hər hansı digər məqsədi və ya kollec üçün pul istifadə edərək cərimə ödəməyə səbəb olacaq. İkincisi, əvvəldən ödənişli təhsil planları, sizin dövlətinizdə ictimai kollec təhsilinin artım dərəcəsinə böyüməsini məhdudlaşdırır. Öyrənmə dərəcəsi 4% -dən 5% -ə qədər artdıqda, bu planlar artıq kollec təhsilini maliyyələşdirmək üçün çox cəlbedici vasitədir.
Erkən başlasanız, investisiya vasitənizin alternativlərini tanıyın, bir plan hazırlayın və ağıllı və mütəmadi şəkildə sərf etsəniz, uşağınızın kollec təhsilinin bir hissəsini və ya hamısını ödəmək mümkündür.