Mənim hesablarım təhlükəsizdirmi? Hesabım sığorta edilibmi?
Xoşbəxtlikdən, əgər pulunuzu tutan bir firma qarnından çıxsa, tez-tez (lakin həmişə deyil) ən azından bir dərəcədə qorunursunuz. Hesab balansının 100% -ni seyr etmək ehtimalı nisbətən azdır.
Məsələn, Vaşinqton Mutual Bankı 2008-ci ildə müvəffəqiyyətsiz olduqda - ən böyük bank uğursuzluğu - müştərilər FDIC sığorta sayəsində pul itirmədi.
Digər növ itkilər barədə nə düşünürsünüz? Hesabınızın bir növü özəl sığorta növü ilə əhatə olunur.
Bank (və Kredit İttifaqı) uğursuzluqları
Banklar və kredit ittifaqları pul saxlamaq üçün ümumiyyətlə çox təhlükəsiz yerlərdir. Bazar dalğalarına məruz qalmırsınız və əksəriyyət təşkilatları ABŞ hökumətindən dəstək alır - hökumət kömək edə bilmirsə, pulunuzdan daha böyük problemləriniz var.
Bəzən banklar uğursuz. Onlar etdikləri investisiyalar işləmir və müştərilərin tələblərini ödəmək üçün artıq vəsait yoxdur. Söz çıxarsa və bankda bir iş varsa, hər şey daha da sürətlə azalır. Xoşbəxtlikdən, bankların əksəriyyəti digər banklar tərəfindən alınıb (müştərilərin müştəriləri bankın müştərilərinə çevrilir) və adətən heç kim heç bir pul itirir.
Bir çox hallarda, müştərilər bir bank uğursuz olduqda fərqində deyil .
Vəsaitlərinizin mümkün qədər təhlükəsiz olmasını təmin etmək üçün, pulunuzun FDIC sığortalı olduğunu doğrulayın . Bir kredit ittifaqı istifadə etsəniz, pulunuz NCUSIF sığortası istifadə edərək federal sığortalı kredit ittifaqı olduğu müddətcə təhlükəsizdir. Riskinizi məhdudlaşdırmaq üçün tarazlıqlarınızı limitlərdən (250.000 ABŞ dolları məbləğində olan hər bir depozitor) aşağıda saxlamağı unutmayın.
Pensiya hesabları
Banklarda və kredit ittifaqlarında olan pensiya hesabları digər hesablarda olduğu kimi sığortalanır. Hesablarınız $ 250,000 limitə baxarkən birləşdirilə bilər, belə ki, hər bir hesab öz limitini alır (məsələn, ənənəvi IRA və sadə plan birləşdirilə bilər).
Hesablarınızın necə strukturlaşdırılmış olduğuna bağlı olaraq, bir banka 250,000 ABŞ dollarından artıq məbləğində kapital əldə edə bilərsiniz, lakin FDIC ilə bunu təsdiq etmək istəyə bilərsiniz.
İnvestisiya hesabları
Pulunuz FDIC və ya NCUSIF qorunmasını təqdim etməyən firmalarla keçirilirsə, hələ də qorunub saxlanıla bilər. Bir çox investisiya hesabı Securities Investor Protection Corporation (SIPC) əhatəsini təklif edir. Bu əhatə yalnız sizin broker şirkətiniz uğursuz olarsa sizi qoruyur - bazar qəliblərini (qiymətli kağızlar bazarın qəza dəyərini itirirsə) və ya pis məsləhətlərdən qoruymur.
SIPC əhatə dairəsi hər hesab növü üçün 500.000 dollara qədər (yalnız 250.000 ABŞ dolları məbləğində pul tuta bilər) əhatə olunur. Daha ətraflı məlumat üçün SIPC saytına daxil olun.
İşəgötürən Təqaüd Planları
Bir çox kimi olsanız, ən böyük investisiya sərvətiniz işəgötürəninizin pensiya planında (401k və ya 403b planı kimi). Müdafiəniz barədə məlumatı öyrənmək üçün hesabınızın FDIC sığorta şirkəti tərəfindən sığortalanıb - yoxsa SIPC tərəfindən təmin olunmadığını yoxlamaqla başlayın.
İşəgötürən iflas etdiyində nə olar? Ən çox pensiya planı aktivləri işəgötürən tərəfindən tutulmur - onlar işəgötürəndən geri çəkilməyəcəyi üçün xüsusi bir etibarda olurlar. Lakin, işəgötürəniniz çətin günlərə düşsələr, hesablarınızı izləmək üçün yaxşı bir fikirdir: pul çəkilməyinizə və paylarınızın plana hər bir ödəniş dövrünə daxil olmasına əmin olun.
Qeyri-kafi plana (457f və ya üst plan planı kimi) qoşulursanız, işəgötürən iflas etdiyində pulunuzu çox yaxşı itirə bilərsən. Bu aktivlər işəgötürəninizin aktivi hesab olunur və kreditorlar üçün mövcud ola bilər.
Bazarın qəzaya uğraması nəticəsində 401k pul qazanarsa, bunun qarşılığını verə bilərsinizmi? Ümumiyyətlə, yox. Ən çox 401k planları FDIC sığortası deyildir (bəzi planlar FDIC sığortalı olan plan çərçivəsində bir və ya iki investisiya variantını təklif edir - lakin əksər investisiya variantları sığortalanmır).
Bəzi işəgötürənlər bazarda qəza vəziyyətində kömək edə biləcək sığorta şirkətlərindən məhsullar təklif edirlər, lakin ümidlərinizi ala bilmirlər. Sığorta müdafiəsi (tez-tez bir annuitet şəklində) 401k qalıqlar üçün işəgötürənlərin əksəriyyəti təklif edir. Bu zəmanətlər yalnız sığorta şirkətinin zəmanət verdiyi qədər güclüdür, buna görə də şirkətin maliyyə qüdrətini hesablayırsınız (ABŞ hökuməti dəstəkləmir, başqa sözlə). Bundan əlavə, qorunma əlavə ödənişlər, xərclər və məhdudiyyətlər ilə gəlir, belə ki, siz istifadə etməzdən öncə açıqlamaları vasitəsilə oxumaq istərdiniz.
Nəticədə, əmin bir şey əldə edə bilərsiniz ən yaxın şey bir FDIC sığortalanmış bank hesabı və ya NCUSIF sığortalanmış kredit ittifaqı bir depozit (limitsizdir). Tutmaq uzun müddət ərzində inflyasiya əmanətinizə təsir göstərə bilər .