Əhatə keyfiyyətinin və büdcənizin balansını necə vurmaq olar?
Bir qrup planı və ya fərdi plan seçməyiniz olsun, yalnız tibbi xidmətinizin keyfiyyətinə deyil, həm də cüzdanınıza təsir edəcək mühüm seçimlər var. Bu seçimlərdən bəzilərini sıralayaq, sizin xüsusi ehtiyaclarınıza və büdcənizə uyğun bir qərar qəbul edə bilərsiniz.
Sağlamlıq sığortası planlarının növləri
Sağlamlıq sığortası planlarını nəzərdən keçirərkən alaq otlarına bir neçə çaşqındırıcı şərt var və bunlar hamısı öz düşüncələrini nəzərə almaqla gəlir. HMO'lar, PPO'lar, POS Planları ve Tazminat planları arasındaki farkı bilmək vacibdir, məsələn, ən çox ümumi sağlamlıq sığortası planı növlərindən başlamaq çox faydalıdır. Ən ümumi növləri üç kateqoriyadan birinə bölünə bilər:
- Əmək haqqı xidmət planlarının tazmin edilməsi
- Sağlamlıq Bakım Təşkilatları (HMO'lar)
- Tercih Edilən İstehsalçı Təşkilatları (PPO)
Gəlin bu üç kateqoriyaya daha dərin bir dalış aparaq, onların əsas üstünlükləri və mənfi cəhətləri.
1. Tazminat və ya xidmət haqqı planları
Bir müraciətə ehtiyac olmadan seçdiyiniz hər hansı bir həkimə və ya mütəxəssisə girməyə imkan verən ənənəvi planlara tazminat, xidmət haqqı və ya xidmət nöqtəsi (POS) planları deyilir. Bu planlarla sığorta şirkəti ödənişlərinizin müəyyən hissəsini ödəyəcək və qalan hissəsini ödəyəcəksiniz.
Bu planlar, istifadə edə biləcəyiniz provayderlərə məhdudiyyət qoymur və ümumiyyətlə birincil qayğı həkimini (PCP) seçməyi tələb etmirik, lakin onlar daha çətin və çətin olur və ümumiyyətlə yüksək qiymətlə gəlirlər. etiket.
Təminat planlarının üstünlükləri
Təminatsızlıq planının əsas üstünlüyü ondan istənilən yerə tibbi yardım almaq üçün və seçdiyiniz məsləhətlərdən və ya əvvəlcədən təsdiq etmədən istəyənlərdən seçə bilərsiniz.
Təminat planlarının mənfi cəhətləri
Xərcləri nəzarət etmək üçün, sığorta şirkətləri daha yüksək mükafatlar və ödənişlər vasitəsi ilə sizə daha çox xərclər keçirir, töhfə vermək HMOs və PPO-lardan daha bahalı planlaşdırır. Bundan əlavə, tibbi xidmətlərinizin qarşısında pul ödəməyi və daha sonra ödəniş üçün sığorta şirkətinə iddia göndərə bilərsiniz. Bu, pulunuzu bağlayır və onu geri almama riski ilə üzləşir.
2. Sağlamlıq Baxım Təşkilatları (HMO)
Bir HMO və ya Səhiyyə Təminatı Təşkilatı sabit bir qiymət üçün səhiyyə xidmətlərinin sabit bir paketini satan səhiyyə işçiləri və tibb müəssisələrinin birliyidır. Bir HMO sığorta planı çərçivəsində, hər bir xəstədə ibtidai sinif müalicəsi vardır, çünki bir mütəxəssis tərəfindən göstərilən xidmətlər planı əhatə olunmur, çünki xidmətçi (PCP) mütəxəssisin lazım olduğunu müəyyənləşdirər və şəbəkə referansı.
Bütün qayğılarınız PCP vasitəsilə əlaqələndirilmişdir.
HMO'ların üstünlükləri
HMO-nun əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, cibinizdəki xərclər tez-tez daha aşağı və daha çox proqnozlaşdırılır. Başqa bir üstünlük isə iddia formalarının adətən zəruri olmadığıdır.
HMO'ların dezavantajları
Şəbəkə xaricindəki sağlamlıq işçiləri tərəfindən göstərilən xidmətlər, əsl fövqəladə hallar istisna olmaqla, ümumiyyətlə əhatə olunmur. Bəziləri üçün digər bir dezavantajı, mütəxəssislər tərəfindən göstərilən xidmətlərin əsas həkimdən müraciət etməsini tələb edir və əlavə bir həkim təyin etməsi tələb oluna bilər. HMO planına əsasən, bəzi xidmətlər ayaqalr müalicəsi ilə məhdudlaşa bilər. Hər hansı bir sığorta planı çərçivəsində bu risk mövcud olsa da, HMO-da, sizə lazım olan tibbi yardımı qəbul etməyəcəksiniz və ya PCP-nin lazımi göndərilməməsi səbəbi olmur.
3. İstiqamətli Təchizatçı Təşkilatları (PPO)
Bir PPO və ya Tercih Edilmiş Tedarikçi Teşkilatı bir HMO'nun yönetilen bakış açısını ehtiva edir, ancaq gerek duyduğunuzda tercih ettiğiniz her bir sağlık kuruluşuna, sağlamlıq uzmanları ve imkanları dışına girebilme esnekliği ile birlikte. Şəbəkənin xaricinə çıxdığınızda, faydalarınız azdır və şəbəkə içində qaldığınız təqdirdə öz cibinizdən daha çox pul ödəyirsiniz, ancaq hələ də HMO-ndan fərqli olaraq bir neçə əhatə alırsınız. Əgər rahatlıq və seçim sizin üçün vacibdirsə, bir PPO sizin üçün mövcud olsa yaxşı bir seçim ola bilər.
PPO-ların üstünlükləri
Bir PPO-nun əsas üstünlüyü ondan ibarətdir ki, HMO-da olduğunuzdan daha çox esneklik var, lakin bir kompensasiya planı ilə bağlı xərclər kimi yüksək deyil.
PPO'ların dezavantajları
Bir PPO-nun əsas cəhəti cəhətdən cibinizdəki xərclərinizi proqnozlaşdırmaq daha çətin ola bilər.
Sağlamlıq Sigortası nereden alabilirim?
Çoxları işəgötürənlər və ya həyat yoldaşının işəgötürənləri tərəfindən maliyyələşdirilən (və ən azı qismən ödənilən) bir qrup planı vasitəsilə tibbi sığortası alırlar. Ancaq bir çox kiçik işəgötürən sağlamlıq sığortası təklif etmir. Əgər sizin şirkətiniz onlardan biri olsa, üzvlərə sağlamlıq sığortası təklif edən bir işçi ittifaqına, peşə birliyinə, klubuna və ya digər təşkilatla üzvlük vasitəsilə qrup təhlükəsizliyini əldə edə bilərsiniz.
Qrupun əhatə dairəsini tapa bilmədiyiniz təqdirdə, keçmişdə çoxları üçün çox xərcli olan bir fərdi siyasət ala bilərsiniz. Affordable Care Aktı (həmçinin ACA və Obamacare kimi tanınan) birincil məqsədlərindən biri fərdi tibbi sığorta bazarının əsaslı təmiri və əlverişli fərdi planlar etmək idi. İndi ACA-nın sağlamlıq sığortası borsalarından (həmçinin marketlər adlandırılır) HealthCare.gov vasitəsilə axtarış edə bilərsiniz və burada siyasətləri müqayisə edə və hər hansı subsidiyaya uyğun olub-olmadığını görə bilərsiniz. Birbaşa sığorta daşıyıcısından və ya bir agentdən və ya brokerdən (ayrı-ayrılıqda planlar nəzərdə tutulur) təklif olunan fərdi planları seçə bilərsiniz.
Bir sağlamlıq sığortası planını seçərkən, faydaları və xərcləri müqayisə edərək və sizin üçün hansı fayda ən vacib olduğuna qərar verərək bütün seçimlərinizi diqqətlə müqayisə edin. Sahəsində təklif olunan siyasət və hər birinin faydaları və xərcləri ilə tanış olmaq üçün bir sığorta agentindən istifadə etmək faydalı ola bilər.