Səhm bazarını "vaxt" etməyə çalışmısınızmı? Həqiqətən hazır olduğunuzdan əvvəl bir ev satın aldınızmı, çünki ev sahibliyi yaxşı bir investisiya? Kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq üçün kredit kartınızdakı balansı saxlayırsınızmı?
Bunlar ümumi pul hərəkətləridir və əgər onlardan birinə çevrilmiş olsanız, özünüzü sınaqdan keçirilmiş şəxsi maliyyə müdrikliyinə uyğundur. Ancaq çox anlayışlı müdriklik kimi, səsləri olduğu qədər təxminən ağıllı deyilik.
İşdə arsenalınızdan atılmaq üçün lazım olan bəzi dəhşətli pul hərəkətləri, nə qədər mantiqli görünə bilər.
Dumb Move: Kredit kartı olmur, çünki borcuna səbəb olacaq.
Böyük tənəzzüdən bəri təxminən səkkiz il keçdi və 18 yaşdan 29 yaşa qədər olan insanların üçdə ikisinin kredit kartı yox idi, Bankrate araşdırmasına görə. "Ağıllı görünür, çünki borc riski deyilik, amma ağıllı deyil, çünki kreditinizi inşa etməyəcəksiniz", deyir "Yükləndi: Pul, Psixologiya və Qalxma Olmadan Necə Olduğu" kitabının müəllifi Sarah Newcomb Ardınca dəyərləriniz. "Bu minilliklərdən çoxu - öz adları ilə kredit kartı olmayan digər nəsillərdə olan insanlar - " nazik kredit faylları "adlandırılanlara sahibdirlər. Kredit sənayesi bu qədər az kredit olmadığı üçün danışır tarixi və ipoteka və ya avtomobil krediti üçün müraciət etmək istədiyiniz zaman sizi geri ala bilər. Bu da ev sahibi və avtomobil sığortası üçün zəruri olanlardan daha çox ödəniş deməkdir.
Ağıllı hərəkət: Əgər ilk plastik parçası ilə məsuliyyətsizliyinizə görə məsuliyyət daşıyırsınızsa, verən bankdan kredit limitini süni şəkildə az tutmağı xahiş edin. Sonra karta bir və ya iki avtomatik vərəqə qoyun və onları əhatə etmək üçün yoxlama hesabınızdan avtomatik ödənişlər həyata keçirin. Siz gec olmayacaqsınız və kreditiniz yaxşılaşacaq.
Və bir kart üçün geri çevrildi? Emissiya edən bankla kiçik bir depozit qoyduğunuz təhlükəsiz bir kart - güclü kredit tarixinə gedən yolda sizə kömək edə biləcək təlim təkərləri olan kartdır.
Dumb Move: kredit yaratmaq üçün bir kredit kartı balansının saxlanması.
Kredit hesabınıza böyük təsir göstərənlərdən biri kreditdən istifadəsidir. Sizin istifadə etdiyiniz kredit limitinizin faizi faktiki olaraq istifadə edir və hesabınızın təxminən 30 faizini təşkil edir. 1000 dollarlıq bir limitiniz varsa və hesabınız $ 550, 55 faiz istifadə edirsiniz. Bu çox yüksəkdir - istənilən vaxt kredit limitinizin 30 faizindən çoxunu istifadə etməyiniz üçün hesabınıza ən yaxşısıdır. Aydan-aya bir aylıq balansın alınması və faizlərin ödənilməsi sizin hesabınıza kömək etmir, amma cüzdanınıza zərər verir: Orta kredit kartı faiz dərəcəsi təxminən 15 faizdir. 3000 ABŞ dolları məbləğində bir illik 450 dollara başa gələcək.
Ağıllı hərəkət: İdeal olaraq kredit kartlarını hər ay tam ödəyəcək, hər hansı bir faiz ödənişini ödəyirsiniz. Əgər sizin tipik istifadənizi məhdudlaşdırırsınızsa, problemin həllini iki şəkildə həll edə bilərsiniz: kredit limitinizdə artım tələb edir və əlavə həcmdən istifadə etmir və ya fakturanı ayda bir dəfədən çox ödəyə bilərsiniz .
Dumb Move: Təqaüdçü töhfələrə baxmayaraq tələbə kreditlərini qabaqcadan ödəmə
Tələbə kreditləriniz var və mümkün qədər tez ödəyirsiniz, buna görə ayın sonunda hər hansı bir əlavə pul aylıq ödənişlərinizdən yuxarı və aylıq ödənişlərin ödənilməsi və əsas prinsipə yönəldilməsinə yönəldilir. Sizin aktuallığınız başa düşüləndir; Yalnız getdikləri halda həyat daha yaxşı olardı? 401 (k) (xüsusən də işəgötürənlə əlaqəli dollar alırsınızsa) və ya yüksək dərəcədə kredit kartı borcunu ödəyərkən, uzunmüddətli əmanətlərinizə xərclədiyiniz halda, tələbə kreditlərinin qabaqcadan ödənilməsi müdrik hərəkət deyil, Newcomb .
Smart hərəkət: Gələcəyini qurarkən və fond bazarı gəlirlərindən faydalanarkən şagird kreditlərinizi yavaş-yavaş və dayanıqlı bir şəkildə ödəyin . Daha çox il üçün faiz ödəməsi ümumilikdə daha çox faiz ödəməsi demək olsa da, gəlirə əsaslanan ödəniş planlarını (aylıq ödənişlərinizi aşağı) seçmək daha yaxşı ola bilər.
Tələbə borc borcunuzun dəyərini nəzərdən keçirin, vergi kəsilməsini çıxardın və pulunuzu başqa yollarla işə götürə bilərsiniz.
Səssiz hərəkət: əvvəlcə işə başlama və sonra qaldırmaq.
Mövcud işiniz üçün əmək haqqınızı müzakirə etdiniz mi? Əgər yoxsa, tək deyilik. Salary.com saytına görə, insanların təxminən 41 faizi bunu etməyib. Başlanğıc əmək haqqı ilə məşğul olmaqdan çəkinməyin bir çoxu, onları tamamilə işə götürməkdən çəkindirir. Yeni iş başında rəqabət haqqına dair danışıqlar aparmaqla yanaşı, yanlış maliyyə dayanıqlılığına başlamazsınız, çünki hər bir bonus və irəliləyişiniz yüksəlir, ehtimal ki, bu başlanğıc rəqəmindən asılıdır.
Ağıllı hərəkət: İlk təklifi etməyin. Sizi istədikləri zaman ən çox istifadə etməli, lakin hələlik yoxdur - bu anı tanımaq və istifadə etmək vacibdir. "İnsanlar nə üçün məqbul olduğunu soruşmanız lazım olduğunu düşünür, amma özünüzdən soruşmalısınız:" Pul qazanmaq üçün mənə nə qazandırmaq lazımdır? Zamanınız nədir? "Newcomb deyir. Həmçinin masanın digər tərəfindəki gözləntiniz daha çox soruşacaqsınız. CareerBuilder-dən verilən bir işə görə, işəgötürənlərin 45 faizi ilk iş təklifini müzakirə etməyə hazırdır və əslində bunu etməyi gözləyir. Sən yoxsan, özünü aşağı salırsan.
Səssiz hərəkət: bir ev almaq çünki "investisiya".
Maliyyə Məsləhətçisi Carl Richards, "Davranış Gapı" nın müəllifi, insanların öz evlərinə söylədikləri vaxtları xatırladır: "Bu, ən yaxşı investisiya olmuşdur!" Onun retort: "Bu, Ona heç vaxt baxmayaraq? "" Bir nöqtə var. Əmlak dəyərlərinin heç vaxt aşağı düşməyəcəyi uzun müddətdir ki ... 2008-ci ildən sonra mənzil bazarı qəzası baş verdi. Əslində, ev qiymətləri tarixən inflyasiya ilə ayaqlaşmaqdadır. Harvardın Birgə Mənzil Araşdırmaları Mərkəzinin məlumatlarına görə, hər il evin dəyərinin 1-2 faizini təşkil edən mebel, vergilər, sığorta və saxlanmanın köçürülməsini nəzərdə tutmur.
Ağıllı hərəkət: İndi yaşamaq istədiyinizi al - ya da indi icarəyə davam edin. Çamaşırların siyahısı, ən az 5 il qalmağı gözləməsə, bir satın almağın mənası yox deməkdir.
Uzun müddətli qalarsanız, ipotekanı ödəməklə qurduğunuz kapital ( pensiya) üçün istifadə edə biləcəyiniz əlavə qənaət hesabına çevrilir. Lakin əmlak dəyərlərinin pop sayəsində olduğunu düşündüyünüz üçün, həqiqətən, ödəyə bilməyəcəyiniz bir ev almaq üçün heç vaxt uzanmayasınız. Əgər etsəniz, nə satın alırsınız, nə də investisiya qoyursunuz - spekulyasiya edirsiniz. Və professional bir daşınmaz əmlak investor deyilsinizsə, bu pis bir fikirdir.
Dumb Move: Bazarda vaxt keçir.
Bazarın vaxtı iki şeyi bilmək üçün aşağı gəlir: çıxmaq üçün və zaman içərisinə dönmək üçün. Birincisi dırnaq üçün həqiqətən çətindir, ikincisi isə daha sərtdir. Biz sadəcə olaraq doğru vaxtda olan adi investorların hekayələrini eşitdik, baxmayaraq ki, Richards şübhəsizdir. "Hekayələrə inanma" deyir. "Məlumatlara inanın." Və məlumatlar bu oyunu qazana bilməyəcəyini söyləyir.
Smart Fix: İstiqamətli və illərlə alın. Richards, Warren Buffett'in playbook'ında bir səhifəni yıxmaq üçün deyir: "Ən yaxşı şey, tənbəllikdir və biz bu həqiqəti qeyd etməliyik". Və bunu etdiyinizə qədər bazarını döymək üçün çox çalışmayın. Fərdi səhmlər və idarə olunan qarşılıqlı fondlar həyəcanlı olsa da, uzunmüddətli perspektivdə daha çox milyonçu təşkil etmək ehtimalı daha çox qazanan endeksli fondlar və alış-veriş fondları (daha ucuz və ucuzdur) almağa davam edir. Əgər kifayət qədər tənbəl olsanız, yəni.
Kelly Hultgren ilə