İnvestisiya Hesabınızı Tapmadan əvvəl Plan Yaratın
Aktivlərin bölüşdürülməsi mühüm konsepsiyası ilə tanış ola bilərsiniz. Aktiv yerinizə diqqət yetirmək çox vacibdir. Hər bir hesabdan paylamanın necə və nə zaman vergi və gəlir planlaşdırma təsir edəcək. Burada öz pensiya əmanətinizin gəlirləri üçün tıqqıltı barədə düşünmək lazımdır.
Hər il bir set faiz almaq planlaşdırırıq
İntizamlı çəkilmə dərəcəsi verən təqaüdçülər, qənaətlərini daha uzun müddətə edə bilərlər. Pensiya mütəxəssisləri, ümumiyyətlə, illik inflyasiyaya düzəliş edilən təxminən 4 faizlik bir paylanma nisbəti təklif edirlər. Hesablarındakı 4 faizin nə olduğunu görmək üçün bir kalkulyatordan istifadə edə bilərsiniz. Bir nöqtədə çəkilmə dərəcəsini tənzimləmək lazımdır. Rəylər illik 3% -dən 7% aralığında geri çəkilmə esnekliğine görə dəyişir.
Müəyyən hesablara üstünlük verin
Müxtəlif hesablardan pul çəkməyə başlamağınız əmr əsasən vergilərdən asılıdır.
Vergi hesabları əvvəlcə tapılıb. Bunlara broker hesabları, miras alınmış investisiya portfelləri və vergiyə cəlb olunan mənfəəti ödəyən hər hansı bir hesab daxildir. Vergi təxirə salınmış pul kompensasiyasını mümkün qədər uzun müddət buraxın.
Bu vergi təxirə salınmış IRA və 401 (k) s növbəti hesabdan çəkiləcək hesablardır. İnvestorlar 59 1/2 yaşdan başlayaraq bu hesablardan paylamaya başlaya bilərlər.
Gözləməyə üstünlük verdiyiniz təqdirdə, paylanmalara başlamazdan əvvəl 70 1/2 yaşınıza qədər var. Lazım bir dağılımı yoxlayın və paylanmış olan məbləğdən yüzdə 50-ə qədər cəza ödəyəcəksiniz. Artıq götürdüyü məcburiyyətdən çəkinmək üçün vergi ödəyəcəksiniz. Ouch. Bu riskə dəyər deyil.
Toxunma üçün son hesabı Roth IRA , Roth 401k və ya Sağlamlıq Tasarruf Hesabı (HSA) kimi vergisiz bir hesabdır. Bu hesablar, yaşdan asılı olmayaraq, tələb olunan paylama qaydalarına tabedir. (İstisna halda ölü olduğunuzda, tam bir paylanma tələb olunur). O zamana qədər bir Roth'ta edilən investisiyalar, vergisiz gəlir əldə edə bilər.
Ödəmələri avtomatlaşdırın
Bəzi işəgötürən planları və investisiya şirkətləri sizin üçün pensiya ödənişlərini avtomatlaşdırmaq üçün vəsait təqdim edirlər. Bir nümunə Vanguard'ın idarə olunan ödəmə fondudır ki , bu da əmanətinizi sonuncu şəkildə artırmaq üçün əsas artım və ödəmə dərəcəsini tarazlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Bu vəsaitlər daxilində bölüşdürülməmiş aktivlər sağ qalan həyat yoldaşı və ya digər faydalanıcılara verilə bilər. 401 (k) administratorunuz tərəfindən təklif edilən variantları və ya bankınız və ya broker vasitəsi ilə ödəmələri asanlaşdırdığınız bir plan olub olmadığını araşdırın.
Gəlir qeyri-müəyyənliyinə qarşı qoruyun
Pulun qaçırılmasından narahat olan təqaüdə və ya təqaüdə olanlar üçün bəzi maliyyə məsləhətçiləri əsas xərcləri ödəmək üçün dərhal annuitet və ya gəlir annuitetinin satın alınmasını təklif edirlər. Bir annuitet sığorta növüdür. Əsasən, investor həyat üçün zəmanətli gəlir üçün birdəfəlik məbləğdə əməliyyat görür. Əgər təqaüdə 30 və ya 40 il yaşasanız, bu sizin üçün çox şeydir. Yalnız bir neçə il yaşayırsanız, bu sığorta şirkəti üçün daha yaxşı bir şeydir. Bəzi annuitetlər, annuitet sahibinin öldüyündən sonra həyat yoldaşını əhatə edən fidyə müavinətlərini ehtiva edir, lakin bu seçim üçün bir az daha çox ödəyə bilərsiniz. Düşük xərcli fond və ya ETF vasitəsi ilə bazarda daha yaxşı investisiya edə bilərsinizmi? Ola bilər. Lakin digər zəmanətli gəlir axınları olmadıqda, annuitet əsasları əhatə etdiyini nəzərə alaraq bir neçə dinclik təmin edə bilər.
Əlbəttə ki, bu, pensiya gəlirlərini planlaşdırarkən nə düşünmək lazım olduğuna görə aysberqin yalnız ucudur. Hesabınızın bölüşdürülməsi ehtiyaclarını hesablayarkən Sosial Müdafiə, riyazi ödənişlər və ya pensiya gəlirləri kimi zəmanətli gəlirin digər qaynaqlarını nəzərdən keçirin.
Bu saytdakı məzmun yalnız məlumat və müzakirə məqsədləri üçün verilir. Bu, peşəkar maliyyə məsləhətləşmələri üçün nəzərdə tutulmur və sizin investisiya və ya vergi planlaşdırma qərarlarınız üçün yeganə əsas ola bilməz. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.