Pensiya qərarlarını necə fərqli etmək olar
Burada pensiya qərarlarını necə düzəltmək üçün cütlərin ehtiyac duyduğu beş sahə var.
1. Mənim pulum / pulunuz kimi baxın
Bir çox cütlər "mənim pulum" və "pulunuz" hesab edirlər. Bir həyat yoldaşı digər pensiya pullarını olduqca konservativ şəkildə sərf edə bilər, digər həyat yoldaşı isə daha aqressiv yanaşma alır.
Bir həyat yoldaşı hər il pensiya hesabına maksimum məbləğdə iştirak edə bilər, digər həyat yoldaşı isə az miqdarda iştirak edir.
İkinci yarım və ya üçüncü nikahlar kimi mövcud hallar mövcuddur, hər yarının aktivlərini özləri kimi nəzərdən keçirmək lazımdır, lakin ümumiyyətlə, pensiya planlaşdırarkən, cütlərin çoxu ev baxımından daha yaxşı olacaqdır.
Məsələn, əgər pensiya planınız ucuz qiymət indeksi fond investisiya seçimləri təklif edirsə və həyat yoldaşınızın planı böyük bir sabit hesab seçimi təklif edirsə? Səyləri bir ev kimi koordinasiya edərək, investisiya variantlarını bir-birindən asılı olaraq seçməyinizdən daha yaxşı nəticə əldə edə bilərsiniz.
2. Birgə həyatda gözlənilənlik, yaş və sağlamlıq fərqi nəzərə alınmır
Çətinlər yüksəkdir ki, biriniz və ya biriniz düşündüyünüzdən daha uzun yaşayacaq. Bunu planlaşdırmalısınız. Həyatın gözləməsi ilə bağlı müzakirələr aparmaq çətin olsa da, bunu etmək vacibdir.
Əgər ikiniz arasında böyük bir yaş fərqi varsa, bu, paylaşdırma planınıza daxil edilməlidir.
Yaş fərqi planlaşdırmanıza necə təsir edir? Birinizdən bir neçə il əvvəl pensiya hesablarından tələb olunan minimum dağılımları başlamaq lazımdır . Bu, təbii olaraq, tez bir zamanda istifadə edilməli olan hesabda fərqli bir investisiya yanaşmasına gətirib çıxaracaqdır.
Bundan əlavə, əgər bir gənc daha uzun yaşayırsa, o, gənc həyat yoldaşının İRA hesabında təxirə salınmış gəlir annuitetini almaq məcburiyyətindədir.
Sağlamlıq fərqləri, uzunmüddətli qayğı, seçdiyiniz (və xərc) sağlamlıq planlarınıza və pensiya dövründə məşğul olduğunuz fəaliyyət növlərinə olan ehtiyacınızı təsir etdiyində əhəmiyyətlidir.
3. Lump Sum və ya Single Life Pension Seçiminin seçilməsi
Birdəfəlik pul yığmaq çətindir. Bir çox təqaüdçülər pensiya planında nağd pul hesab etdikləri pulları ömrü boyu ödədikləri bir öhdəlik olaraq ödəmədikləri üçün daha yaxşı olacağını düşünürlər. Bu tez-tez ən yaxşı qərar deyil.
İnvestisiya qazanmaq üçün investisiyalar qazanmaq lazımdır ki, qaytarma dərəcəsini hesablaya bilərsiniz və bir çox hallarda, bərabər gəlir dərəcəsi əldə etmək çox çətin olardı. Pensiya planından daha yaxşı işləyə biləcəyinizi söyləyən məsləhətçilərdən ehtiyatlı olun.
Tək həyat və ortaq həyat variantları da çox əhəmiyyət kəsb edir. Böyük bir səhvin nümunəsi belədir: ikinci nikahda bir şirkətin həyata keçirilməsi onun pensiyası ilə bağlı bir həyat müddəti seçdi (öləndən sonra xeyir-bərəkəti durur) və eyni zamanda həyat yoldaşı onun İİA-nın benefisiarı etdi.
O, təxminən 18 aylıq pensiya ilə ölən və ayda 6 500 ABŞ dolları məbləğində pensiya ödənişi dərhal dayandı. O, bu həyat yoldaşına pensiyasını davam etdirən və Əfqanıstandan əvvəl övladlarına əvvəlki nigahından ayrılmış birgə həyat seçimini seçsə, bütün tərəflər üçün daha yaxşı olardı.
4. Maliyyə bilikləri / təcrübələrində fərqlərin olmaması
Əsas qərar verən bir həyat yoldaşının olması normaldır. Digər həyat yoldaşı tez-tez böyük pul qərarları qəbul etməkdən rahatdır və ya investisiya variantlarını və ya kompleks maliyyə əməliyyatlarını qiymətləndirmək üçün bilik və ya bacarıqlara malik olmaya bilər.
Öz ortağını itirərsə, az inkişaf etmiş həyat yoldaşları şeyləri necə idarə edəcəklər? Onlar böyük bir məbləğdə pul idarə edə biləcəklərmi və ya müvafiq şəxsin bunu necə seçə biləcəklər?
Yaşlı amerikalılar hədəf halına gəldi.
Həyat yoldaşınız bir satış zəngini və ya qorxudan taktika istifadə edən birinin təzyiqini və ya tamamilə uyğun olmayan bir şey təklif etmək üçün "dost" taktikasını necə idarə edir?
Bu barədə həyat yoldaşınızla dürüst görüşlər keçirin və bu vəziyyət baş verərsə, yaxşı əllərdə olmağınız üçün hansı addımlar atmaq istərdilər.
5. Survivor və məcburi faydalar nəzərə alınmadan sosial təminatın başlanması
Sosial Müdafiə faydaları evli cütlüklər üçün sağ qalan bir həyat sığortası şəklindədir. Bir az planlaşdırma ilə, ən çox gəlir əldə edəndən daha çox fayda məbləği ala bilərsiniz və daha çox fayda məbləği ən uzun müddətli həyat yoldaşının həyatına davam edəcəkdir.
Bundan əlavə, bir çox hallarda, daha az qazanan həyat yoldaşı, daha çox qazananın fayda məbləğinin başlamasını gözləyərkən, bir neçə il üçün ər-arvad fayda toplaya bilər.
Bütün seçimlərdən ötrü, evli cütlüklərin iddia etməzdən əvvəl onların Sosial Müdafiə yardımı seçiminin digərinə necə təsir etdiyini və bütövlükdə ev təsərrüfatını necə təsir etdiyini araşdırmaq lazımdır.
Rabitə aparır, amma komanda olaraq, birlikdə planlaşdırmaqla daha yaxşı nəticə əldə edə bilərsiniz.