Yeni Vanguard Study maliyyə məsləhətçisinin əsl dəyərini hesablayır
Mən maliyyə məsləhətçisi kimi eşitdiyim ən çox yayılmış suallar arasında "Niyə öz pulumu idarə edərkən Yer üzündə işə başlamalıyam? Məndə 401k var və başqa investisiyalar etmək istəyirsinizsə internetdə bir ton məlumat və məsləhət var. "
Sualı tamamilə başa düşürəm. Maliyyə məsləhətləri, ümumiyyətlə, portfelinizin illik 0,5 faizini təşkil edir. Beləliklə, bəli, insanlar nə üçün ödəməliyiklərini bilmək istəyirlər.
Dünyanın ən böyük investisiya şirkətlərindən olan Vanguard, bu sualı 15 ildir araşdırır. Vanguard tədqiqat, təhlil və test əsasında, bəli, bir maliyyə məsləhətçisi ilə işləmək üçün qaytarılması bir nicelikli artım var ki, bağladı. Vanguard, bu üstünlüyü Advisor'ın Alpha'ya çağırır. Bəzi ən yaxşı təcrübələr təqib edildikdə, nəticədə ildə üç faiz bir Alpha ola bilər.
Böyük bir pul idarəçiliyi şirkəti Russell Investments tərəfindən ayrıca bir araşdırma da bənzər bir nəticəyə gəldi. Russell yaxşı bir maliyyə məsləhətçisi hesablayarkən, investorun gəlirlərini yüzdə 3,75 artırdı.
Hər kəs maliyyə məsləhətçisi istəmir və ya ehtiyac duymur. Vanguard görə fərdi investorların təxminən dörddə biri həqiqətən "öz-özünə yönəldilmişdir". Bu insanlar həqiqətən sərf edirlər. Onlar bazarları təqib edirlər və maliyyə proqnozlarını yaratmaqdan və həyata keçirirlər. Bəlkə də, ən əsası, bu investorlar, onların duyğularını uzunmüddətli investisiya strategiyasına müdaxilə etmələrinə mane olan inanılmaz bir intizam səviyyəsinə sahibdirlər.
Pulumuza gəlincə, dörddə üçümüz "özünə yönəldilmiş" olmadığını nəzərə alsaq, yaxşı şəraitdə ödəyə biləcək yardımın mövcud olduğunu bilmək yaxşıdır.
Vanguard deyir ki, maliyyə məsləhətçisinin investisiya səylərinə dəyər verə biləcəyi bir neçə yol var. Bu üstünlüklər arasında ümumi investisiya strategiyasını, aktivlərin yerləşdirilməsini, vergiləri minimuma endirmək, yenidən balanslaşdırma və pensiya hesablarından olan pul vəsaitlərini necə qurma / vaxtında həyata keçirmək üçün təlimatlar vardır.
Bu xidmətlərin hər biri birbaşa müştərinin gəlirlərini artımla artırmağa imkan verir - bəzən sabit, bəzən isə sporadik.
Amma bir maliyyə müşaviri illik ən çox artan illik gəlirin 1.5% -ə qədər əlavə edə biləcəyi yeganə yol - davranış koçluğu deyilən bir şeydir.
Hər bir yaxşı poker oyunçunun bildiyi kimi, qorxulan pul pul qazanmır. Ən yaxşı maliyyə müşavirləri , bazarlar dəhşətli və ya deli olduqda, müştərilərin qorxularını və duyğularını yoxlamağa davamlı, faktiki əsaslı məsləhət və qənaət təmin edə bilərlər. Russell tədqiqatı bunu maliyyə müşaviri ilə birlikdə işləmək üçün vahid böyük fayda kimi təyin etdi.
Bu funksiyanın əhəmiyyətini kifayət qədər vurğulamam. 58.000-dən çox özünü idarə edən IRA-nın bir Vanguard tədqiqatı göstərir ki, 2008-ci ildən 2012-ci ilə qədər olan beş illik dövrdə strategiyasına birbaşa dəyişikliklər edən investorlar 8% -lik artım göstərdi.
A Morningstar araşdırması göstərir ki, investorlar tez-tez int o sərmayələrindən daha çox aşağı gəlir əldə edirlər. Bunun səbəbi: yaxşı işlər etdikdən sonra vəsaitləri qaçırdılar və çəkdikdən əvvəl digər fondları xəndəklər. Başqa sözlə, onlar aşağı satırlar və yüksək gəlirlər. Məsləhətçi belə əks-məhsuldar davranışları qarşısını ala bilər.
Balans vergi, investisiya, maliyyə xidmətləri və məsləhət vermir. Bu məlumat investisiya məqsədləri, riskli tolerantlıq və ya hər hansı bir investorun maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmadan təqdim edilir və bütün investorlar üçün uyğun olmaya bilər. Keçmiş performans gələcək nəticələrin göstəricisidir. İnvestisiya, potensial əsas itkisi də daxil olmaqla, riski əhatə edir.