Eyni maliyyə faciələri üçün də etibarlıdır.
Biz ölkədəki maliyyə planlaşdırıcıları ilə görüşdükləri fəlakətlər barədə danışdıq və müştərilərin planlarını sıxışdırdıq.
Həyat sığortası alıb satmaq
Waltham, Massaçusets, Insights Maliyyə Stratejistləri, zəngin strategist Chris Chen deyir: "Əgər uşaqları sevirsinizsə, həyat sığortası edin. Bəli, bəli, amma hədəf də doğru. Həyat sığortası sizin gəlirinizdən asılı olaraq başqa kəslər olduğunuz zaman isteğe bağlı deyil, deyə izah edir. Charlotte-based Carroll Financial Planners-də təsdiqlənmiş maliyyə planlaşdırıcısı Kelly Graves razıdır və bu fəlakətdən dörd gənc uşaqla bir ailəni maraqlandıran bir hadisədir. "Ölümdən qaçınmaq olmaz," deyir, "maliyyə fəlakətindən qaçınmaq olar." Həyat sığortası nə qədərdir? On aydan çox əmək haqqınız yaxşı bir başlanğıc nöqtəsidir, ancaq siz yalnız gəlirləri əvəz etmirsiniz, həm də faydalar, tibbi sığorta, pensiya töhfələri, kollec təhsil və daha çox olduğunuzu xatırlamaq vacibdir.
Satın almadan əvvəl, haqqı yalnız maliyyə planlayıcısı (yəni həyat sığortası satmağa çalışacaq bir məsləhətçi deyil) ilə danışmaq yaxşı bir fikirdir və siz və sizin üçün doğru miqdarı satın aldığınızdan əmin olmaq üçün ailə. Siz Garrett Planlaşdırma Şəbəkəsi vasitəsi ilə saat ittiham edən birini tapa bilərsiniz.
Köhnə birini satmadan əvvəl yeni bir ev almaq
Sonrakı sənədləri imzalamadan əvvəl bir işi buraxmaq nadir hallarda nadir hallarda olduğu kimi , köhnəni satana qədər yeni bir ev almaqdan qaçınmalısınız - ən azından müqavilələr bağlanana qədər . Əks təqdirdə, satışınızın iki məsuliyyətin məsuliyyətini həll etmək üçün satışdan çıxması (və ya düşməsi), eləcə də əmlak vergilərinin iki dəstini, saxlanmasını və ev sahibliyinə aid olan bütün digər xərcləri daha çox riskə məruz qoyursunuz. Bu vəziyyətdə iki müştərisi olan Massachusettsin Newton şəhərindəki Kaplan Maliyyə Xidmətləri A.Ş.-nin prezidenti Susan Kaplan deyir: "İnsanları aşağı ala bilər. "İki yaşayış evi dəstəkləyən kimi ağrılı bir şey yoxdur". Nə üçün bəzi satışlar düşür? İnsanlar tez-tez yaşadıqları yerlərə emosional olaraq qoşulurlar, beləliklə, dəyərləri qiymətləndirir, satışları gecikdirir və çətinləşdirir. Təmir? Nə qədər gülməli bir satış gözlənilməz olsa da, bir realtor sizə deyir ki, bu bir "əmin şey" - köhnə müqaviləni bağlamadan əvvəl yeni bir evdə tetiği çəkməyin.
Yetkin Uşaqlara Kömək ... Çox Mükəmməl
Kaplan, "Təqaüdçü müştərilərlə gördüyüm ən böyük təhlükələrdən biri yetkin uşaqların dəstəyidir" dedi.
İşdə aşağı xətt var: Hələ təqaüdçü və təqaüdə çatmağı bacaran cütlər, yetkinlik yaşına çatmayan uşağın uzun müddətli müddətini dəstəkləmək üçün kifayət qədər pula malik deyil - xüsusilə də bu böyüklər öz ailələrinə sahib olduqları halda. Pensiya xərcləri, ehtimal ki, nisbətən sabit qalacaq (baxmayaraq ki, sağlamlıq xərcləri sonrakı həyat dövründə artıb), yetkinlik yaşına çatmış uşaqların xərcləri hər il artacaqdır. Kaplan, bir uşağın bir işi itirdiyi və ya ilk ev almaq üçün kifayət qədər pul olmadığı anda dərhal atlayaraq, "yalnız qaçınılmazdır" deyir Kaplan. Anlamı: Son olaraq başqa bir iş almaq, sahələri dəyişdirmək, daha çox hərəkət etmək və ya daha çox qənaət etmək lazımdır. Bir ipotekanı cosign edirsinizsə və uşağınız bir işi itirirsə, bütün çantada kancada olursunuz.
Kelly Qraves oxşar problemləri öz müştərilərinin bəzi maliyyə planlarını pozduğunu gördü.
"Bir nöqtədə," Graves deyir, "bədbəxt olmalısan. "Bu uşağı kolleclə aldım, bu qədər uzaqlaşdım, indi özümü narahat etməliyəm". Deməli, əgər böyüklərinizin sürüşkən bir yamacda olduğunu görsəniz, əvvəlcədən cavabı dəstəkləyin və Oturuşma söhbətini çəkin. Əlaqələr, məsləhətlər və məlumatlar təklif edərək dəstək olmağa çalışın, eyni zamanda onlara həmişə emosional dəstəklə birlikdə olmağınıza baxmayaraq, maddi kömək edə bilməzsiniz.
Oyunda və ya Ödənişdə Təqaüd üçün çox qənaət ...
İşdə yaxşı bir qayda var: Emekliyə qatılmayın, hətta təqaüdçülüyün heç vaxt qalmayacağını düşünsən də. Chen deyir: "Heç vaxt heç kimlə görüşməmişdim ki, onlar etdiyin qədər çox xilas etdilər. Və ya əvvəllər olduğu kimi. 20-ci illərdə sökülmüş bu dollarlar və 30-cu illər sourdough başlanğıcının yaxşı bir partiyasına bənzəyir. Onlar onilliklər ərzində inkişaf edə bilər və fəaliyyətdə birləşmənin sehrini izləyə bilərsiniz. Əksinə: 30 yaşındakı bir illik 60.000 dollar qazanaraq, vergi öncəsi gəlirinin yüzdə 10unu pensiya və ya ayda 500 dollara endirəcək. 65 faiz, illik 7% illik qaytarılması fərz edərsə, o, 906.000 ABŞ dollarından çox olacaq. O, yol boyu yüksəlsə və matçına qatqılarını artırsaydı, daha çox şeyə sahib olurdu. Ancaq o, 40 dollar qazanmağa başlamağı 40-a qədər gözlədiyini, 65 yaşınadək 407 min dollara çatdırdığını söylədi. Daha yüksək qatqı səviyyəsi ilə başlayan olsa da, ayda 750 $ dedikdə, o qalib gəlmədi. 65 dollarla 611.000 dollarla vurdu. Nöqtə: Erkən başlayın. Tez-tez saxla.
... Siz qurduğunuz təqaüdçü birləşməni özünüzə bağlayın
Bununla yanaşı, 401 (k) əleyhinizə qarşı bir kredit almaqdan çəkinməyin, New York mərkəzli Francis Financial-in analitiki Davon Barrett deyir. Gen Y Planlaşdırma qurucusu olan Sophia Bera, yüksək hərəkət xərclərindən sonra bu vəziyyətdə müştərilərə sahib idi və o da kredit kartı borcu ödəmək istəyən insanlar ilə görür. 401 (k) krediti qaydaları uzun müddətli kreditlə özünüzə maraq göstərəcəyinizi nəzərdə tutur, lakin bir çox insanlar nağd pul götürdükdə nəzərə almırlar. Pulu plandan kənar olacaq, yəni böyümədən qaçırsan. Özünüzü geri ödəməyə davam edərkən, əlavə ödənişləri tam olaraq maliyyələşdirə bilməyəcəksiniz. Və - biggie - hər hansı bir səbəbdən şirkət tərk əgər, bu kredit avtomatik olaraq 60 gün ərzində ödəniləcək. Əgər geri ödeyemiyorsanız, bunun geri alınması kimi qəbul edilir, yəni gəlir vergisi və yüzdə 10 faiz cəza ödəməlisiniz.
Sağlamlıq sığortası vəziyyətinizi və ya planınızı yoxlamadan erkən istifadəyə verin
Erkən pensiya ideyası kimi? Kim yox? Lakin tətiyi çəkməzdən əvvəl tədqiqatınızı həyata keçirin - xüsusən 65 yaşına çatmadan əvvəl işçi qüvvəsinin gücünü artırmağı planlaşdırırsınızsa və Medicare üçün uyğun olarsa. Graves, "Mən Medicare üçün uyğun olmadıklarından təqaüdçü olduqları üçün tibbi sığorta üçün hər ay cüt başına 2 min dollar ödəyən müştərilər var" deyir Graves. Şirkətiniz xərclərin bir qismini götürməməsi halında sağlamlıq sığortası üst-dollara başa gəlir. COBRA-dan istifadə etsəniz belə, uyğun işçilərə işdən çıxdıqdan sonra 18 ay müddətində iş yerlərində sağlamlıq imkanlarını əldə etməyə imkan verən proqram - bu qiymətlər subsidiyalaşdırılmır. Qanun sadəcə faydaları sizə təqdim edir, lakin işəgötürənin köməyi olmadan, fərdi fərdi sağlamlıq sığortası üzrə xərclədiyiniz miqdarı atəşə tutursunuz. Təminat: Maliyyəyə hazır olduğunuza əmin olmaq üçün təqaüdə çıxmağınızdan əvvəl bütün riyaziyyatı edin. AARP sizə başlamağınız olan bir pensiya kalkulyatoruna malikdir.
Eynilə, erkən təfəkkürə layiq olduqda, part-time işləməyinizi və ya yan gigiyenizi seçəcəyinizi düşünürsünüzsə, ancaq o gəldiyi zaman düşündüyünüzdən daha çətin ola bilər. Kaplan, "Konveyör kəmərindən keçməzdən əvvəl bir şeyləriniz var" dedi. Tam zamanlı konsertdən uzaqlaşmadan əvvəl, kifayət qədər pensiya gəliriniz olduğundan əmin olmaq vacibdir. (Vanguard'ın, lazım olduğunuz şeyle müqayisə etdiyiniz şeyi müqayisə edən bir pensiya gəlir kalkulyatoru var.)
Zaman Bazarına Diqqət
Nəhayət, vaxt və vaxt yenidən tədqiqatlar göstərdi ki, orta hesabla, passiv idarə olunan indeksli fondlar fəal idarə olunan vəsaitlər qazanır. İnsanlar olaraq, biz daha yaxşı bildiyimizi düşünmək istərdik. İncildin pulumuzun ən sürətli böyüyəcəyini bizə bildirə bilər və bizim içimizə çıxmaq zaman gəldiyi zaman bizi xəbərdar edəcək. Reallıq, bazar üstünlüklərinə gəldikdə, bizdən asılılığa yol verməliyik. Bretxin ötən yayında və seçki qeyri-müəyyənliyinə görə, Barrettin müştərilərindən biri ABŞ bazarının bir düzəlişə məruz qaldığını hiss etdi. Məsləhətçilərin xəbərdarlıqlarına baxmayaraq, bütün pullarını düzəlişdən sonra yenidən bazarlara yerləşdirəcəyini düşünərək, bir hesaba pul köçürdü. O, keçən il ABŞ fond bazarında 15 faiz gəliri qaçırdı. Barrett deyir: "Uzun müddətdə bütün yumurtalarınızı bir səbətə qoymaq və qeyri-müəyyən bir şeyə qoymaq istəmirsiniz" deyir Barrett. Uzunmüddətli oyun oynadığınızı xatırladaraq, gələcəkdə maliyyə gələcəyinizi təhqir etməyin.
Hayden Sahəsi ilə