Bankınız necə güclüdür? Bu Formula Bildiyinizə kömək edir
Bankın Texas nisbəti bankın necə riskli olduğunu müəyyənləşdirməyə kömək edən bir göstəricidir və pis investisiyalar qoyduğunuz bir bankın xəbərdarlığını təmin edə bilər (böyük itkiləri qablaşdırma imkanı olmadan).
Texas nisbəti Formula
Texas nisbətini hesablamaq üçün bankın pis aktivlərini bu zərərləri ödəmək üçün mövcud olan aktivlər ilə bölün. Daha dəqiq desək:
- Hərəkətsiz aktivləri maddi ümumi kapital və kredit-zərər ehtiyatları ilə bölün.
Hərəkətsiz aktivlər, girov yolu ilə banka girmiş olduğu kreditlərin və daşınmaz əmlakın ləğv edilməsini əhatə edir. Bu aktivlər potensial olaraq bank üçün xərc kimi ola biləcək risklərdir. Bununla belə, bəzi kreditlər hökumət tərəfindən dəstəklənən kreditlər ola bilər və bu kreditlər səhvdirsə, bank ödəniləcəkdir. Öz hesablamalarınızı edərkən, hökumət proqramları çərçivəsində verilən kreditləri ayırmaq üçün əmin olun.
Bundan sonra bankın bu xərcləri necə asanlıqla idarə edə biləcəyini bilmək istərdiniz. Maddi kapitalın hesablanması zamanı, qudvil kimi qeyri-maddi aktivləri aradan qaldıracağınıza əmin olun - çünki bank kreditorları ödəmək üçün "qudvil" hesabından çek yaza bilməz.
Texas nisbəti yüksək olan bir bank - xüsusilə nisbət 1 və ya 100% -ə yaxınlaşırsa - aşağı Texas nisbəti ilə bir banka nisbətən daha təhlükəlidir.
Misal: bir bankın 90 milyard dollar dəyərində fəaliyyət göstərməyən aktivləri var və 100 milyard dollarlıq maddi ümumi kapital və kredit itkiləri ehtiyatı ehtiyatları var. 9 və ya 90% nəticəsi üçün $ 90 milyardı 100 milyard dollara bölün. Bu nisbətən yüksəkdir və bank yalnız ehtiyatla istifadə olunmalıdır (məsələn, nisbət dəqiq azalırsa, siz FDIC əhatə dairəsi limitlərindən kənarda qalırsınız və bilirsiniz ki, nisbəti daha da azaltmaq üçün bərk bir plan var) .
Bu nisbəti özünüz hesablamaq ideyasını sevməzsənsə - xatırlayın ki, sənədlər vasitəsilə qazmaq və hökumətin zəmanətli kreditlərini ayırmaq lazımdır - kimsə sizin üçün artıq iş görmüş olub olmadığını müəyyənləşdirin. Bir neçə veb sayt Texas Tədqiqatlarını dərc edir (və ya ən azı ən yüksək və ən aşağı nisbətdə olan bankların siyahılarıdır ki, bu da qərar vermək üçün kifayət qədər məlumat verə bilər).
Texas nisbəti istifadə
Texas nisbəti faydalıdır, lakin heç bir göstərici mükəmməl deyil. Banklar yüksək nisbətdə həlledici qala bilərlər və yaxşı banklar bəzən pisləşirlər (beləliklə bankın nisbətinin səviyyəsini və istiqamətini izləmək vacibdir). Texas nisbəti ilə yanaşı, bir sıra digər reytinq metodları mövcuddur:
- Bankrate, Təhlükəsiz və səs Rating hesablayır
- BauerFinancial Star Ratings yaradır
Xəbərləri oxuyaraq, regional banklar və kredit ittifaqları haqqında da fikir əldə edə bilərsiniz. Başqalarında dəyişikliklər və təkrarlanan çıxışlar şübhə doğurmalıdır.
Əlbəttə, bankın məhsul təkliflərini izləmək də faydalıdır:
- Bank rəqabət qabiliyyətli deyilsə, bu, əmanət hesabları üzrə yüksək faiz dərəcələrini ödəməyə qadir deyildir (və ya kreditlər üzrə aşağı faiz dərəcələri təklif edir) - buna görə də niyə bankları dəyişməyəcəksiniz ?
- Bank düzgün olmadığı üçün çox yaxşı görünsə, tez pul çəkmək üçün ümidsiz bir cəhddə əlavə risk ola bilər
Niyə Texas?
1980-ci illərdə Texas əyalətində enerjiyə əsaslanan iqtisadi bomba baş verdi. Tez-tez olur, partiya çox tezliklə sona çatdı. Banklar bumu maliyyələşdirməyə kömək etdilər və hər şey büstü getdikdə həmişə ödənilmədi. Dallasın Federal Ehtiyat Bankına görə, "dövlət 1986-dan 1992-ci ilə qədər hər il bank uğursuzluqlarına rəhbərlik etmişdir." Gerard Cassidy sonra hesablamanı hazırladı və " Texas nisbəti. "
Texas vaxtından ötəri pis bir rap aldı: bu nisbət neft bumu zamanı icad edilmişdi. Digər bölgələr öz bumu və büstü bank dövrələrini gördülər.