40 yaşdan kiçik və heç bir pensiya yığımı yoxdur? Bu çox gec deyil.
40-cı illərin digər tərəfində olan və hələ də əhəmiyyətli pensiya yuvası yumurtasına sahib olmayan milyonlarla amerikalılardan birisənsə, ümidsiz olma. Bu, çox gec deyil, ancaq yolda sizi geri çəkəcək bəzi strategiyaları tətbiq etməlisiniz.
Təqaüdünüzdə nə qədər ehtiyacınız olduğunu tahmin edin
Pensiya müddətində yaşamaq üçün nə qədər pul lazım olduğunu təxmin edirik. Məbləği necə hesablayacağına dair ziddiyyətli məsləhətlər aldanmayın.
Ballpark rəqəmi yaxşı bir başlanğıc yerdir. Yerində nə qədər ehtiyacınız olacağını müəyyənləşdirmək üçün bir pensiya kalkulyatorundan istifadə edin.
Gəlir qaynağınızı hesablayın
Pensiya üçün nə qədər ehtiyacınız olacağına dair bir fikiriniz varsa, qənaətinizdən başqa mənbələrdən nə əldə edəcəyini hesaplayın. Məsələn, pensiya dövründə gözlənilən Sosial Müdafiə faydası nədir? Siz və ya həyat yoldaşı əvvəlki və ya bir işəgötürəndən pensiya alırsınız? 401 (k) planınız varsa, planlı pensiya yaşınızda gözlənilən dəyər nədir? Qiymətləndirməyin qarşısını almaq üçün konservativ bir böyümə sürəti istifadə edin.
Maliyyə məqsədlərini təyin edin
Sosial Müdafiə , pensiya və zaten var olan hər hansı digər emeklilik fonları arasında fərq yaratmaq üçün lazım olan məbləğə nail olmaq üçün qol qoyun.
401 (k)
İşəgötürəniniz 401 (k) və ya 403 (b) və ya digər könüllü töhfələrə görə pensiya planına malikdirsə və artıq iştirak etməsəniz, bu gün qeydiyyatdan keçin və qanunla icazə verilmiş maksimuma iştirak etməyə çalışın.
Unutmayın ki, dedikləriniz üzrə vergi qənaəti zərbəni yumşaldacaq. 35 faiz birləşmiş federal və dövlət gəlir vergisi məbləğində olursanız, hesabınıza qoyduğunuz hər dollar üçün 65 sentə başa gəlir. Bu vergi ili üçün 401k və pensiya planı məhdudiyyətlərini nəzərdən keçirin və həmçinin "tutmaq" töhfələrini qəbul edin.
Əgər işəgötürəniniz töhfənizin bir hissəsinə uyğun gəlsə, bu pulsuz pul deyildir. İşəgötürən matçını öz pensiya töhfələrinizə əlavə edin və təxminən $ 364,000 əlavə bir məbləğə sahib olacaqsınız, bu da bir milyon dollardan çox xərcləmənin yüzdə 50-i işəgötürən matçından ibarətdir.
Roth üçün gedin
Əgər gəlir hədləri altında olsanız, 401 (k) və ya 403 (b) planınıza əlavə olaraq Roth IRA -a kömək edə bilərsiniz. Təqdimat vergiyə cəlb edilmir, amma gəlirlər pensiya vergisindən azad olunacaq. 50 yaşın altındaysanız, 2006-cı ildə bir Roth IRA'ya ən çox qatqı 4,000 ABŞ dollarıdır (50-dən çox olduğunuz halda 5,000 dollar). İldə 4000 dollar 21 il ərzində təxminən 208.000 dollara qədər artacaq və Roth IRA-da heç bir mənfəət vergisi ödəməyəcəksiniz.
Çox mühafizəkar olmayın
45 və ya 50 yaşda olsa da, pensiya qazancınızı inkişaf etdirmək üçün bir neçə onillik var, beləliklə diqqətlə tədqiq edilmiş, sübut edilmiş səhmlər və ya daha yaxşı, qarşılıqlı fondlar böyük bir pay investisiya.
Köçürmə və ya kiçiltmə düşünün
Yaşayışınızın yüksək qiyməti olan bir ərazidə yaşayırsınızsa, daha az bahalı bir sahəyə köçürsəniz və pensiya üçün əmanətinizi sərf etsəniz, gözəl yuva yumurtası toplamaq qabiliyyətinizdə böyük fərq yarada bilər.
Uşaqlarınız yuvanı tərk etdilərsə və hələ dəyərində dəyər qazanmış böyük bir evdə yaşayırsınızsa, onu satmağı düşünün və daha kiçik, daha az bahalı ev satın alın. Siz yalnız ipoteka ödənişinizdə deyil, evinizi, əmlak verginizi və s. Istilik, soyutma, sığortalamaq və təmir kimi xərclərin az olduğu yerlərdə saxlayacaqsınız. Bütün əmanətləri uzaqlaşdırmaq üçün pensiya üçün istifadə edə bilərsiniz və ya onlardan bəzilərini istifadə edə bilərsiniz İndi həyatınızdan zövq alın.
İkinci bir işə müraciət edin
Əgər təqaüdə çatmaq üçün kifayət qədər pul yığmağa qadir olduğunuz üçün narahat olursanız, ikinci bir işə başlama və qazancınızı investisiya hesab edin.
Catchup oynayır
Vergi qanunvericiliyi artıq 50-dən artıq olanlara 401 (k) növ təqaüd planları və İİR- lərinə bir az əlavə yardım etməyə imkan verir, buna görə də onlar pensiya yaşına yaxın olduqda bir az ala bilərlər. 50-dən çox olduğunuzdan faydalanın.
Borcunu ödəyin
Minlərlə dollarlıq kredit kartı qalıqlarını daşıyır və hər ay minimum ödənişləri ödəyirsinizsə, potensial pensiya qənaətiniz kredit kartı şirkətinə maraq şəklində birbaşa gedir. Yalnız kredit kartı üzrə minimum ödənişi ödəmək, edə biləcəyiniz ən pis maliyyə səhvlərindən biridir. Kredit kartı qalıqlarınıza mümkün qədər tətbiq etməyə başlayın və ödəniş etdikdən sonra balansı hər ay tam ödəməyə borclu olun. Zamanla pensiya əmanətləri üçün nə qədər pul yığdığınıza təəccüblənəcəksiniz.
Pensiya üçün ciddi qənaət etməyə başladığınız zaman daha böyük olduğunuzda, bununla əlaqədar işləmək daha çətin olacaq, ancaq yuxarıda göstərilən məsləhətləri yerinə yetirməklə həyata keçirilə bilər, buna görə şübhə və ya ruhlandırmanın sizi dərhal başlamasına mane olmur yaşınızın.