Pensiyalar zəmanətli pensiya gəlirini təmin edir. İşdə necə.
İşəgötürən təqaüd planı ilə işləyərkən pensiya planına pul ayırır. Pul, xüsusi pensiya yaşına çatdıqdan sonra, adətən pensiya ilə aylıq yoxlama kimi sizə ödəniləcəkdir.
Bir təzminat təqaüdçüsü olduqdan sonra hansı pensiya gəlir əldə edəcəyini müəyyənləşdirir.
Pensiyanın istifadə etdiyi formul aşağıdakılardan ibarətdir:
- Təqaüd təklif edən şirkətlə illik xidmətiniz
- Sənin yaşın
- Tazminatınız
Məsələn, pensiya planı, təqaüdünüzün 50% -ni əvəz edən, 55 yaşınadək təqaüdə çıxdığınız və ən azı on il müddətinə malik olan bir aylıq pensiya müavinətini (son üç il ərzində xidmət haqqınızın orta hesabla alınması ilə ölçülür) əvəz edə bilər. xidməti. Eyni pensiya ilə, 65 yaşınadək daha çox işləsən və təqaüdə çıxsanız və otuz illik xidmətiniz varsa, pensiya təzminatın 85% -ni əvəz edən bir pensiya müavinətini təmin edə bilər. Daha çox illər daha çox pul deməkdir.
Pensiya planları Əmək Departamenti tərəfindən müəyyən edilmiş müəyyən qaydalara riayət etməlidir. Bu qaydalar, gələcəkdə təyin olunmuş pensiya məbləğini təmin etmək üçün şirkətin hər il investisiya fonduna qoyulması lazım olduğunu bildirir.
Pensiya haqqı şirkətinizlə nə qədər uzun olduğunuzdan asılı olaraq nə əldə edəcəyinizi müəyyən edən bir haqqlama proqramına tabedir. Məsələn, işəgötürən üçün pensiya ala biləcəyinizdən ən azı beş il əvvəl işləmək məcburiyyətindəsiniz. Sizin şirkət bu cədvəlin nə olduğunu əvvəlcədən müəyyənləşdirir, beləliklə, faydalanmaq üçün orada çalışmaq üçün nə qədər vaxt tələb etdiyini öyrənmək üçün insan resursları şəxsə müraciət edin.
(Qeyd: Könüllü olaraq qoyduğunuz hər hansı pul dərhal verilir.)
Pensiyalara dair vergilər
Pensiyaların çoxu vergiyə cəlb olunur. Pensiya gəlirini alarkən, pensiya ödənişindən tutulan vergilərinizin olub-olmadığını müəyyənləşdirməlisiniz. Vergi sonrası pul pensiyaya əməl edildikdə, bir hissəsi vergidən azad ola bilər. Bəzən əlilliyə görə ödənilən pensiya ilə, faydanın bir hissəsi vergilərsiz ola bilər. Bununla yanaşı, vergidən azad hallar məhduddur. Verdiyiniz hər hansı pensiya gəlirindən vergi ödəməyi planlaşdırırsınız.
Pensiya planı ləğv edilə bilərmi?
İşəgötürəniniz pensiya təklif edirsə, onu ləğv etməyə qərar verə bilərlər. Belə bir vəziyyətdə hesablanmış fayda adətən dondurulur; bu nöqtəyə qədər qazandığınız hər şeyi alacaqsınız, ancaq əlavə pensiya gəlirinizi yığa bilməzsiniz.
Bəzi hallarda pensiya planları pis şəkildə idarə olundu və sözü verilmiş bütün faydaları ödəməyə başlamadı. Əgər pensiya planı Pensiya Faydası Garantisi Korporasiyasının üzvüdürsə (PBGC), bu vəziyyətdə, pensiya planı iştirakçıları üçün bəzi faydalar qorunur.
Mənim işəgötürən pensiya təklif etmirsə?
Pensiya planının üstünlüyü zəmanətli gəlir təmin edir.
Təəssüf ki, bir çox şirkətlər pensiya planlarını təqdim etməyi dayandırdılar. Bu, pensiya üçün qənaətin yükü sizə düşür. Pensiyaya düşən pensiyaya bənzər gəlirinizi yaratmaq üçün kifayət qədər qənaətin necə olduğunu anlamalısınız.
Əksər pensiya planları müxtəlif investisiya seçimlərini təklif edən 401 (k) planla əvəz edilmişdir. 401 (k) planı, zəmanətli gəlir təmin edən bir şeyə sərmayə qoymağı təklif etmir, lakin yeni qaydalar 401 (k) planında keyfiyyətli uzun ömürlü annuitet müqaviləsi (QLAC) adlanan bir şeyə icazə verir. QLAC'lar təqaüdçülükdə sizə zəmanətli gəlir təmin edə bilər. Şirkətiniz bu seçimi təklif edirsə, pensiya üçün zəmanətli gəlir yaratmaq üçün ona investisiya edə bilərsiniz.
Öz gələcək pensiya gəlirinizi yaratmaq üçün bir neçə şeyi etmək lazımdır:
- Sizin şirkətinizin təklif etdiyinə görə 401 (k) planına nə qədər qatqı təmin edəcəksiniz .
- Hər il IRA-nın maksimum məbləğinə yardım edin .
- Zəmanətli gəlirin gələcək mənbələrini təmin edən digər investisiya variantları haqqında məlumat əldə edin.
Başqa variant isə bir təklif edən bir işəgötürən taparaq pensiya almaq üçün necə müəyyənləşdirməkdir.